讓孩子管好自己的錢袋

一次在與孩子們聊天時，我問他們：“錢有什么用處？”幾乎所有的孩子都會告訴我說：“錢可以買好多你想要的東西。”但當(dāng)我問他們錢的面值大小時，大多數(shù)孩子是面值與錢幣對起來，只有個別能簡單地說出常用的錢幣。我又問他們：“如果你們有了100元錢，那么你們會怎么用？”所得到的答案除了買吃的、玩的以外，很少有人會說要自己保管起來，等需要時再用。更有些答案是讓人聽了哭笑不得，去買架直升機，或者干脆買一個冰淇淋……

為此，我又問了幾位家長這樣的問題：“你們給孩子零用錢嗎？”“給多少？”家長的回答一般都是不給的，因為孩子買東西父母基本都在身旁為他們付錢。接著我又問：“那你們覺得孩子可以自己理財嗎？”家長們都覺得孩子年齡尚小，不應(yīng)該過早涉及理財。他們認為理財是孩子長大成人后自然而然就能掌握的。另外，還有一部分家長存在以財利為恥的觀念，關(guān)心的是如何使孩子讀好書，而將理財視為不務(wù)正業(yè)的旁門左道……

從上面這個小小的調(diào)查中，我們不難看出，目前我國兒童的理財教育還是比較落后的，有些地方幾乎是空白狀態(tài)。其實，從小對孩子進行理財教育是十分有必要的。在今天的世界，每一個孩子都需要得到更多的、不同的教育，他們需要知道真實生活中各種不同的游戲規(guī)則。作為家長，應(yīng)該清醒地認識到：在這個充滿變化的時代，在市場經(jīng)濟和商品社會中，一個人的理財能力將直接關(guān)系到他的事業(yè)成功和家庭幸福。很多孩子就是因為極少或從未自己經(jīng)手過錢，要么走上極端，亂花錢，乃至上大學(xué)及工作后理財方面仍是一塌糊涂；要么極其缺乏投資理財能力，以致我們在日常生活中常見一些剛工作的青年經(jīng)常下館子、泡吧、去旅游，等到要買房子和結(jié)婚時卻身無分文，不是依賴父母就是東借西湊。很多專家認為孩子越早接觸錢，學(xué)會了理財，長大后才會更懂得賺錢，也就才能在這個經(jīng)濟社會里立身處世。此外，他們認為對孩子進行理財能力的培養(yǎng)還有以下幾方面的作用：

1.良好的理財習(xí)慣可以使孩子終身受益，可以讓孩子了解借貸、投資的基本原則。

2.理財可以使孩子以平和、樸實的眼光看待金錢，不讓情緒影響支出，不因金錢挫傷感情。

3.理財能進一步訓(xùn)練與鞏固孩子計算能力。

4.在理財過程中可以培養(yǎng)孩子的獨立工作能力和責(zé)任心。

綜上所述，可見理財能力是21世紀孩子不可忽視的必備素質(zhì)。所以，我們必須更新自己的金錢觀，重視從小培養(yǎng)孩子的理財能力，使孩子從小就能在解決經(jīng)濟問題的過程中鍛煉經(jīng)濟頭腦，喚醒他們的經(jīng)濟潛能，開啟他們的“財商”。國外有許多專家早就提出對孩子要盡早進行理財教育。筆者認為美國人的一些理財教育值得我們借鑒，他們在理財教育方面積累了很多成功經(jīng)驗，如他們對10歲以下的孩子的具體目標(biāo)要求就可以在我國實施。具體要求如下：

1. 3歲能夠認識硬幣和紙幣，學(xué)會區(qū)分硬幣和紙幣。

2. 4歲知道每枚硬幣是多少面值，認識到這些硬幣無法把想要的商品都買到，因此必須作出選擇。

3. 5歲時知道基本硬幣的等價值，知道錢是怎么來的。

4. 6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量硬幣。

5. 7歲能夠?qū)W會看商品的價格標(biāo)簽。

6. 8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶里。

7. 9歲時能夠制訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格。

8. 10歲時懂得每周節(jié)約一點錢，以便需要大筆開銷時用。

既然理財能力對于我們的孩子是如此重要，那應(yīng)該如何對其進行培養(yǎng)呢？我們知道任何能力都是通過學(xué)習(xí)和時間培養(yǎng)的，理財也不例外。隨著時代的發(fā)展，人們的金錢觀念也在不斷地改變，金錢并不只與貪婪和滿足欲望掛鉤，人們越來越清楚地認識到：金錢只不過是用來改善生活的一種工具。因此，家長應(yīng)該把良好的經(jīng)濟意識和花錢習(xí)慣早早地教給孩子，目的是讓孩子長大成人以后，對金錢抱有健康的態(tài)度并且能夠管理好錢。筆者認為對孩子進行理財能力的培養(yǎng)具體主要可以從下面五個方面著手：

1.為孩子建立家庭小銀行。家長可以從孩子一出生起，就為孩子建立“小銀行”。除了每星期往銀行里放一定數(shù)目的錢，以及每天把口袋里面的零錢放進去之外，每月再清理一次“小銀行”，然后存進專為孩子準(zhǔn)備的定期儲蓄帳戶。在孩子3、4歲時可以數(shù)一般的角幣和毛幣，家中的這類錢幣就由孩子自己存進“小銀行”。

2.訓(xùn)練孩子有計劃地使用錢。父母可以告訴孩子所能承擔(dān)的支出。在制定支出計劃時，最好是給錢的時候，家長只提出要求，內(nèi)容由孩子自己負責(zé)，家長不對其進行干預(yù)，但要進行監(jiān)督、檢查。我們教孩子使用零花錢，是要讓孩子學(xué)會如何預(yù)算、做出消費決策的重要手段。父母對孩子的監(jiān)督和檢查起到安全閥的作用，可以防止孩子亂花錢，培養(yǎng)孩子把錢用在到刀刃上的好習(xí)慣。盡管現(xiàn)在很多家庭經(jīng)濟條件非常好，有些家長認為辛苦賺的錢就是要給孩子好的享受，所以孩子多花掉點也無所謂。也許從父母愛孩子的角度上看這一點沒錯，誰不想自己孩子過得好，可是從長遠對孩子的發(fā)展來看，如何訓(xùn)練好孩子有計劃地用錢還是非常有必要的，畢竟現(xiàn)在的好條件只是父母給予的，孩子并沒有參與或者了解你賺錢的辛勞。一旦孩子享受慣了，對于錢來之不易毫無概念，反而覺得來得很容易，以致成人后難以自己面對賺錢的種種壓力。

3. 父母給錢的數(shù)額應(yīng)當(dāng)把握在孩子有能力支配的范圍內(nèi)。零花錢的多少并沒有一個定值，主要依據(jù)孩子的年齡及其一周消費預(yù)算來確定。一般而言，應(yīng)稍微多于所需的，孩子有機會對余額進行處理。如一周多給10元，而孩子正想吃肯德基，但是需要20元一份，就可以告訴孩子：“如果你想吃，就要把這個和下個星期的剩余的錢積攢起來。”這樣就會慢慢萌發(fā)孩子的儲蓄的概念，使孩子簡單地明白為什么要進行理財。對于孩子的壓歲錢，因數(shù)目一般都比較大，家長應(yīng)建議孩子存入銀行，千萬不能任其無節(jié)制使用。

4. 帶孩子購物，示范明智消費。家長可在尋找物美價廉的商品的過程中，讓孩子知道差價造成的盈利，使孩子在潛移默化中學(xué)習(xí)如何進行消費，以便孩子在自己支配時能學(xué)會節(jié)儉。此外在購物時，可教給孩子一定的商品知識，以及如何挑選、購買、算帳、付款、找零等。家長還應(yīng)該用自己的理財觀念來影響孩子，讓孩子認識到：對金錢既不能過于貪求，也不必藏之不用，應(yīng)該合理消費。例如：捐款給有困難的人，存進銀行或者買基金支持國家建設(shè)等等都是合理的。在許多時候，家長花錢的決定、次序、信念及習(xí)慣等會潛移默化地傳授給孩子，所以家長要處處以身作則。

5. 孩子稍大一點時，應(yīng)讓孩子懂得金錢與勞動的關(guān)系，認識勞動創(chuàng)造財富。讓孩子通過一些正當(dāng)?shù)耐緩将@得一些“小工資”。對于孩子來說最好的途徑就是干一些簡單的家務(wù)活，譬如洗一次碗筷1元，打掃一次房間2元，幫媽媽剝一次豆1元等等，最后加起來一個星期或者一個月共得多少錢一并給孩子，經(jīng)常這樣，孩子在花錢的時候就不會隨意亂花了。

除了以上幾個方面可以培養(yǎng)孩子的理財能力以外，生活中還有許多的途徑可循。對于幼兒來說我們可以讓他們在故事中學(xué)習(xí)，或者在幼兒園角色游戲中進行實踐練習(xí)，如玩一些辨別硬幣、紙幣和換零錢的游戲，并在購物游戲和實際使用中了解商品買賣的規(guī)則，知道如何使貨幣之間的數(shù)量做到等值。總之，培養(yǎng)孩子的理財能力可以滲透到生活中任何一個環(huán)節(jié)，重要的是我們教師和家長要利用各種有利因素。希望21世紀的教師和家長能將理財能力放在一個合理的位置對孩子進行教育。這里要告訴我們的教師和家長們，請讓孩子們擁有一個屬于他們自己的錢袋，讓他們試著管理自己的小錢袋吧，這將使我們的孩子終身受益！