改善金融生態環境 促進經濟金融協調發展

摘要 金融生態環境是金融業生存發展的基礎。對經濟社會影響至深。我們在新形勢下必須強化金融生態環境建設。要從法律層面、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系和監管科學化等方面入手進行，努力改善金融業賴以生存和發展的外部環境和生態條件。

關鍵詞 金融 生態環境 發展

中圖分類號：F832.9 文獻標識碼：A

一、金融生態環境概念的提出

早在2004年，中國人民銀行行長周小川先生借鑒生物學理論。提出了“金融生態環境”的概念和改善金融生態環境的主張。它是對金融理論的一次創新，是對金融業尤其是銀行業生存和發展環境的高度概括。什么是金融生態環境呢?概括地說，金融生態環境是指金融業生存發展的外部環境。包括了經濟、法治、信用、社會制度及歷史文化環境。良好的金融生態環境在一定意義上意味著和諧、統一的社會經濟生活。打造和建設良好的金融生態環境。將有助于營造良好的發展環境，降低金融風險，推進社會經濟全面健康持續發展，是非常具有現實意義的金融概念。重溫起來。更顯意義之重大。

二、當前進一步改善金融生態環境的重要意義

中國人民銀行曾有一份調查顯示：雖然由于計劃和行政干預造成的銀行不良資產數額占比較大，其中也有金融機構內部管理方面的原因。但更多的是由于金融部門外部環境方方面面長期影響而逐步形成帶來的。因此。改善金融業生存發展的社會環境更為重要。

一是有利于資金的吸收和運用。隨著經濟市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應的作用下，將更多地取決于當地的信用環境和融資吸引力。也就是金融生態環境。一個地區金融生態環境比較好。則金融主管部門對該地區的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區域；同時，在銀行信貸資金較強的示范帶動作用下，也會有更多的國內外資金轉向這個區域投資，融資渠道將會更加暢通。

二是有利于提高資源配置效率。政府調控經濟的一個重要目標是優化資源配置，促進供求平衡。如果銀行都能夠自主經營、貸款自主決策、建立有效的內部控制和風險管理機制。各級政府都能夠做到依法行政。社會誠信環境和誠信制度比較完善。市場競爭充分有效，那么市場價格機制的作用就能得到充分發揮，在利潤目標引導下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經濟發展的瓶頸行業，從而使供求關系趨向平衡，地區資源配置得到優化。

三是有利于提高金融競爭力。金融生態環境的好壞對銀行業的健康發展具有決定性作用。目前銀行業因不良資產多、盈利能力偏低等問題而發展緩慢，還要面對諸多外資銀行在經營理念、管理手段等方面的優勢，所以加強地區金融生態環境建設，改善金融運行發展的外部環境，有利于提高轄內銀行的資產質量和經營效益，增強內資銀行業的競爭力，更好地發揮金融的核心作用。促進區域經濟金融實現協調發展。

四是有助于進一步強化和推動金融業監管的科學性及有效性，不斷提高金融機構自身抗風險能力和實現質量、效益的穩步發展，這在當前是最重要和最必須的，是我們理解金融生態建設在現階段的核心意義所在。

三、當前進一步改善金融業生態環境的具體措施

金融生態環境是一種潛在的生產力。加強現階段金融生態環境建設，需要政府、監管部門和社會各界的共同努力。建議應考慮重點從以下幾方面開展工作：

第一、關注宏觀經濟及國家政策導向。建立科學的經濟發展戰略。一個地區在確定區域經濟發展規劃時。應注重把握國家的產業政策導向并和地區產業發展優勢結合起來，為金融機構增加信貸投放和吸收投資者增加投資創造良好的市場基礎。

第二、進一步加大企業綜合改革，促進企業成為真正的市場主體。要求企業自覺執行國家的會計準則和審計制度。按照真實、合規、有效的要求，規范財務制度，提高信息披露的真實性、完整性和及時性。

第三、積極完善信用體系建設，營造良好社會信用環境。誠信環境是金融生態環境的重要方面，宣傳、司法和金融機構等部門應進一步加強配合，保護債權人的合法利益，特別是在處理企業改革、破產或履行信貸合約方面。切實維護金融機構的合法權益。積極推進全國統一的企業和個人信用體系建設工程，培育企業資信評級市場，嚴厲打擊和制裁逃避銀行債務的行為，提高社會信用水平。

第四，堅持市場化原則，加快發展各類中介服務體系。應鼓勵律師事務所、會計師事務所、審計師事務所、資產評估、信用擔保機構等專業化中介機構按市場化要求規范發展，提高審計、會計以及信息披露的透明度和公信力。同時要加大對依附于司法、工商、稅務、國土、房產等部門帶有壟斷中介機構的改革，按市場化統一規范運作，增強機構服務功能。

第五，構建新型銀企關系，實現銀企共贏，推動可持續發展。銀企雙方的合作應以市場化為基礎，加強信息溝通，在公平、守信的前提下實現共贏，銀行作為一種特殊產業，是推動地區經濟發展的助推器。尤其是在當前經濟發展一定程度上依賴間接融資的形勢下。銀行的盈利水平和融資能力將影響到經濟發展速度和質量。相關部門應積極創造政策條件。規范行政服務收費，取消重復設置項目，適度降低抵押、評估費率，協助銀行化解不良資產，促進銀行盈利水平的提高，從而提升金融產業的貢獻度和服務能力。

第六，總結完善金融監管體系，切實化強創新管理制度建設。從“美國次貸危機”到“雷曼兄弟”再演變為“全球性金融危機”的過程看，可獲得兩點警示：一是央行貨幣政策不能迫于政治現實，讓市場資金過于寬松，維持“金融穩定”是央行的首要任務。二是金融監管機關在核準任何新產品新工具上市時，必須檢查現行法規有無合理的規范與監管措施。否則應迅即研訂新的規范與監管辦法后，方準推出。因此，我們要從中吸取教訓，進一步建立完善金融制度和科學有效的監管手段，確保金融體系穩步、健康發展，在發展多層次的金融市場、多元化的金融機構、多樣化的金融工具，著力拓寬融資渠道，延伸金融服務領域的基礎上，更要建立起市場適應能力強，有嚴格內控管理制度，有識別風險和控制風險能力的監管隊伍、監管原則和監管思路。本文認為。監管部門的監管工作思路和監管方式尤為重要。監管思路方面應該做到五個轉變：一是應由原來單純重視金融監管，轉變為金融監管與監測宏觀經濟形勢并重。二是應加強對各商業銀行推出的新的金融工具實行科學評估、審核的機制建設，確保識別風險和控制風險能力的實現，由原則性審查變實質性審查。三是應從原來單純監測不良貸款指標的監管方式，轉變為不良貸款指標與資本金充足率指標并重，切實關注市場風險。實現業內內在科學抑制信貸擴張的機制。四是應從原來重視對貸款總量的監測，轉變為加強對貸款總量監測與對專項類和關聯類企業放貸情況監測并重。以控制貸款集中度風險和關聯交易風險，解決信息不對稱和行際間信息不暢等問題，警惕風險集中、多頭騙貸和惡意逃廢債務等風險。五是應由重金融監管結果向同時重視監管過程中的各類信息收集與綜合分析工作相結合。充分認識在風險監管中，信息收集分析是風險監管是否有效的基礎環節。

當然，金融監管工作是把“雙刃劍”，一方面通過金融監管可以減少金融系統的風險，保持金融機構的穩定，提高金融運行效率；另一方面，如果監管不當，或者監管過度，將加大監管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業的發展。因此，金融監管是維護金融制度有效的必要條件，但也要求我們的金融監管本身必須是有效的。所以，我們的金融監管工作只有隨著社會經濟形勢、經濟金融環境的變化而轉變。才能使我們金融監管水平得以不斷提高。同時也還需要金融監管部門在加強監管措施的有效性方面下功夫。加強監管措施的有效性。則要求根據監管效果及時調整監管措施，在采取大量新舉措的同時，淘汰一些被實踐證明效果不佳的或已經過時的舊措施，這樣才能提高監管效率。促進監管者與被監管者的良性互動，實現金融監管保障金融安全、促進金融發展的目標。從而保持社會經濟、金融健康、穩定、協調發展。