新形勢(shì)下我國(guó)反洗錢問(wèn)題研究

[摘 要]本文利用相關(guān)數(shù)據(jù)分析了我國(guó)反洗錢的現(xiàn)狀,對(duì)洗錢活動(dòng)的新特點(diǎn)和新趨勢(shì)進(jìn)行了歸納總結(jié),闡述了洗錢活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的危害,并針對(duì)我國(guó)反洗錢體系的完善提出了一些建議。

[關(guān)鍵詞]洗錢 反洗錢 新形勢(shì)

作者簡(jiǎn)介:李楠(1984-),男,云南昆明人,四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院碩士,研究方向?yàn)閯趧?dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)。

一、我國(guó)反洗錢的現(xiàn)狀

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域逐步對(duì)外開(kāi)放,資本流動(dòng)日益頻繁,洗錢犯罪也借機(jī)在我國(guó)大肆發(fā)展,嚴(yán)重威脅著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全與穩(wěn)定。據(jù)2004-2007年中國(guó)人民銀行公布的《中國(guó)反洗錢報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)在2004年共破獲洗錢及其相關(guān)案件50起,涉案金額5.7億元人民幣,4.47億美元;2005年破獲洗錢及相關(guān)案件50余起,案件數(shù)量與2004年持平,但涉案金額折合人民幣上百億元;2006年破獲涉嫌洗錢案件100余起,涉案金額折合人民幣400多億元。2007年人民銀行向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案554起,涉及金額折合人民幣約2295億元,但實(shí)際成功破獲的洗錢案件只有89起,涉案金額折合人民幣約288億元[1],出現(xiàn)了洗錢懲治現(xiàn)狀與高發(fā)的洗錢犯罪形勢(shì)不相符的情況。究其原因,主要是由于06年底至07年初《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》三部反洗錢法規(guī)的出臺(tái)有力打擊了洗錢活動(dòng),不法分子開(kāi)始使用新方法和新手段洗錢,致使監(jiān)管部門查處難度增加。

二、我國(guó)洗錢活動(dòng)的新特點(diǎn)和趨勢(shì)

(一)利用電子支付工具洗錢。電子支付無(wú)需現(xiàn)金結(jié)算,不受時(shí)間地域限制,只要交易密鑰就可操作,外界難以監(jiān)測(cè)。我國(guó)的電子支付工具有網(wǎng)上銀行、電話銀行、電子支票、電子錢包等,很多電子支付工具的發(fā)行機(jī)構(gòu)并不要求使用者提供詳實(shí)的身份資料,開(kāi)放性極大,很容易被洗錢活動(dòng)所利用,成為洗錢的捷徑。為了應(yīng)對(duì)于此,人民銀行就曾于09年4月發(fā)布公告,要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)按要求進(jìn)行登記,以便規(guī)范治理,近年在國(guó)內(nèi)流行的支付寶、Q幣等存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的電子支付業(yè)務(wù)都在需要登記的范圍內(nèi)。

(二)利用房地產(chǎn)等新興行業(yè)洗錢。國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)的不斷上漲提高了地產(chǎn)的保值增值功能,地產(chǎn)交易金額大,高檔住宅價(jià)格昂貴,便于大額贓款的一次性漂白。地方政府為了招商引資,對(duì)投資地產(chǎn)行業(yè)的資金采取歡迎姿態(tài),審查力度較弱,大量黑錢便利用地產(chǎn)行業(yè)資金密集,融資額度大的特點(diǎn)趁機(jī)流入,通過(guò)樓盤開(kāi)發(fā)、房屋買賣和出租等方式將黑錢洗白。2008年全國(guó)房?jī)r(jià)回落時(shí),仍有很多地區(qū)房?jī)r(jià)居高不下,呈現(xiàn)出非理性的繁榮,這在一定程度上與洗錢活動(dòng)的炒作有關(guān)。

(三)我國(guó)的洗錢主體及其目的有所變化。以往國(guó)內(nèi)的洗錢活動(dòng)主要是為了將貪污腐敗、走私販毒等違法收入合法化,但近年來(lái)洗錢活動(dòng)的主體和目的開(kāi)始有了新變化。隨著恐怖主義蔓延和民族分裂勢(shì)力抬頭,恐怖分子和分裂分子也開(kāi)始洗錢,他們洗錢不完全是為了將黑錢洗白,而是利用洗錢活動(dòng)籌措募集、轉(zhuǎn)移分散資金,將非法資金用作其活動(dòng)的經(jīng)費(fèi),以此來(lái)滿足恐怖襲擊和分裂叛亂的需要。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示,近期嚴(yán)重影響我國(guó)安全的藏獨(dú)、疆獨(dú)勢(shì)力和東突恐怖組織,其背后就有洗錢運(yùn)作來(lái)支撐其活動(dòng)。

三、洗錢活動(dòng)對(duì)我國(guó)的危害

(一)擾亂國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融秩序。洗錢是為了掩蓋贓款的真實(shí)面目,并不尋求利潤(rùn)最大化,所以其資金很少流入最有效益但引人注目的投資領(lǐng)域,而是選擇那些監(jiān)管較松,贓款容易洗白的邊緣領(lǐng)域或新興行業(yè)。這樣的資金運(yùn)作不符合市場(chǎng)規(guī)律,會(huì)扭曲資源配置,而且其資金游離于真實(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之外,容易導(dǎo)致政府宏觀調(diào)控失靈。對(duì)于金融體系而言,一旦有金融機(jī)構(gòu)被卷入洗錢活動(dòng),就會(huì)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)和資本運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),極易引發(fā)信任危機(jī)和支付危機(jī)。

(二)減少財(cái)政收入,影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響,西方各國(guó)在近期都推出了耗資巨大的經(jīng)濟(jì)刺激方案,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)財(cái)政吃緊,因此也都盯上了從本國(guó)流出的黑錢。我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,社會(huì)發(fā)展需要大量的資金,巨額資本外逃減少了大量稅收和投資資本,對(duì)國(guó)內(nèi)的財(cái)政經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展有嚴(yán)重影響。

(三)助長(zhǎng)國(guó)內(nèi)貪污腐敗的發(fā)生。洗錢犯罪是上游犯罪,洗錢過(guò)程的順利會(huì)刺激基礎(chǔ)犯罪數(shù)量上升,我國(guó)近年來(lái)大量的貪腐案件就與國(guó)內(nèi)活躍的洗錢活動(dòng)有關(guān)。腐敗分子貪污或受賄后,會(huì)通過(guò)各種手段將贓款洗白,可以說(shuō),洗錢過(guò)程的順利在一定程度上導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)腐敗案件的高發(fā)。此外,貪污腐敗不但需要“洗錢”,有時(shí)還會(huì)保護(hù)“洗錢”。為了能夠有效的轉(zhuǎn)移贓款,腐敗分子會(huì)對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù);而犯罪組織為了能夠?qū)で蟊Ｗo(hù),又會(huì)腐蝕賄賂國(guó)家工作人員,引誘其貪污腐敗,從而形成一個(gè)惡性循環(huán)。

(四)損害國(guó)家形象,引發(fā)國(guó)際干預(yù)。活躍的洗錢活動(dòng)會(huì)損害國(guó)家形象,對(duì)內(nèi)滋生腐敗和其他犯罪,對(duì)外則成為國(guó)際黑錢聚集的重災(zāi)區(qū),受到國(guó)際社會(huì)的譴責(zé)及制裁。2009年9月閉幕的G20財(cái)長(zhǎng)會(huì)議就表示,對(duì)不遵守反洗錢反恐融資機(jī)制或者未能達(dá)到稅務(wù)信息交換標(biāo)準(zhǔn)的那些“不合作區(qū)域”,將在2010年5月對(duì)其采取措施,進(jìn)行重磅打壓。

四、政策建議

(一)完善網(wǎng)絡(luò)電子化交易的信息監(jiān)控。針對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)電子化交易不斷增加的趨勢(shì),加強(qiáng)信息監(jiān)控是當(dāng)務(wù)之急。具體來(lái)說(shuō),就是要進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的建設(shè),建立反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),利用國(guó)際流行的數(shù)據(jù)挖掘與人工智能技術(shù),對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)化電子交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,以此來(lái)監(jiān)控大額交易和可疑交易。對(duì)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)行和運(yùn)作機(jī)構(gòu)要進(jìn)行規(guī)范,建立相關(guān)的交易委托標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)電子化交易的私人密鑰進(jìn)行統(tǒng)一管理,以法規(guī)形式明確在某些條件下,監(jiān)管機(jī)關(guān)可以通過(guò)一定程序從交易密鑰管理機(jī)構(gòu)處獲得私人密鑰,解密相關(guān)的信息,以判定是否為洗錢操作。

(二)加強(qiáng)對(duì)地產(chǎn)等新興行業(yè)的管理,擴(kuò)大反洗錢監(jiān)測(cè)范圍。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示,我國(guó)目前以全額現(xiàn)金一次性支付購(gòu)買別墅或高檔公寓的人群在高端置業(yè)者中所占比例大約為15%[2]。所以在地產(chǎn)行業(yè)反洗錢,首先要審核大額交易的來(lái)源及其合法性,建立地產(chǎn)業(yè)的反洗錢檢測(cè)系統(tǒng),對(duì)有洗錢行為的地產(chǎn)公司或個(gè)人進(jìn)行重處。此外,我國(guó)的反洗錢監(jiān)測(cè)范圍除了金融地產(chǎn)等行業(yè)之外,還應(yīng)擴(kuò)展到其他一些風(fēng)險(xiǎn)較高的新興行業(yè)和邊緣行業(yè),逐個(gè)分析其洗錢的環(huán)節(jié)和方式,擴(kuò)大反洗錢的框架。

(三)積極開(kāi)展國(guó)際反洗錢合作。進(jìn)行反洗錢國(guó)際合作可有效防止黑錢的跨境轉(zhuǎn)移,利于外逃資金的追討,引渡或遣返犯罪嫌疑人,直接斷絕國(guó)內(nèi)腐敗分子境外洗錢和外逃的想法,抑制國(guó)內(nèi)腐敗案件的發(fā)生。對(duì)外合作還可以通過(guò)制定統(tǒng)一的反恐融資標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防反恐融資及分裂分子的洗錢活動(dòng),凍結(jié)其賬戶資產(chǎn),切斷恐怖或分裂活動(dòng)的資金來(lái)源。

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