中小企業應對金融危機策略研究

郭丕寬

摘要:面對愈演愈烈的全球金融危機,如何“過冬”成為當前的主要話題。作為實體經濟重要組成的中小企業,由于規模、融資能力都不及大企業,面臨的壓力更大。此時,中小企業如果從融資渠道、開拓市場、降低成本、提高管理水平幾個角度進行分析,將能夠找出應對金融危機的有效策略。

關鍵詞:金融危機;中小企業;應對策略

中圖分類號:F830.99文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)14-0065-03

改革開放30年來,中小企業已經成為我國經濟發展中一支重要力量,在經濟和社會發展中的地位、作用日益顯著。據有關部門統計,我國中小企業數量已經達到4 200多萬戶,中小企業創造的最終產品和服務的價值占全國GDP的67.7%,繳納稅金占全國的58.7%,中小企業是擴大社會就業的主力軍,吸納了75%的城鎮就業人口和75%以上農村轉移出來的勞動力。工業新增加值的74.7%,銷售額的58.9%,稅收的46.2%以及出口總額的62.3%是由中小企業創造的;而專利技術的65%、技術創新的75%以上和新產品的80%也是由中小企業完成的。中小企業是解決社會就業、推動科技創新、促進國民經濟持續健康發展的重要力量。

但在全球通貨膨脹、金融危機等因素的綜合作用下,近期,中小企業也迎來了最嚴峻的挑戰。國家發改委中小企業司的統計數據稱,全國已有6.7萬家規模以上中小企業倒閉,其中作為勞動密集型產業代表的紡織行業,倒閉超過1萬家。面對全球金融危機引發的嚴峻經濟形勢,有的企業緊鑼密鼓地準備“過冬”;有的企業茫然不知所措;有的企業資金鏈斷裂,在生死線上掙扎;有的企業對形勢判斷有誤,“抄底”不成釀成巨大損失。

那么,中小企業應該如何正確判斷形勢,選擇怎樣的對策擺脫困境成為擺在中小企業面前的現實問題。

一、拓寬融資渠道,增加現金流

雖然改革開放30年來中小企業已經成為我國經濟發展中一支重要力量,但由于中小企業規模小、自有資本少、可供抵押資產少、抗風險能力弱及信用等級偏低等原因,銀行不愿冒險放貸,由此造成了中小企業“融資難”。尤其是在當前全球金融危機給實體經濟發展帶來的危害不斷加深的背景下,中小企業發展更加困難,融資難問題更加突出。如何幫助中小企業解決“融資難”,以充沛的現金流應對金融危機呢?

1.積極尋求創新發行企業債券

目前,我國中小企業的發債規模通常較小,如果單獨發行,不僅主體資格受限,對發債主體和承銷商而言成本也太高。如果中小企業以合伙的形式共同發行企業債券,則可降低發債融資的成本。北京中關村20家小型高新技術企業,以“中關村”為概念整體打包,把發行企業捆綁成同一主體,它們以同一概念捆綁(打包)發行8億元人民幣債券,由中關村科技擔保公司向這筆債務提供全額擔保。捆綁(打包)發行企業債券不僅解決了發債企業主體資格的法律問題,又降低了發債成本,是一種較好的創新發債方式。

2.選擇適合中小企業發展需要的銀行

國有商業銀行對中小企業貸款意識不強,在機構設置、信用評級、內部管理等方面,不能完全適應中小企業對金融服務的需要,金融支持體系不健全。中小企業應選擇對中小企業立業與成長前途感興趣并愿意對其投資的金融機構。例如,德富泰銀行就是一家業務方向明確定位在中小企業的外資銀行,放棄大企業的業務,而專注于中小企業,基于對中小企業的了解,德富泰銀行制定了明了、易懂的標準化申請程序,建立了透明的審核和合理的產品定價制度,協助安排融資計劃,靈活、專業安排貸款結構,快速的客戶貸款申請反饋等,為中小企業提供量體裁衣式的優質高效的服務。

3.集群聯保獲聯貸

以四川高福記食品有限公司為代表的5家郫縣豆瓣企業由于資金短缺,向中國建設銀行當地機構提出通過組建聯合體來實現聯合貸款、聯合擔保,通過聯合擔保互相支持、相互監督、分散風險的作用,利用橫向約束解決企業與銀行信息不對稱問題。提議得到建行的重視,在前往郫縣了解豆瓣產業發展情況后,認為此種方式可有效化解企業有效抵押物不足的風險,于是開發出符合這些企業資金需求的聯貸聯保新產品。這5家企業的融資難題迎刃而解。

4.典當獲得融資

典當是以實物為抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。典當市場為中小企業提供了便捷的短期貸款,克服了銀行信貸中的復雜手續,借款速度快、不審核借款人的信用度和不過問借款用途等。近年來,中小企業成為典當市場上的融資主體,面對越來越多上門融資的中小企業,典當行絞盡腦汁地在擴充資金鏈和降低雙方成本上下工夫,如上海東方典當行的咨詢熱線就專門為中小企業開設了通道。

5.尋求政府扶持

為應對金融危機對中小企業的不利影響,近期我國各地政府出臺了一系列政策措施來穩定和促進中小企業發展。國家發改委有關負責人指出,要進一步加大對中小企業的扶持力度,考慮拓寬中小企業融資渠道,如擴大貸款規模、創新中小企業貸款擔保抵押方式、盡快推出中小企業創業板市場等,要增加中央財政中小企業發展專項資金規模,重點對符合國家產業政策、就業容量大的中小企業在結構調整、節能減排、技術創新和市場開拓方面給予貸款貼息和稅收優惠等。這些措施都有利于拓寬中小企業的融資渠道。

二、鞏固老客戶,拓展新市場

1.鞏固老客戶

在金融危機、企業銷售不暢的情況下,深挖現有客戶的潛在需求也是“開源”的措施之一。企業需要從現有客戶群體中尋找重點客戶,在減少開支的情況下,集中優勢力量提升重點客戶的滿意度。這樣,受金融危機的影響,即使企業銷售量沒有增加,但由于維持了與老客戶的關系,銷售量也不會減少。開封三毛旅行社把所有的客戶信息都輸入到自己的客戶系統里面,他們將客戶分行業、區域、按類別整理好,當進行促銷的時候,就可以在系統中找到目標老客戶群,并發送關于優惠的旅游線路的手機短信息,使老用戶能夠及時了解新產品的情況,以前總是擔心旅游團隊不能飽和,現在卻不成問題了。

2.開拓新市場

由于中國的金融體系與外部基本是隔離的,中國經濟長期保持健康增長,當前雖然出現了下行趨勢,但增長速度仍高于其他國家和地區,國民收入不斷提高,內部需求旺盛。因此,在外部市場深陷金融危機的時候,內需市場應該成為外向型企業的重要目標市場。出口企業除致力于擴大出口額外,還應該積極拓展內銷市場,以國內市場的增長彌補外部市場的下降。為此,企業要加快結構調整,優化產品結構,針對目標市場的個性化需求,開發產品的新功能,賦予品牌新的價值,建立品牌的差異化和個性化核心競爭優勢,這樣企業才能具備開拓新市場的能力。當經濟危機讓許多企業感受到過冬“寒意”時,山東太陽能企業開始擴大農村市場。以皇明、力諾、福德為代表的山東太陽能企業,“寒冬”中加緊布局農村市場,成為魯企應對金融危機的新招。在福德集團看來,金融危機之下,一二線的城市市場愈加難以開拓,而處于三四線的農村市場則變成新的發力點。“我們要扮演一個讓太陽能脫掉貴族外衣的角色,從現在開始,全力搞好太陽能下鄉工程。”福德集團董事長房富民認為,要想開拓農村市場,不僅要在營銷中大力宣傳太陽能的環保節能效用,還要開發出適合農民購買力的產品。為此,福德專門在去年下半年開發出針對農村市場銷售的新產品,16支管的太陽能熱水器售價僅在1 600元左右,是其他品牌同類型產品價格的一半。而皇明太陽能,作為已有銷售網點布局最完整的企業,開始在服務升級和產品線完善上下工夫。

三、發展網絡營銷,降低經營成本

在對抗滋長蔓延的金融危機風暴,抵御內外生存壓力沖擊方面,網絡營銷在幫助企業獲取新的利潤增長點,降低企業運營成本,提升企業競爭力,實現企業利潤快速增長的優勢,日益受到企業家的認同與重視。

網絡營銷是以國際互聯網絡為基礎,利用數字化的信息和網絡媒體的交互性來輔助營銷目標實現的一種新型的市場營銷方式。網絡營銷與傳統營銷的目的是相同的,區別在于借助的手段不同,網絡營銷借助的是互聯網,即通過互聯網將企業與最終消費者直接聯系起來,企業將產品直接銷往顧客手中,中間不通過任何經銷商、代理商。網絡營銷產生的時間雖然較晚,但發展速度很快。目前,許多企業已開始采用網絡營銷這種模式,將產品以較低的成本直接銷售給終端消費者,讓利于消費者,增強產品的競爭力,擴大產品的市場份額。

網絡營銷有助于企業開拓市場。互聯網的特點之一就是傳播面廣,打破地域、國界的限制,使地區經濟、全球經濟一體化趨勢加強。網絡營銷依托于互聯網,可利用互聯網借船出海,開拓國內市場,甚至可以將產品打進國際市場,成為分享全球大市場的一條便捷途徑。

網絡營銷有助于企業減少中間環節,降低渠道成本。傳統商品市場競爭致勝的關鍵因素是產品價格,產品的成本是產品價格的決定因素之一,而在產品成本中,渠道成本又是其重要的組成部分,因此,如何降低渠道成本成為商家苦苦追尋的目標。在傳統分銷渠道中,商品需要經過多個環節才能送到消費者手中,要依靠眾多中間商的分銷和傳遞作用才能得以實現,這些中間環節必然要耗費大量的物資資源和時間投入,并且中間商能夠在流通中取得這種地位是以擁有資金、囤積商品為條件的,如此既增加了商品的成本,又拉長了資金的周轉周期。而網絡營銷企業可以通過互聯網直接與最終消費者建立業務關系,通過物流系統將產品直接發送給消費者,通過減少中間商縮短了供應鏈的長度,節省物資資源的耗費和時間的浪費,流通成本自然降低。

網絡營銷有助于企業降低經營成本。在企業經營活動中,日常的通訊、接待、宣傳資料等費用也很高,如果能夠降低此類費用,對于企業降低經營成本是非常有利的。采取網絡營銷就可以有效地降低此類費用。企業可以利用網上銷售平臺,提供詳盡的產品介紹或服務信息,方便客戶的信息索取,就能極大地節省業務接待、咨詢和回應的負擔和費用。產品目錄、公司簡介和產品規格說明書電子化之后,便無須打印、包裝、存儲或運輸。這樣不但節省費用,而且傳輸距離遠。客戶通過企業網站就能自行獲取產品信息,而且產品如果有變化,所有營銷材料無須送回印刷廠修改,可直接在網上更新,有效的降低宣傳費用。對發展外貿業務的公司來說,在與外商通訊聯系中,可以利用email傳遞文件資料,也可以利用MSN、阿里旺旺等網絡即時通訊工具進行溝通實現語音、文字、視頻等多媒體效果,極大地降低通訊成本。

網絡營銷有助于樹立企業形象。企業的網上銷售平臺,可以作為公共關系的重要窗口,宣傳企業的最新動態和經營狀況,有助于樹立企業的形象。建立一個企業網站并不復雜,只需要有一個網絡平臺,再聘請專業網站設計人員制作一些精美的頁面即可。單從網站上看不出一個企業規模的大小,這對中小企業尤為有利。這方面特別體現在國外的一些上市公司,在其網站上都設有Corporate News(公司新聞)和Investor Relations(投資者專遞)欄目,成為企業對外公布消息的正式渠道和準確來源。另外,國外一些政府也已經將其Internet網站作為其公布正式法令和通告的正式渠道,對自己和公眾兩方面來講都受益無窮。

四、苦練內功,向管理要效益

1.實施精細化管理,降低管理費用。金融危機下,僅僅做好“開源”不夠,還要做到“節流”。節約成本小到一張紙、一度電,大到精簡部門、削減一切無關痛癢的開支。但壓縮成本并非是自我冬眠無所作為,而是從企業結構調整和提倡節約文化的角度上朝向有利于資金回轉和市場業績增長的方向。企業通過引入信息化管理,開展電子商務、網絡營銷,是控制成本、提高效率的一種絕好方式。

2.信息化管理,信息技術已經充分融入到采購、生產、銷售的各個環節中,中小企業提升信息化水平,可以使各部門執行人員提高工作的同步協調性,杜絕條塊分割、獨自為戰的現象,生產效率大大提高,可以降低5%～10%的成本。由于系統運算代替手工操作,使工作變得流程化、簡單化,可以節省大量的時間,可以減少人力的投入,從而使效率提高20%～30%,客戶可以更快獲得數據報表,庫存數據、采購需求計劃、客戶訂單的變更等數據質量會提升到極高的水平。

3.改變組織結構,與信息化管理相結合,變金字塔式的管理結構為扁平型組織結構,企業可以壓縮中層管理人員,不僅能節約費用,而且還能提高效率。

4.創新意識和打造自主品牌。創新不一定要耗巨資,但企業要一直葆有創新的意識和能力。此次金融危機也使中小企業的創新自強問題再次成為熱議話題。創新常與企業自主專利、品牌聯系在一起。品牌建立與宣傳也不一定花大錢,品牌建立是個緩慢的過程,但在時間上是不能斷層的。現階段,我國中小企業的品牌影響力普遍較弱,這與其品牌意識不強、品牌建設投入不足有關。打造自主品牌能夠改變我們在產業鏈中所處的位置,逐漸由附庸型經濟向主導型經濟轉型,對沿海地區的外向型企業來說,與其為洋品牌做嫁衣,賺一點加工費,何不借鑒洋品牌的營銷手段,依據本民族文化和消費習慣形成自己獨特的流派,做大做強自己的品牌。創新與品牌如同企業的雙翼,一旦豐滿時奇跡很快出現,將會帶企業飛躍到一個新的層次。

結束語

金融危機是考驗也是機遇。金融危機的發生,一方面會使一些弱小或管理不善的企業破產倒閉,造成一些不可避免的悲劇和傷痛,同時給所有企業敲響警鐘,在災難和傷痛面前人們更能記住教訓,并深度反思。另一方面,沒有在危機中倒下的企業增加了風險意識,采取了更多積極的策略和調整措施,使企業克服很多在平時難以暴露的缺點,加強了內部管理,最終增強了危機應對和過冬御寒的體力。