淺談外資銀行對國有商業銀行的影響及對策

2007年4月23日，外資銀行正式經營人民幣業務。面對巨大挑戰，國有商業銀行是否具備一爭高下的條件。

一、從資本對比看

論資產和利潤，跨國銀行確實實力雄厚。但其本身是全球競爭，過分投資某個地區，對其他地區的競爭可能不利。

二、從不良資產看

近年來，國有商業銀行股改已經相繼成功，不良資產也成功剝離。不良資產在一定程度上不能成為缺乏競爭力的標志。另外，跨國銀行也有不良資產。如美國爆發的次貸危機就充分顯示出外資銀行內在的陰暗面。

三、從服務產品看

到外資銀行開戶雖然可以享受世界一流的金融服務，同時也需要付出接軌國際市場的成本。如匯豐銀行宣布，日均余額不足10萬元的賬戶，每月將收取高于國有商業銀行150倍的賬戶管理費。所以，國有商業銀行應積極轉變經營理念，借鑒先進的管理經驗及服務產品，化挑戰為機遇，實現更大發展。

1.打好“國”字品牌。國有商業銀行的“國”字品牌就是最大的無形資產，是客戶充分信賴的根本，這是外資銀行所沒有的。

2.實行“城鎮包圍城市”戰略。外資銀行進入必須有大城市——中等城市——城鎮的發展過程，所以國有商業銀行應抓緊時機，加快發展、鞏固城鎮等現有根據地，再實施“城鎮包圍城市”戰略。

3.建立“以人為本”的用工制度及經營理念。其一，應該盡快打破原有的用工制度，建立有效的人才培訓、激勵機制，以有效留住現有人才并吸引外來人才。其二，合理規劃現有資源條件，實現客戶有效區分——即抓牢高端客戶，扶持中端客戶，分流低端客戶。

4.大力發展中間業務。中間業務不占用銀行的信貸資金，盈利卻較高。所以應該大力發展中間業務，提高中間業務的利潤比例以獲得新的利潤點。

（作者單位：農行溫嶺市支行 浙江溫嶺 317500）

（責編：若佳）