以金融發展促進經濟增長的對策分析

鄭　方

摘要：改革開放以來，我國的金融業取得了長足的發展。同時也存在諸多問題。其中最明顯的就是金融發展的結構的不平衡，在這一背景下，我們急需研究金融結構的優化調整問題，以促進金融業健康快速的發展。金融在經濟發展過程中發揮著重要的作用，同時，現代經濟的發展對金融的依賴程度也在不斷地提高，基于這一現實，本文首先論述了金融發展影響經濟增長的機理，繼而提出了以金融發展促進經濟增長的幾點對策，最后對全文進行了總結。

關鍵詞：金融發展經濟增長對策

一、金融發展影響經濟增長的機理

金融發展是經濟發展的一部分，同時金融的發展也是為經濟的發展服務的。金融結構的優化可以促進金融的發展。金融結構的優化同時也會促進經濟的快速、健康、穩定的發展。

隨著對金融結構重要性認識的增強，對金融結構的研究也越來越多，戈德斯密斯在其著作《金融結構與金融發展》(1969)中不僅對金融結構做出了定義，同時分析了金融結構、金融發展對經濟增長的影響，他從儲蓄和投資相分離對經濟運行的影響和金融結構的演進對經濟增長的影響展開分析，他指出金融工具、金融機構以及金融活動的出現促使了儲蓄和投資的相互分離，推動了經濟的發展。同時，指出金融結構對經濟增長的貢獻主要體現在金融工具和金融機構的多樣化。其他學者也從不同的方面說明了金融結構對經濟增長的重要作用。

大多數的經濟觀點認為金融發展對經濟發展起著至關重要的作用。而這種作用是通過作用于經濟增長的決定因素而間接影響經濟增長。關于經濟增長的決定因素，大多數理論歸結起來主要有以下兩個方面，一是取決于由經濟體中的儲蓄和投資水平，二是取決于勞動力和資本等生產要素的生產效率。也即資本的投資效率。金融發展包括金融工具的發展、金融市場的發展及金融制度的發展。可以降低信息與交易費用，使得那些最具潛力的投資者能夠得到足夠的資金進行技術革新和產品生產，從而提高了儲蓄率、儲蓄向投資的轉化率以及投資的生產效率，進而影響到了儲蓄水平、投資決策、技術創新及長期增長速度。金融市場的規模、金融部門的效率以及宏觀經濟金融政策都會對儲蓄和投資產生影響，所以，金融系統通過作用于儲蓄和投資水平以及各生產要素的生產效率，從而影響到經濟增長。此外，保險業作為銀行、證券等金融機構的補充，在我國經濟建設中也發揮其特有的作用。在目前我國經濟發展的新時期，保險作為金融服務產品可以為擴大內需。激發消費做出巨大的貢獻。

二、以金融發展促進經濟增長的對策

(一)調整信貸結構。提高金融中介在資金轉化中的效率

隨著我國加入WTO的進程不斷深化，銀行業的競爭日趨激烈，作為金融中介主體的商業銀行要加大自身改革力度，尤其是國有商業銀行，要按照現代企業制度的要求，在股份制改造的基礎上完善公司法人治理結構，牢固樹立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經營理念，努力拓展優良客戶和低風險貸款市場，按照市場和環境的變化，合理調整授信制度，不斷調整和優化信貸結構，加大對民營經濟的信貸支持力度，積極利用其特有的金融調節功能和作為現代經濟的核心作用，引導和促進經濟的發展變化。以信貸結構調整促進經濟結構調整。進而實現自身的最大效益。在信貸結構戰略性調整的基礎上。加大自身創新力度，豐富創新信貸管理手段，控制對非國有經濟和中小企業部分風險信貸方式來消除銀行對不良資產的擔憂，使資金有效的轉化為投資。

此外，繼續加強金融業的對內開放，放寬民間金融進入的門檻。建立區域民營銀行，使民間融資規范化，民間金融可以在國有部門不能發揮的地方扮演著十分重要的角色，按照收益和風險決定利率，改善目前信貸資金投向的不平衡、不合理現象。向民營資本開放銀行業，還可以通過銀行業間的激烈市場競爭推動金融服務業的發展，民間金融作為銀行業的一項補充為民營企業提供了一種替代選擇，有利于信貸資金流向更有效率的項目，促進產業結構調整進而促進經濟的增長。

(二)大力推進資本市場建設，提高直接融資比例

大力發展和完善資本市場。構建多層次的金融市場體系具有重要的戰略意義，它是完善是社會主義市場經濟體制，促進資本形成、優化資源配置、推動經濟結構調整、完善公司治理結構、運用資本市場分散風險和風險補償機制降低金融風險的需要。也是促進我國經濟加快發展的必然要求。

1、支持優質企業改制上市，利用資本市場做強做大。各級政府要重點加大對符合產業政策、具有發展優勢的各類優質企業改制上市的協調、支持力度，鼓勵和支持上市公司創新資本運作模式，以資本為紐帶，實現低成本擴張，迅速發展壯大自己。

2、推進上市公司經營機制改革創新。促進上市公司可持續發展。按照現代企業制度的要求建立規范的股東大會、董事會、監事會、經理層法人治理結構，做到權力機構、決策機構、執行機構和監督機構相互獨立、職權明確，相互制約又相互協調的機制，加快企業制度和管理經營體制改革創新，實現上市公司又好又快地發展。

3、加快發展創業投資基金，建立多層次的科技創新資金市場體系。當前資本市場還不能適應科技型中小企業發展的需要，不能滿足提高自主創新能力的需要。創業板作為我國多層次資本市場體系的重要組成部分，是我國落實自主創新國家戰略的重要平臺。我國市場上存在許多具有發展潛力、規模較小的高科技和成長創業型企業，創業板為他們提供了良好的融資渠道。隨著創業板的即將開辦，我國各地區要認真研究創業板的運行規律，使本地區有更多的高新技術企業能夠在未來的創業板上市，充分利用創業板市場更好地推動自主創新與產業結構升級，逐步發展壯大。

4、大力發展債券市場。我國資本市場的發展走的是一條重股權、輕債權的畸形道路。大力發展債券市場特別是企業債券市場，為加快我國經濟發展開拓新的融資渠道。可以提升直接融資在金融體系中的地位和債券融資在直接融資中的地位，優化融資結構，也有利于促進我國產業結構的優化升級。

5、健全資本市場體系，促進資本市場協調發展。加快推進我國區域性金融中心的建設，大力發展票據、外匯、保險、基金市場，加快產權交易市場建設，各級政府應制定更加優惠的政策，提供優質方便的服務，吸引金融證券期貨經營機構和金融控股公司人駐發展，增強區域性金融中心的集聚效應。

(三)加快保險市場的發展

加快保險市場的發展壯大對促進經濟的增長十分重要，要實現保險業又好又快的發展，各保險公司必須在競爭中不斷成長壯大。

1、加強公司內部管理，防范柯化解經營風險。保險業產生于計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等管理上基本是舊的管理體制。保險業應該加強內部控制建設，完善內控組織體系，健全內控管理制度，全面落實保險經營責任追究制。一是要完善公司組織結構，細化流程操作，把可能出現的問題控制在源頭或者消滅在萌芽狀態。二是實現資金運用與保險業務相分離，實

行專家理財，建立獨立、有效的投資決策機制、投資風險評估機制和投資行為的監督與制約機制。三要重視檢查制度，加強責任追究和問責制，加強內部檢查控制的權威性和嚴肅性。

2、加強從業人員專業化及培養力度。保險業的競爭歸根到底仍然是人才的競爭，針對保險行業中保險代理人整體素質參差不齊，保險從業人員業務素質和誠信意識有待提高，政府和行業協會應加強對保險業的監管，規范保險市場，督促各保險公司加強自律和對員工的培訓以及督導，提高他們的專業素質和技能水平，進行職業道德、法制法規教育，樹立良好的自身形象；保險公司應轉變人才管理理念，增強員工的歸屬感和凝聚力，保持人才隊伍的穩定。

3、重建保險市場的社會誠信，提升保險公司形象。保險合同是涉信合同，保險產品是以保險公司的信用向顧客做出承擔責任、提供保險服務的一份承諾，所以保險業要視誠信為生存的基礎，視信譽和形象為生命。要提高保險公司誠信的社會形象，就要構建依法管理、公司內控、行業自律、政府監管、社會監督的有效機制。保險監管部門應盡快完善保險信用方面的規章制度，指導保險公司建立誠信考核體系，制度誠信信息披露策略。加強行業自律。維護保險業的整體行業信用，提升保險公司形象。

4、加強對保險業的正確宣導。在加強對保險業監管的前提下，保險監管部門、保險業、社會各界都要加強對保險業相關知識的正確宣導，充分說明保險業在市場經濟中的重要作用和意義，將正確的保險文化傳播給老百姓，宣傳保險知識，宣傳保險政策，強化人們的參保意識，提高全社會對保險的正確認識。

5、加強保險業創新力度，保持市場活力。保險公司應以客戶為中心，以市場為導向，推行個性化、差異化服務，同時應拓展自身業務以及資金運用渠道，加大保險產品創新開發設計力度，創新營銷方式，提高自身盈利能力和抗風險能力，擴大業務規模，促進保險業健康發展，進而達到改善民生、促進經濟增長的目的。

(四)建立區域金融合作區，加強金融的區域合作

從根本上說，區域金融競爭力來源與提升取決于區域經濟發展過程中對資金與金融服務的強大需求，這是區域金融競爭力提升的基礎，同時，政策推動也是區域金融發展的重要因素。我國內部經濟與金融發展的非平衡性對區域金融合作提出了現實要求。各經濟區域可以通過專業分工與錯位經營，形成一個覆蓋面、層次豐富的金融合作體系。解決區域間資金供求矛盾，實現區域經濟與金融的合軌運行。區域金融合作是一個關系復雜的動態過程，建立區域金融合作區，關鍵在于以下幾個方面：

1、確立地區金融合作戰略

加強地區金融合作，真正推動區域經濟一體化進程，應立足于長遠，顧全整個經濟布局，應該制定共同的金融業發展戰略，這樣才能從戰略高度去把握區域內部的合作，在實際操作層面才可以形成全方位、整體性的金融合作。這個戰略目標可以概括為：在各地產業政策和區域規劃的指導下，在銀行的綜合協調和監管下，政策金融、商業金融、合作金融合理分工，盡早形成市場化金融運作方式，形成資金流通暢通、資金使用效率高、金融機構合作廣的金融體系。

2、主動探索經濟金融一體化

區域金融合作的融合從根本上源于區域經濟的融合，隨著地區經濟圈的形成，區域經濟合作日益緊密，進一步加強地區的經濟金融合作是大勢所趨。加強區域內部的信息、交通、市場、物流、金融等一體化，建立社會、經濟、政治、文化等領域的合作與資源共享平臺，打破行政區域之間的行政壁壘，從行政區經濟走向經濟區經濟已顯得十分重要。

3、突破金融資源條狀分割的局面，加快金融業內部改革

要實現區域內部的金融合作，當務之急是突破金融資源的條狀分割局面，形成市場化的金融運行平臺。同時地區內部應加快金融業改革，既包括中央銀行管理方式的改革。也包括各商業銀行商業化運作的改革。目前地區金融管轄分屬不同的跨區分行，這就需要各分行在現有框架的基礎上加強內部溝通，建立一種制度性的協調機制，應繼續探索強化大區分行制度。另外在地區各商業銀行基本按照省級設置分行，存在著相互分割、各自為政現象，缺乏聯動機制和整體營銷機制的優勢，所以應加快各商業銀行的改革，可以考慮設立區域總部，協調各地區分支機構的業務運作，以提高資源使用效率和區域金融競爭力。

4、建設功能互補型的區域金融體系，推進金融合作

金融的聚集程度應與區域經濟的發展水平、金融資源的營運效率相匹配，這樣才能體現出金融活動的規模效益。互補型的金融組織區域聚集將使金融資源的區域配置趨于合理，有必要重新整合地區中的金融組織體系，促使金融機構形成符合區域經濟與資源配置特色的金融組織。通過建立現代市場金融體制。發揮金融體系的作用，有效聚集和吸引區域貨幣資金，提高金融資源在相應區域內的配置效率，促進區域金融合作，以區域金融的發展推動經濟增長和產業結構升級。

三、結語

經濟增長是人類福利增進、社會發展和政治穩定的前提條件。發現經濟增長的源泉，不斷解放生產力和發展生產力，是人們一直在探究的問題。但不同國家、不同地區在不同的歷史條件下，經濟增長率卻大不相同，對此，已有大量的理論與實踐研究努力做出解釋，這些解釋包括生產要素(勞動力、資本、生產資料等)、資源配置、技術進步、宏觀經濟穩定、教育水平、制度發展、甚至宗教文化等，所有這些證明，資本形成是推動經濟發展的首要因素。而影響資本形成的因素很多，無疑金融發展是其中非常重要的一個。在經濟發展過程中。金融已經成為政府宏觀調控經濟的重要手段及社會資源優化配置的重要杠桿，對現代經濟增長所起的作用越來越大，金融已逐漸成為現代經濟社會的核心。