刷卡達人修煉秘笈

伊春空難發生后，最大理賠額來自新華保險，該公司姚姓客戶一家三口在此次事故中不幸遇難，一共可以獲賠460萬元。只因她使用民生銀行信用卡金卡支付了全部航班機票費用，并因此獲得了免費的保險增值服務。

“十一”黃金周假期剛過，面對一大堆信用卡賬單，在關注消費額的同時，您也應該關注如何刷卡才能更省錢。本文將為讀者提供幾點刷卡技巧，供刷卡族“玩轉”信用卡，取得盡可能多的積分，節省盡可能多的手續費。

信用卡取現金要收手續費

國慶小長假期間，很多市民外出游玩時，往往少帶現金，有的人嫌既帶借記卡又帶信用卡麻煩，干脆直接將現金存入信用卡，需要用現金時再從信用卡里取現。殊不知，信用卡存在的宗旨就是拉動消費，“用明天的錢做今天的事”，把現金存進信用卡里并不劃算。

存進信用卡的錢叫“溢繳款”，對持卡人而言會有兩筆損失：一是“溢繳款”不計利息，比如存2萬元進借記卡，目前的7天通知存款利率為1.35％，7天可得利息近27元，但存進信用卡，卻一分利息都沒有，二是將“溢繳款”取出來，還要向銀行倒貼錢，不管是不是異地、跨行，手續費一般為所取現金額的0.5％，如果想要取2萬元，就要被收取100元的手續費。相比之下，借記卡取現本行本地卡不收費。

由此可見，使用信用卡時要注意兩點：一是不要給信用卡多還款；二是慎用信用卡透支預借現金。

刷卡購機票可獲免費保單

雖然消費者可以在候機樓用現金購買機票，但記者還是建議消費者盡量在網上商城用信用卡購票，因為不少銀行可白送航空意外險，省去消費者自行購買保險的時間和金錢。

記者了解到，工行、建行、中信、廣發等多家銀行的信用卡都提供這類增值服務，而且保障的內容不限于航空意外。比如使用建行龍卡信用卡，在黃金假日旅游網查詢和預訂電子客票，不僅可獲得特價機票，還可由建行附贈高額“航意險”；如果是用建行VISA白金信用卡刷卡購買機票，還可獲贈500萬元的“航意險”。

登錄工行網站商城選擇9588旅行網(掌上通)，并用工行信用卡購買機票，可免費獲得價值4l萬元的泰康人壽“航意險”。中信銀行信用卡附有意外人院醫療險、旅游交通意外險和女性健康保險，其白金卡的旅游交通意外險保額更是高達500萬元。廣發信用卡提供的選擇更多，分別有重大疾病險、航空意外險、女性健康險等多項保險。

選擇不同銀行，用足“免息期”

時下很多人成為“刷卡族”，持有至少兩三張不同銀行的信用卡。不同銀行的信用卡有不同的賬單日，每個月的這一天銀行為持卡人結賬并隨后郵寄賬單，從上個賬單日后到這個賬單日前的所有交易都記到本期賬單上。節假日期間，持卡人免不了大額購物，想充分利用信用卡的透支功能，除了賺取積分與活動，還要學會利用不同信用卡的賬單日的時間差，盡量用足“免息期”。

工行北京分行的陳先生表示，要計算免息期長短，得搞清楚三個“日子”，即消費日、銀行對賬日和銀行指定還款日。一般信用卡免息期最長為50～56天，盡量靠近賬單日消費，如果越靠近賬單日，享受的免息期越長，在賬單日次日消費，便能享受最長時限免息優惠。例如賬單日為7月1日，還款日為8月21日，如果7月2日刷卡，就可以享受最長50天的免息期。“我自己就很注意這個時間，會將每月必須采購的用品列單，選在對賬日第二天用信用卡支付，充分享受牡丹卡長達56天的免息還款期限。”陳先生說。

需要提醒持卡人注意的是，要享受免息還需要一個前提，就是持卡人需全額還款。銀行針對持卡人當月無法全額還款的情況，在賬單上也為持卡人注明了最低還款額的選擇方式，但持卡人使用最低還款額以后，就不再享受免息期優惠待遇。持卡人也可以設置自動關聯還款，以免產生利息，以后每月的到期還款日，銀行就會自動從借記卡向信用卡轉賬還款。

節假日當心“被積分”

為刺激節日刷卡消費，不少銀行往往會推出“雙倍”、“高額”送積分活動，很多餐廳’食館與銀行合作推出聯名卡，給予一定折扣或積分優惠。對此，持卡人一定要冷靜分析，不要為了賺積分而盲目消費，以致“撿了芝麻丟了西瓜”。

最近，不少銀行推出預借現金可以獲贈數額不少的紅利積分的活動，如滿“3”送“萬”等，即信用卡持卡人預借現金滿3筆，就可獲贈1萬紅利積分；滿6筆，獲贈2萬紅利積分(以此類推)，每人累計可獲贈的積分上限為10萬分，有的持卡人開始以為，原本要想得1萬積分就得老老實實地刷1萬元錢，現在預借3筆就成，我預借3次，每次100元，是不是也有1萬積分?然而，預借現金的手續費規定多多，持卡人得到的積分實惠遠遠抵不上手續費和利息。

在北京某事業單位采購部門工作的張女士，由于經常出差，辦了一張招行的信用卡。她告訴記者，自己最近就陷入了“積分怪圈”，一看到積分活動就想參加，結果給銀行交了“學費”。“這個月初我正要出差，發現一張信用卡已有1.5萬積分，積到2萬分可以換一張機票，就想把積分換成機票，而5000積分需要刷卡5000元，這時候我看到了預借現金送積分的活動，就取了幾千元錢。可是積分攢夠了，卻發現換取的機票是有時間、地點、里程限制的，機票沒換成還白白花掉了幾十元的手續費。”張女士回憶說。

對此，廣發行北京分行的李莉表示，目前很多持卡人“被積分”的情況很多，由于慣性的累計積分，持卡人只是為了積分而去消費，而沒有真正的消費需求。持卡人應理性選擇，若非緊急情況盡量避免預借現金，以免背負高額利息。因為利息金額會隨著時間的推移像滾雪球一樣越來越大，如果不能及時還清欠款，個人的信用記錄會受到影響。

刷卡消費注意三方面

每逢節假日，都是刷卡消費的熱門時期，不過，持卡人在刷卡的同時，也要適當地留個心眼，確保消費安全。

1、信息切勿泄露。浦發信用卡部專業人士提醒持卡人，不要隨意泄露信用卡卡號、有效期及信用卡背面的三位數碼核證碼。

2、保留交易憑條。在使用過程中，要盡量讓卡片保持在視線范圍內，并留意收銀員刷卡的次數，是否出現一筆消費刷了兩次的情況。

刷卡后應妥善保管交易憑條，最少應保留至下一個月對賬單寄來時，核對無誤后再銷毀。而日常刷卡消費的POS和ATM交易憑條，持卡人也不要隨意丟棄，避免泄露信用卡卡號和有效期等關鍵信息。

3、確保按時還款。持卡人消費后要牢記還款日，確保按時還款。為了避免錯過還款日，持卡人可選擇更為便捷的網絡還款渠道，不出家門就可輕松還款；另外還可通過支付寶還款，其便利在于無論持卡人是否擁有支付寶賬戶，都可通過已開通網銀功能的借記卡直接進行還款，也可為他人及時進行還款。