淺析我國商業(yè)銀行國際化之現(xiàn)狀

[摘 要] 隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，銀行的并購浪潮愈演愈烈。國際大銀行之間不斷 “強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”或“兼并收購”，其旨在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)以降低成本，實(shí)現(xiàn)全球拓展，不斷提高國際競爭能力。在經(jīng)濟(jì)全球化大背景下，我國的商業(yè)銀行要想在國際競爭中立于不敗之地，取得一席發(fā)展之地，其國際化經(jīng)營戰(zhàn)略的選擇就顯得尤為迫切和重要，中國商業(yè)銀行國際化勢在必行。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 國際化 金融全球化

一、商業(yè)銀行國際化的動(dòng)因分析

1.商業(yè)銀行國際化是我國商業(yè)銀行業(yè)自身發(fā)展的需要。

長期以來，我國的商業(yè)銀行一直處于國家壟斷地位，尤其以“工農(nóng)中建”四大國有銀行為代表，近幾年來，我國不斷進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，商業(yè)銀行業(yè)也不例外，我們希望能夠建立積極主動(dòng)、靈活高效的市場競爭和金融服務(wù)體系，降低銀行的國有壟斷程度，促進(jìn)銀行之間的競爭，提高銀行業(yè)的效率。而商業(yè)銀行國際化實(shí)際上正是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)重要內(nèi)容之一，是市場化在更高層次上的發(fā)展。商業(yè)銀行的全面國際化進(jìn)一步推進(jìn)，在國際銀行業(yè)務(wù)中引入競爭機(jī)制，這會(huì)促進(jìn)和加速我國銀行向市場化的轉(zhuǎn)變。

2.商業(yè)銀行國際化是我國商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)外資銀行挑戰(zhàn)的需要。

外資銀行機(jī)構(gòu)的進(jìn)入給中國銀行業(yè)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)主要有三大方面:

(1)市場轉(zhuǎn)移的挑戰(zhàn)。外資銀行的進(jìn)入會(huì)對(duì)中資銀行的壟斷地位形成巨大沖擊，外資銀行將憑借完備的商業(yè)銀行服務(wù)功能與中資銀行展開激烈的優(yōu)質(zhì)客戶爭奪戰(zhàn)，使得國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的市場份額相應(yīng)縮小。

(2)資本外流的挑戰(zhàn)。外資銀行的進(jìn)入會(huì)使國內(nèi)貨幣資金首先以本幣形式流入外資銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)外資銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國國內(nèi)市場業(yè)務(wù)，客觀上可促使本幣資金兌換為外幣資金，隨后出現(xiàn)資金從國內(nèi)銀行體系的流出。

(3)人才流失的挑戰(zhàn)。外資銀行拓展中國市場，會(huì)以優(yōu)厚條件吸取大量高素質(zhì)人才，結(jié)果會(huì)使中資銀行的業(yè)務(wù)骨干流失。

鑒于以上挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行必須深化金融改革，提高中國金融企業(yè)的整體素質(zhì)和競爭能力。擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和客戶基礎(chǔ)，運(yùn)用新產(chǎn)品和新技術(shù)，改善經(jīng)營管理，學(xué)習(xí)和掌握外國先進(jìn)的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品，合理的選擇和培育優(yōu)秀客戶，促使資金流向更為合理，提高金融效率，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立審慎會(huì)計(jì)制度，提高經(jīng)營效率和服務(wù)水平。

3.商業(yè)銀行國際化是適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

近幾年，我國進(jìn)出口交易額迅速增長，這就要求商業(yè)銀行為企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易提供結(jié)算、外外匯買賣、互換交易、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備、出口產(chǎn)品售匯等業(yè)務(wù)提供廣泛的服務(wù)。

在大力開拓海外市場，參與國際經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)的背景下，要求我國的銀行必須緊緊地跟上經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展的需要，提供良好的配套服務(wù)，促進(jìn)我國外向型經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程中存在的問題

1. 銀行經(jīng)營模式選擇不利于進(jìn)行國際化發(fā)展。銀行的經(jīng)營模式分為分業(yè)經(jīng)營和混合經(jīng)營兩種。分業(yè)經(jīng)營有三個(gè)層次:第一個(gè)層次是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，第二個(gè)層次是指金融業(yè)中銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)子行業(yè)的分離，第三個(gè)層次是指銀行、證券和保險(xiǎn)各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。我國則采取此經(jīng)營模式。分業(yè)經(jīng)營不利于銀行進(jìn)行公平的國際競爭，尤其是面對(duì)規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。而混業(yè)經(jīng)營容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭;過大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題;可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.業(yè)務(wù)品種少，種類單一。我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍較窄，長期以來高度依賴于存貸款業(yè)務(wù)。在我國各商業(yè)銀行目前的總收入中，利息收入所占的比例大部分都在90%以上，而數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示美國等西方發(fā)達(dá)國家的非銀行收入能占據(jù)銀行總收入的40%以上。反觀我國，各家商業(yè)銀行目前從事的非利息收入業(yè)務(wù)主要集中于加工業(yè)務(wù)，如支票加工、資金轉(zhuǎn)移、信用證托收、經(jīng)紀(jì)代理等，其他類型的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)辦理得很少。雖然在非利息收入業(yè)務(wù)的起步階段一般以加工業(yè)務(wù)這種最基本的業(yè)務(wù)為主，但決不能完全局限于此種業(yè)務(wù)。我國銀行非利息收入業(yè)務(wù)是在借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上起步的，應(yīng)有較高的起點(diǎn)，不應(yīng)再完全重蹈其他國家銀行的覆轍。雖然銀行辦理非利息收入業(yè)務(wù)目前受到一些主客觀條件的限制，但應(yīng)盡力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)種類的多元化。

3.人才嚴(yán)重缺乏。銀行從事非利息收入業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)和能力對(duì)于此種業(yè)務(wù)的開展具有決定性的作用，銀行之間非利息收入業(yè)務(wù)競爭的勝負(fù)，主要取決于從業(yè)人員素質(zhì)和能力的狀況。相比之下，外國商業(yè)銀行走的是一條重人才、講效率的經(jīng)營之路。外資銀行機(jī)構(gòu)非常注重人才的選用，它們往往為了業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，市場份額的擴(kuò)大，不惜以高薪挖掘一些素質(zhì)高的優(yōu)秀人才。

4.資本金充足率低，不良貸款比例高。由于我國業(yè)務(wù)品種少，種類單一，這直接導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行收入較低，實(shí)際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》要求，資產(chǎn)質(zhì)量不高，盈利能力較差。這在客觀上限制了我國銀行的競爭能力和業(yè)務(wù)范圍，影響我國的國際化發(fā)展。

5.服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一。外國商業(yè)銀行擁有悠久的發(fā)展歷史，實(shí)力雄厚，有發(fā)達(dá)的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，電子化程度高，資金調(diào)撥靈活，同時(shí)，發(fā)展理論比較完善，金融創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)，能夠廣泛采用國際金融領(lǐng)域已有的創(chuàng)新成果，服務(wù)意識(shí)強(qiáng)。與之相比，我國銀行服務(wù)手段落后，效率低下，又缺乏創(chuàng)新和服務(wù)意識(shí)，金融產(chǎn)品比較單一。

三、我國商業(yè)銀行國際化方略探析

1.在現(xiàn)有經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上，提高我國商行的管理能力和創(chuàng)新能力。盡管我國大多數(shù)大型商業(yè)銀行都進(jìn)行了股份制改造，并且隨著引進(jìn)國際知名金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者和公開上市，我國大型商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面有了很大的進(jìn)步，盈利能力也有了大幅度提高。但是必須看到，我國的大型商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、決策能力等依然存在著很大的不足之處。特別是，我國仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想。我國的大型商業(yè)銀行應(yīng)該通過在發(fā)達(dá)國家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、子公司、控股公司等來學(xué)習(xí)、借鑒、模仿它們的先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，反過來再來促進(jìn)或帶動(dòng)國內(nèi)的金融創(chuàng)新和提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

2.拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加強(qiáng)涉外業(yè)務(wù)，開辟海外市場，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的多樣化和全能化。盡管分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上;有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是混業(yè)經(jīng)營使銀行可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，可以加強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升。在商業(yè)銀行國際化發(fā)展的大趨勢下，混業(yè)經(jīng)營已成銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)未雨綢繆，積極進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營制度設(shè)計(jì)，逐步推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營，提高金融企業(yè)的競爭力。

3.積極穩(wěn)妥引進(jìn)和利用外資銀行，擴(kuò)大與外資銀行的合作。我國應(yīng)擴(kuò)大外資、合資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的范圍，增加外資、合資金融機(jī)構(gòu)的種類，既可以給國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)帶來競爭壓力，又能使我國金融機(jī)構(gòu)更進(jìn)一步、更好地學(xué)習(xí)國外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)的運(yùn)作和管理方法，以加速我國金融業(yè)人才培養(yǎng)，加快我國商業(yè)銀行在管理上走向國際化。

4.拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，培養(yǎng)國際銀行業(yè)務(wù)人才。我國的銀行收入構(gòu)成中，利息收入占據(jù)了絕大多數(shù)的比例，非利息收入的比重有待迅速提升，這就需要我國商行在發(fā)展國際業(yè)務(wù)，提高非利息收入，優(yōu)化我國銀行資本的結(jié)構(gòu)。同時(shí)，培養(yǎng)一些國際銀行業(yè)務(wù)人才，并盡可能地引進(jìn)國際人才，在增加業(yè)務(wù)面的同時(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，這很有利于我國商行國際化業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5.充分利用現(xiàn)有的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，逐步建立自己的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，面向國際市場。作為一個(gè)發(fā)展中國家，我們具有后發(fā)優(yōu)勢，能夠借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，商業(yè)銀行的國際化本身就要求我們必須能夠“引進(jìn)來”。同時(shí)，我們還要大膽地“走出去”，要通過建立自身的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，能夠在國際貿(mào)易伙伴國和一些投資比較集中的國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，代理處等，提高自身的知名度，打造自己的特色，促進(jìn)自身更好更快的發(fā)展。

6.構(gòu)建國際化的銀行金融監(jiān)控體系。在銀行國際化的同時(shí)，信息的不對(duì)稱程度也在進(jìn)一步加深，在某種程度上會(huì)加大銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不利于整個(gè)世界的金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展，這就要求在銀行的日常經(jīng)營中需要母國和東道國的共同監(jiān)管，構(gòu)建一個(gè)國際化的銀行金融監(jiān)控體系。

結(jié)語:我國商業(yè)銀行在國際化進(jìn)程中依舊存在著很多不足之處，在金融創(chuàng)新不斷，金融風(fēng)險(xiǎn)加大的今天，我國在商行國際化中依然還有很長一段路要走。

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