金融危機對我國中小型外貿(mào)企業(yè)的影響

【摘要】 通過目前我國中小型外貿(mào)企業(yè)現(xiàn)狀，經(jīng)濟危機對中小型外貿(mào)企業(yè)的影響和存在問題進行分析，分別從政府和企業(yè)自身兩個方面探討應對經(jīng)濟危機的策略。

【關鍵詞】 金融危機;中小型外貿(mào)企業(yè);出口;出口困境;應變策略

最近這次全球金融危機最初是由美國“次貸危機”引發(fā)，2006年春季開始逐步明顯，2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。自第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，每隔4年至10年爆發(fā)一次金融危機或經(jīng)濟危機，這次危機最為嚴重，與其他金融危機有著本質(zhì)區(qū)別，當前的危機在一定意義上標志著以美元為全球儲備基礎之上的信貸擴張時代的終結(jié)。 中美兩國是交往甚密的貿(mào)易伙伴國，中美兩國間貿(mào)易發(fā)展迅速，發(fā)展勢頭良好。目前，中國是美國的第一大進口來源國和第三大出口對象國。作為全球最大的消費品市場，美國市場在我國的出口市場中占有非常重要的地位，由美國次貸危機演變而來的金融危機已經(jīng)使得美國經(jīng)濟衰退，引起了美國消費疲軟，消費的抑制不可避免要影響到我國對美的出口，影響我國整體的出口貿(mào)易情況。

我國是一個對外依存度較大的國家，對美國出口和對美國經(jīng)濟的依賴較大。特別是進入21世紀以來，我國出口貿(mào)易和對美出口貿(mào)易的依存程度都有所提高，其中出口依存度每年高于20%，對美出口貿(mào)易的依存度(2001～2007年)七年平均為6.72%，已經(jīng)逐步形成對美國市場的依賴。據(jù)測算，美國經(jīng)濟增長率每下降1%，中國對美出口就會下降5%～6%。整個世界在危機中發(fā)生了巨大的變化。在美國，受經(jīng)濟危機沖擊的消費者勒緊褲腰帶度日。在中國，成千上萬的出口工廠相繼關閉。對于中小型外貿(mào)企業(yè)來講，研究如何走出經(jīng)濟危機的困境，擺脫對美經(jīng)濟貿(mào)易的依賴，作出有效應對措施，創(chuàng)造更大經(jīng)濟效益具有實際意義。

一、金融危機對我國中小型外貿(mào)企業(yè)的影響

中國的中小企業(yè)以長三角、珠三角地區(qū)最為密集，且大多是外向型的出口企業(yè)，其多年來依靠低成本的出口發(fā)展戰(zhàn)略及面向海外市場的訂單型發(fā)展模式，極易受到外部環(huán)境的影響。近一年多來，在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢趨緊的大環(huán)境下，我國中小企業(yè)受到了前所未有的沖擊，出現(xiàn)出口下滑、經(jīng)營虧損和困難加重等現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計:2008年上半年，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉。倒閉的中小企業(yè)大都是集中于東南沿海地區(qū)的外向型中小企業(yè)。依目前的情況看，中小企業(yè)倒閉風潮似乎還有蔓延之勢。作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過1萬家，有2/3的紡織企業(yè)面臨重整，超過2000萬名的工人遭解聘。2009年相當部分的中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難，全國約1/10的規(guī)模以上中小企業(yè)在2009年上半年工業(yè)增加值增長率接近30%，較去年同比減少15%。自2008年以來，內(nèi)外部環(huán)境的變化給中小企業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的壓力。

由于受到08年美國次貸危機引起的全球性金融危機的影響，使得我國中小民族企業(yè)普遍存在的經(jīng)營管理基礎薄弱的問題，更加凸顯出來。隨著金融危機的持續(xù)蔓延，我國的實體經(jīng)濟受到了嚴重的沖擊。一些沒有了訂單的外資中小企業(yè)相續(xù)撤離，而對于中小民族中小企業(yè)來說，卻仍要面對諸多問題。國家在加大對中小民族中小企業(yè)扶持的同時，中小民族中小企業(yè)自身也要相應的作出調(diào)整。全國大部分中小企業(yè)都因虧損，處于停工、半停工狀態(tài)，僅北京地區(qū)20%中小企業(yè)面臨經(jīng)濟危機，浙江溫州30萬中小企業(yè)的20%已經(jīng)倒閉，廣東90%中小企業(yè)獎金緊缺，面臨破產(chǎn)的邊緣。人民幣升值加快、勞動力成本提高、能源原材料價格上漲、國家降低部分商品出口退稅率及對部分商品出口加征出口關稅或提高出口關稅率、加工貿(mào)易限制類產(chǎn)品目錄擴大并明確限制某些產(chǎn)品出口等政策性因素也是外貿(mào)出口減速、外貿(mào)企業(yè)陷入困境的重要原因。

我國的中小企業(yè)的面對風暴來襲更是在大浪下猝不及防。中小企業(yè)主在金融風暴下紛紛叫苦連連，成本上漲，資金周轉(zhuǎn)緊張，往日繁忙的生意如今卻是門可羅雀。正所謂牽一發(fā)而動全身，身處世界經(jīng)濟一環(huán)之中的中國經(jīng)濟面對世界性的經(jīng)濟風暴已經(jīng)到了紅色警戒的狀態(tài)。面對經(jīng)濟風暴，大型企業(yè)擁有雄厚的資本，堅實的管理和技術，強大的市場占有率。

二、中小型外貿(mào)企業(yè)面臨的問題

1.生產(chǎn)經(jīng)營困難。受當前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢變化的影響，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力逐步增大，外貿(mào)出口受阻、內(nèi)銷下降、效益下滑，虧損上升。大部分中小企業(yè)受到自身規(guī)模的限制，無法承受這樣的沖擊，經(jīng)營面臨困難，甚至出現(xiàn)倒閉的情況。

2.融資難問題。目前，各地實行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式主要有:綜合授信、信用擔保貸款、買方貸款、異地聯(lián)合協(xié)作貸款、項目開發(fā)貸款、出口創(chuàng)匯貸款、自然人擔保貸款、個人委托貸款、無形資產(chǎn)擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、金融租賃、典當融資等，其中運用最為廣泛的是綜合授信。對中小型外貿(mào)企業(yè)來說，爭取銀行的授信額度并不是一件容易的事，銀行需要考察企業(yè)規(guī)模、運營狀況、1～2年的財務報告、償還能力、現(xiàn)金流量、擔保或抵押等情況。審批也是一個復雜和漫長的過程，需要經(jīng)過立項、聯(lián)網(wǎng)核查、風險評估、逐層審批等。中小型企業(yè)由于企業(yè)自身情況原本就比國有大型企業(yè)難以得到貸款，再加上2007年底，國家在中央經(jīng)濟工作會議中提出了2008年要實行穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策，無疑對中小企業(yè)是個致命打擊。由于國家信貸政策調(diào)整，迫使銀行壓縮對企業(yè)的貸款，致使中小型企業(yè)很難獲得銀行的貸款，不可避免地出現(xiàn)流動資金吃緊、經(jīng)營困難的狀況，使資金本已緊張的小企業(yè)融資難問題更加突出。

三、我國政府和中小企業(yè)應對金融危機的策略

在我國目前外貿(mào)依存度居高的發(fā)展模式下，保外貿(mào)就是保增長，保外貿(mào)就是保就業(yè)、保民生。在世界經(jīng)濟衰退，外需萎縮的背景下，為了實現(xiàn)我國經(jīng)濟的平穩(wěn)較快增長目標，在繼續(xù)貫徹落實擴大內(nèi)需宏觀調(diào)控政策的同時，必須采取積極措施，防止我國對外貿(mào)易過度下滑。

(一)從政策與體制上尋求繼續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的新出路

2009年1月1日，工業(yè)和信息化部發(fā)出《關于做好緩解當前生產(chǎn)經(jīng)營困難保持中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展有關工作的通知》，要求各級中小企業(yè)管理部門要做好緩解當前生產(chǎn)經(jīng)營困難，保持中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

1.繼續(xù)加大對中小企業(yè)的支持力度。今后幾個月，要穩(wěn)定完善財政、金融、出口等政策，加快推進企業(yè)發(fā)展、轉(zhuǎn)型、升級，積極發(fā)展高技術產(chǎn)業(yè)和裝備制造業(yè)，加大企業(yè)重組和改造力度，改善服務業(yè)發(fā)展環(huán)境。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對中小企業(yè)和自主創(chuàng)新領域的貸款，加大對有定單、有信譽的企業(yè)的信貸支持。對紡織、服裝、輕工等勞動密集型行業(yè)的部分產(chǎn)品出口給予必要支持。要積極實施對企業(yè)的各種稅收優(yōu)惠和財政補貼政策，幫助中小企業(yè)減輕要素成本上漲壓力。要給企業(yè)寬松的稅收環(huán)境，強化市場競爭，提高經(jīng)濟競爭力。要適當提高中小企業(yè)納稅規(guī)模標準，增加出口退稅。為了鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，一些發(fā)達國家和地區(qū)，如美國、歐洲、日本等已經(jīng)采取了一系列扶持企業(yè)發(fā)展的措施，包括政策、法律和資本市場、融資渠道等，都值得我們借鑒學習。與此同時，政府應該承擔起信息服務的職能，將外面的信息及時傳達給企業(yè)，為其提供有效信息，引導企業(yè)與國外公司合作，同時將本國的信息推出去，加強企業(yè)與政府部門、行業(yè)用戶、投資機構(gòu)之間的交流與溝通，提升我國外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的整體形象，幫助企業(yè)擴大企業(yè)的品牌知名度，增強企業(yè)獲得訂單的能力，開拓國際市場。

2.幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和實施產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。政府要加大在職培訓和職業(yè)教育的投入，幫助減輕中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移成本。完善中介服務體系，加強對中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的技術指導和信息咨詢。注重改善中西部地區(qū)投資環(huán)境，加強配套設施建設，降低遷入地的配套成本，吸引企業(yè)轉(zhuǎn)移。

3.積極拓展中小企業(yè)產(chǎn)品的國內(nèi)市場。中小企業(yè)要以更加積極的態(tài)度應對出口受阻的新形勢，抓住消費升級的契機，不斷開辟新的國內(nèi)市場，積極引導中小企業(yè)進入農(nóng)村市場，為內(nèi)需提供新的產(chǎn)品和服務。改革優(yōu)化稅收制度，提高所得稅起征點，放寬個人所得稅稅前扣除范圍，降低邊際稅率，刺激消費需求。強化政府對中小企業(yè)的采購，以財政手段擴大中小企業(yè)內(nèi)需市場。

4.引導民間資本發(fā)展中小銀行，讓中小銀行支持中小企業(yè)融資。在民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，應放松金融管制，引入民營機制，使民間資金通過市場的配置徹底走向陽光化，從制度上緩解中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難問題。

5.大力拓展中小企業(yè)的直接融資渠道。一是積極構(gòu)建多層次的資本市場。中國證監(jiān)會2009年3月31日發(fā)布《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》，自5月1日起實施，創(chuàng)業(yè)板(IPO)的推出將會成為2009年應對金融危機的新舉措，有助于中小企業(yè)融資。二是大力發(fā)展企業(yè)債券市場，探索多種形式的債券融資方式，改變我國由銀行主導的間接融資比例過高的局面，讓有條件的企業(yè)發(fā)行公司債券。三是壯大風險投資事業(yè)，拓寬風險投資基金的來源，讓保險資金、銀行資金、社會資本都可以參與風險投資基金的設立，使其擁有一個新的資金匯聚渠道。

(二)企業(yè)自身的應對措施

1.加強資金管理。資金無法正常運轉(zhuǎn)是大部分中小企業(yè)破產(chǎn)的主要原因，在任何情況下資金的流動都是非常重要的。而在當前的金融危機下，融資困難，資金的管理就顯得更加重要。中小企業(yè)的資金管理者要妥善處理好資金使用問題，來幫助中小企業(yè)度過這個資金困難時期。面對產(chǎn)品的需求減少，中小企業(yè)可以適當?shù)慕档蛢r格，盡可能多地銷售產(chǎn)品，實現(xiàn)資金回籠。資金只有這樣流動起來才能實現(xiàn)其價值。

一方面現(xiàn)在大多數(shù)的銀行都推出了現(xiàn)金管理服務，中小企業(yè)可以根據(jù)需要，選擇相應服務，這樣不僅可以保證資金流動性，而且還可以實現(xiàn)保值增值的目的;另一方面由于債券收益和利率呈反比，在央行降息后債券類產(chǎn)品風頭勁升，當前不少人放棄低迷的股市而進入了債券市場，債券市場反而高漲起來了。值得注意的是，購買債券，切不可逆市操作，要跟著趨勢走。另外，關注與自身關聯(lián)的上下游中小企業(yè)，隨時了解他們的資金情況，適當?shù)亟o予幫助，同舟共濟。

2.優(yōu)化人力資源。經(jīng)濟危機的到來同樣給人力資源管理帶來了新的挑戰(zhàn)和定位。一方面中小企業(yè)要盡力減少人力成本，另一方面必須盡力挖掘員工的潛力。經(jīng)濟危機一爆發(fā)，企業(yè)不論規(guī)模大小，都普遍采取裁員的做法。這在當前形勢下確有必要，但是不能僅僅為了減少成本而盲目消減人員。應該有選擇性地裁減對企業(yè)沒有作用的人員，同時可以適當增加能給中小企業(yè)帶來真正價值的人。也就是說，可以把金融危機轉(zhuǎn)變?yōu)橹行∑髽I(yè)進行人員優(yōu)化的一個契機，是一個重新儲備人才的時期。為了避免大規(guī)模的裁員，可以適當減少員工的工作量和工作時間，實行浮動工資，等到經(jīng)濟復蘇，市場需求增加以后再讓員工恢復原先的工作量。

3.轉(zhuǎn)型市場和調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。受到金融危機的影響，國內(nèi)和國際市場競爭環(huán)境變化都很快，各層面的消費者的消費特征、消費偏好都發(fā)生了很大的變化。金融危機對中小企業(yè)而言，既是風險，同樣也是機遇。中小企業(yè)如果找準產(chǎn)品定位，提前進行產(chǎn)品規(guī)劃，也能實現(xiàn)高利潤高回報。現(xiàn)在亞太地區(qū)是我國對外出口的重點，金融危機中，中小出口型中小企業(yè)應該找準這些目標，加大開拓力度，以實現(xiàn)出口市場的多元化。中小企業(yè)應該利用國家通過啟動了四萬個億的投資計劃來擴大內(nèi)需的機會，明確國家投資結(jié)構(gòu)的變化，適當調(diào)整市場定位和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

4.技術創(chuàng)新。除了提供良好的政策環(huán)境和金融支持外，中小企業(yè)技術創(chuàng)新是幫助中小企業(yè)渡過嚴冬根本所在。靠拼能源、耗資本來推動經(jīng)濟增長不是長久之計，只有依靠技術進步，才能實現(xiàn)持續(xù)的增長。技術創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的根本，作為中小企業(yè)應該加強技術創(chuàng)新。我國著名的家電制造業(yè)中小企業(yè)海爾集團從德國引進先進的技術，加以創(chuàng)新，生產(chǎn)出我國乃至亞洲第一代四星級冰箱，創(chuàng)立了海爾冰箱品牌。海爾的高速發(fā)展很大程度上依賴于創(chuàng)新。大企業(yè)的長久發(fā)展都是如此，一個要想長久發(fā)展的中小企業(yè)就更必須依靠于技術創(chuàng)新。現(xiàn)在我們的中小企業(yè)在技術研發(fā)上的投入太少。很多中小企業(yè)管理者認為，技術研發(fā)投資大，見效慢。中小企業(yè)家應當清楚地認識到技術投資對于中小企業(yè)長久發(fā)展的重大戰(zhàn)略意義。

5.強化核心競爭力。中小企業(yè)一般都生存在次主流和非主流市場，在大企業(yè)的縫隙中生存。隨著經(jīng)濟形勢惡化，市場萎縮，機會減少，如果再受到大企業(yè)的擠壓，生存希望就會更加渺茫。所以，在經(jīng)濟危機中最先倒下的往往是大批的中小企業(yè)。這和行業(yè)發(fā)展進入成熟期時的行業(yè)洗牌是一個道理。要想不被淘汰，中小企業(yè)必須有其特有的競爭優(yōu)勢，即企業(yè)應分析在自身所處的產(chǎn)業(yè)鏈中是否能在一個到兩個環(huán)節(jié)具有競爭優(yōu)勢。

6.建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。對中小企業(yè)而言，因為自身缺乏規(guī)模、能力及資源，所以構(gòu)建企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟對獲得規(guī)模經(jīng)濟至關重要。這個聯(lián)盟可以是采購聯(lián)盟、銷售聯(lián)盟，也可以是產(chǎn)品線互補或者能力互補的業(yè)務和資源聯(lián)盟。如果大家能成為一個默契的整體，資源共享、風險均攤、相互配合，就更容易形成合力，以共同應對經(jīng)濟危機。

7.積極發(fā)展與大公司的合作，尋求融資渠道。面對融資難問題，中小外貿(mào)企業(yè)應積極尋求與國內(nèi)大型外貿(mào)公司的合作機會。國有外貿(mào)公司一般貸款容易但業(yè)務量少，可以通過支付代理費用的方式來迅速得到間接的資金支持，降低經(jīng)營費用，提高經(jīng)濟效益。同時，還可轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，積極推行代理制，可多與國外公司簽訂代理協(xié)議。雖然代理利潤較少但收入比較穩(wěn)定，避免大起大落，使自己的業(yè)務在長期、穩(wěn)定的合作中得到鞏固。

8.關注遠期匯率，規(guī)避匯率風險。規(guī)避匯率風險手段包括:遠期合同、掉期保值、外匯期權、保理業(yè)務等，企業(yè)應結(jié)合對匯率走勢的判斷及不同的成交方式，選擇不同的融資方案。信用證(包括即期信用證和遠期信用證)和拖收項下的出口業(yè)務都可以通過出口押匯或福費廷業(yè)務來規(guī)避匯率風險，TT結(jié)算方式的業(yè)務可以通過出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)來融資，企業(yè)還可在對外報價時針對不同的付款期限運用不同的遠期匯率核算，同時盡量縮短賬期，及時催收賬款并及時結(jié)匯，避免匯率損益。

隨著世界經(jīng)濟一體化和國際貿(mào)易自由化步伐的加快以及知識經(jīng)濟時代的來臨，增長與競爭已經(jīng)越來越明確地成為各國政府所追求的共同目標。在這種情況下，研究中小企業(yè)所面臨的各種發(fā)展障礙并且采取相應的對策來改善中小企業(yè)的生存和發(fā)展環(huán)境，無疑有著重大的經(jīng)濟和社會意義。中小企業(yè)在經(jīng)濟危機下如何生存，不是單單某個企業(yè)自身所能解決的，必須從系統(tǒng)論的角度來看待這一問題。只有包括中小企業(yè)自身、政府以及社會在內(nèi)的中小企業(yè)國際貿(mào)易相關各方協(xié)調(diào)配合，才有可能從根本上提高中小企業(yè)參與國際貿(mào)易的深度和水平。

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