從組織發展學角度探索農村信用社改革之路

摘要:農業是國民經濟的基礎，金融是現代經濟的核心。發展現代農業，建設社會主義新農村，離不開農村金融的有效支持。農村金融問題關系億萬農民切身利益，關系三農長遠發展，關系國計民生根本，關系國民經濟大局。

關鍵詞:金融;變革;人力資源管理

中圖分類號:F832.35文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)31-0084-02

一、農村信用社發展現狀分析

中國農村信用社至今已有五十多年的發展歷史，經歷了多個階段的發展歷程，目前已成長為資產、負債及其職工規模僅次于四大國有銀行的合作金融組織。

(一)農村信用社的發展優勢

1.客戶資源優勢。農村信用社長期在農村從事金融服務，與農村客戶的感情聯系非常密切，積累了龐大的客戶群，95%的農戶貸款來源于農村信用社。隨著農村經濟的快速發展，在廣大農村出現了一批高端客戶群體，已成為縣域經濟的主要力量，也成為農村信用社天然的優質客戶。豐富近乎壟斷的農村客戶資源是農村信用社未來發展的支柱優勢。

2.機構網點資源優勢。農村信用社立足農村，輻射城鄉，經過五十多年的發展，村村有機構，鄉鄉成網絡，像深入農村肌體的毛細血管，真正做到了貼近農村、深入農村、服務農村，具有天然的信息對稱和同步優勢，這是其他金融機構所望塵莫及的。

3.市場資源優勢。農村信用社是農村金融名副其實的主力軍，據資料表明，其農業貸款余額占全部金融機構農業貸款余額的81.04%，占農村貸款戶數的95%。農村信用社在農村市場占有絕對多數的市場份額，并且與客戶保持著良好的合作關系。

(二)農村信用社的發展劣勢

1.人力資源管理基礎薄弱。受到管理體制和制度的制約，農村信用社的人力資源管理基礎比較薄弱，人力資源管理體系不夠健全，制度不夠完善。農村信用社地理位置相對偏僻，相關的內部激勵機制、薪酬制度等存在某種程度的缺失和落后，很難留住人才，尤其是專業人才。另外，長期以來，農村信用社員工來源復雜，“近親繁殖”現象嚴重，文化水平低，整體素質不高，大部分員工只能勉強完成基礎的業務操作。

2.金融產品創新能力弱。農村信用社由于受地域、經濟、政策等多種因素影響，業務經營創新性不夠，服務手段落后，經營形式單一，信用工具落后，業務大多還停留在傳統存、貸款業務階段。大部分農村信用社沒有實現儲蓄的通存通兌，中間業務也僅限于代收代付。與大型商業銀行相比，農村信用社在資金實力、人才資源及經營管理上存在著很大差距，其創新能力、硬件配置、結算手段和科技運用等也明顯處于劣勢。

二、農村信用社未來發展方向

農村信用社以后發展有以下三個方向:

(一)繼續堅持合作制

傳統農業地區的農村信用社應當選擇合作制的經營模式。在廣大傳統農業地區，恢復和規范合作制，堅持為三農服務的宗旨，大力推行具有政策性的金融業務，可以比較好地滿足農業生產和農民生活的資金需要，幫助農民積累發展資金，實現脫貧致富的愿望。同時也能較好地解決大量的農村資本流向城市的問題，農村發展了，農村信用社的資金也會越來越充裕。因此，在貧困地區的農村，合作制的模式是農村信用社發展壯大的必由之路。

(二)建立股份合作制的農村合作銀行

在欠發達地區，農村經濟與傳統農業地區相比，出現明顯的變化，經濟結構帶有混合經濟的特征，組建農村合作銀行時，可以先在管理水平高、經營狀況好、條件優越的地區進行試點，然后逐步在更大的范圍進行推廣。對那些暫時不符合組建合作銀行條件的信用社，可以考慮先健全市縣聯社的一級法人制度，等這些信用社經營管理水平提高后，再向農村合作銀行過渡。

(三)組建商業銀行

隨著市場經濟體制的鞏固和農村經濟的飛速發展，一些發達地區的農村信用社本質上發生了變異，這些地區商品經濟比較發達，農村金融市場中的非農產業成為金融需求的主體，農村信用社的服務對象變成了以城鎮中小企業、個體工商戶為主，農村信用社經營己經商業化，業務和管理與商業銀行相比較已經沒有本質的區別。因此，對于發達地區的農村信用社，應當適應市場經濟的要求該組成股份制商業銀行。

三、利用組織發展學促進其變革

下面從組織發展的角度，設計了幾種干預措施促進起變革。

(一)戰略變革

1.實施規范管理戰略，建立科學的內部管理體系。應盡快完善農村信用社的法人治理結構，使股東(社員)代表大會、董(理)事會、監事會能真正做到各司其職、各負其責，形成決策、執行、監督相互制衡的有效內部約束機制;其次，應進一步建立健全內部管理規章制度，完善內部管理制度體系，徹底解決農村信用社目前存在的風險管理激勵約束機制欠缺、褒獎力度小、懲罰措施輕的現象;加強風險控制制度建設，建立嚴格的授權授信管理制度，特別是內部責任制度，對信貸決策實行問責制;強化規章制度的執行力，使其規范化、系統化，真正把責任落實到具體的責任人，形成正向激勵與制度約束相結合的經營機制。加大科技裝備的投入力度，建立專門的科技信息部門，出臺激勵措施，推進科技創新，同時加強與其他金融機構和區域之間的合作，提高與各中、外資銀行的抗衡能力。

2.實施市場擴張戰略，積極開拓城區市場。農村信用社應充分發揮其密切聯系農戶的長處，采取一切措施來鞏固農村市場。首先，通過如送貸下鄉、服務上門等方式，拓寬服務領域，廣泛參與農戶的生產經營活動;其次，推行公開辦貸，把貸款條件、程序、利率等向社員公開，對貸款計劃、額度、收回情況等向群眾公布，接受群眾和社會監督，取得農戶的信任和支持;第三，根據農村經濟發展的特點、農戶對金融的需求，打破常規，與有關金融機構聯合，向農戶提供適用的、豐富的金融產品。

3.實施聚焦戰略，樹立品牌意識，加快業務創新步伐。創建金融品牌，必須有先進的營銷理念和高質量的金融服務。農村信用社應根據需求及時開拓相應的新業務種類，如推出人民幣理財、房貸理財等理財產品;根據客戶不同的實際需要，實行貸款市場定價，擴大存貸款利率浮動幅度，推行靈活多樣的抵押擔保方式等;不斷提高服務質量，簡化業務程序和手續。同時，通過對客戶的收入、消費、需求偏好等行為特征分析而提供差別化、個性化服務，根據市場競爭性與非競爭性采取不同的競爭策略和競爭手段。

(二)人力資源管理變革

要保障農村信用社的快速發展，不僅要關注市場和經營方面的發展，更要加強和完善農村信用社的人力資源管理，構建全方位人力資源管理體系，在規范內部管理的基礎上，推動農村信用社市場和經營活動的順暢發展。

1.建立科學的管理制度。建立全面、完善、可行的管理制度才能提高管理水平，體現企業宗旨和價值觀。當前農村信用社管理要進行的工作主要有:一是進行合理的組織設計、科學分工、職責分明，要建全企業法人治理結構，形成權、責、利一致的組織體系。二是建立科學的人才選拔機制，要給內外人員提供平等的競爭機會，在選人上堅持公開、公正、公平的原則，從而吸引到真正的人才。三是要依法建立勞動用工制度，依法簽訂勞動合同，嚴格按合同辦事，改善員工的工作環境，依法繳納員工的社會保險。

2.制定科學的人力資源規劃。企業的人力資源規劃分為戰略發展規劃、組織人事規劃、制度建設規劃和員工開發規劃。因此農村信用社的人力資源規劃，一是做好崗位設計，因事設崗，對所有崗位進行科學描述。崗位的名稱、勞動活動的程序、職責、工作條件和環境，擔任該崗位工作的員工所必須具備的條件，如經驗閱歷、能力、技能，同時還需說明崗位工作任務的動態特征，以此制定工作說明書、崗位規范等反映崗位要求的人事文件，用以實現農村信用社員工的招收、選拔、任用、考核、晉升、培訓、獎懲、報酬等項勞動人事職能，其目的就是保證事(崗位)得其人，人(人員)盡其才，人事相宜。二是核查現有人力資源。對農村信用社現有的人力資源數量、質量、結構及分布情況進行核查，按技能清單和管理能力清單建立人才信息庫，以便對員工進行配置、培訓、調整等工作。三是依據農村信用社各年度的企業目標，社會環境的變化情況等，做好農村信用社的人員供、需平衡分析。四是做好人力資源管理費用的預算。五是依據以上基礎工作作出前四類規劃，其中在崗位描述過程中一定要突出企業崗位職責要求的特點，以防再沾上傳統的行政崗位色彩。

3.建立科學的激勵機制。從目前來看，在農村信用社建立科學的激勵機制，首先要提高員工的工資、福利待遇。工資仍是員工的第一需要，員工到農村信用社工作的目的之一就是獲得相應的報酬。另外報酬的高低也是衡量員工價值的標準之一。較高的工資不僅能使員工物質需要得到滿足，同時也可滿足員工的心理需要，對員工有很大的激勵作用。在物質激勵的同時，要注重員工的精神激勵。要建立一種多維化的激勵體系，如員工的自我成就感、工作自由度、工作自主性、表揚、獎勵等。培養和增強員工的組織歸屬感。通過激勵機制來增強人的求勝欲和進取心，讓員工不斷為企業貢獻。同時也要注意在支付高薪激勵時應合理掌握薪酬管理的原則:一是對外具有競爭力;二是對內具有公正性;三是對員工具有激勵性;四是對成本具有控制性。

綜上所述，在新的形勢下，農村信用社只有改變傳統的經營觀念，導入國有商業銀行、股份制商業銀行和外資銀行先進的市場經營理念，結合本地實際制定并實施科學的長期發展戰略，更新原有落后的管理模式是農村信用社應對新一輪金融競爭的必然選擇。

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