工商銀行：“綠色信貸”助推循環經濟

張洪福　孫林濤

近日，由工商銀行青海分行牽頭承貸的青海鹽湖工業集團股份有限公司鹽湖資源綜合利用二期工程項目榮膺“2008年中國十佳綠色信貸項目”大獎。

中國工商銀行（以下簡稱工行）作為一家大型國有控股商業銀行和上市公司，一貫重視自身肩負的社會責任，始終把支持環境保護和節能減排作為重要的經營方針，全力支持和配合國家的節能減排和環保政策，大力發展“綠色信貸”，在信貸審查審批工作中一直注重推動綠色金融理念，支持了一大批資源綜合利用、可再生能源、環保節能和自主創新的綠色信貸項目；同時嚴把環保節能關，否決了一批環保不合格或存在高污染、高能耗的項目。

貸前：環保一票否決制

為落實環保政策法規，有效防范信貸風險，根據國家環保總局、人民銀行、銀監會三部門發布的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》等文件，工行率先制定下發了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，要求各行各機構把環保合規和“綠色信貸”建設作為一把手直接負責的重點工程，全面建立健全環保依法合規工作責任制和問責制。同時，總行逐步將環保依法合規指標納入行長績效考核體系，從嚴考核。

結合貫徹三部門的意見，工行提出了更嚴格、更具體的信貸要求。實行環保政策的“一票否決制”，即對違反國家產業政策、環保政策，可能對環境造成重大不利影響的項目一律予以否決。

同時，將企業環保信息作為授信審查的基本內容之一，對有環保違法信息且尚未完成整改的企業，嚴格信用定級評定，不得增加授信；重點審查企業環保審批程序的依法合規性，對越級審批、違規審批等不符合相關審批要求的項目堅決否決；新建、在建項目環評報告未經審批同意前，不得采取任何形式的信貸支持；對有環境違法行為的企業，不得審批發放流動資金貸款。

貸后：綠色信貸動態跟蹤監測機制

由于企業在日常的經營中環保狀況也處于動態變化中，工行隨之建立了相應的持續跟蹤監測機制，將環保風險管理納入日常貸后管理工作中，并逐步理順預警管理流程，明確了從環保信息收集、分析、核實、預警，跟蹤監督預警企業的環保治理進度、整頓驗收情況各個環節，進行全過程評價和風險監控。

工行充分發揮信息技術在“綠色信貸”中的作用，建立了客戶環保信息數據庫，根據國家環保總局有關環保標準和環境違法處罰的規定，按環保風險輕重程度，將貸款客戶分為環境友好型企業、環保合法企業、環保關注企業和環保潛在風險企業共四類9級，分級分類管理，對高耗能、高污染行業的退出類客戶實施了計算機系統鎖定，加大退出力度。

在全面監測分析的基礎上，工商銀行建立了風險預警提示制度，先后對國家環保總局實施“區域限批”及叫停項目和公布的“綠色信貸”黑名單企業，國家發改委、安監總局聯合下發的環保違規煤礦等進行了系統監測，并向全行提示風險。同時，為進一步加大對企業環保信貸的跟蹤監測力度，通過建立定期訪察制度，積極防范環境違法突發事件帶來的信貸風險。

“綠色產品”發力循環經濟

在嚴格信貸準入和動態監測的同時，工商銀行把加大信貸“綠色產品”的供給作為建設“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創新節能環保領域的金融服務，建立信貸支持節能環保的長效機制，在優化銀行信貸結構的同時，提高企業可持續發展能力，如鹽湖資源綜合利用二期工程項目。

該項目依托柴達木盆地的石油天然氣資源和鹽湖無機鹽資源，以天然氣、鈉鹽為原料，建設新型天然氣鹽化工基地，是國務院確定的西部首批十大重點工程之一“青海100萬噸鉀肥生產建設項目”及“100萬噸鉀肥綜合利用一期工程”的延續，符合國家西部大開發戰略和循環經濟發展規劃，有助于青海鹽湖集團產業鏈的進一步延伸，實現規模效應。項目建設規模為年產氫氧化鈉10萬噸、乙炔5萬噸、聚氯乙稀（PVC）12萬噸、尿素33萬噸、合成氨30萬噸，同時建設熱電中心、空分裝置和公用工程裝置等公輔設施。

經過分析，工行認為該本項目的建設，使柴達木盆地的天然氣資源優勢和察爾汗鹽湖的鹽資源優勢緊密地結合起來，變資源優勢為經濟優勢，有利于促進地區經濟發展，同時將改變青海省及西北地區無大型聚氯乙烯生產裝置的現狀，使國家的氯堿工業產品的布局更為合理。

更重要的是項目位于柴達木循環經濟實驗區，具有明顯的循環經濟特點，如制取乙炔時副產的尾氣作為生產合成氨的原料，生產燒堿時副產的氯氣和氫氣又可作為生產PVC的原料，整個項目通過采用先進工藝和科學布局大大減少了污染物排放，達到了充分利用資源的目的。

生產工藝也具有環保先進性。

項目燒堿裝置采用技術先進、低能耗的高電流密度自然循環離子膜電解生產技術，與傳統隔膜電解法相比，從根本上消除傳統的金屬陽極隔膜法的石棉絨污染和水銀法的汞污染，而且還大大減少了生產過程中產生的污染，此類項目被國家環保局譽為將污染物消滅在工藝過程中的環保型工程。

每噸燒堿產品可節約200-300KWh的直流電、3.5噸蒸汽，每噸產品綜合能耗減少0.535噸標煤，項目年產10萬噸燒堿，每年節省標煤5.35萬噸，具有顯著的節能效果。

項目的聚氯乙烯生產采用先進的天然氣制乙炔和國內成熟的懸浮聚合技術，合成氨、尿素生產采用目前國內先進的、可靠的工藝生產技術，具有生產工藝流程較短，能耗較低，“三廢”產生少等特點，同時對生產過程中產生的“三廢”均采用一系列先進的、成熟的環保處理措施進行了有效處理，使最終排入環境的污染物大為減少。

該項目申請銀行貸款24億元，基于項目符合國家清潔生產和循環經濟的要求，最終由工行牽頭，與另外三家金融機構組建銀團貸款，促進了當地經濟快速發展。

“綠色信貸”體現著工行的社會責任,也顯示著工行業務經營戰略轉型的重要方向。

繼鹽湖資源綜合利用二期工程項目榮膺“2008年中國十佳綠色信貸項目”大獎，工行又榮獲“亞洲最佳銀行”稱號，并第7次摘取“中國最佳銀行”殊榮；2008年度“人民社會責任獎”、“最佳企業公民”、“中國企業社會責任榜:杰出企業獎”、“網上銀行杰出貢獻獎”、中國內地“最佳投資者關系董事長/首席執行官”大獎也花落工行；榮居2008年“中國50家最受尊敬上市公司”榜首， “國有上市企業社會責任榜”百強第3名，在國內銀行同業中排名第一。