有尊嚴(yán)地老去

我們必須避免因當(dāng)前的刺激而侵蝕掉應(yīng)有的理性，學(xué)會(huì)為我們的老年提前買單，才能在充滿不確定的人生中，把握盡可能多的確定性。

奧運(yùn)來(lái)了，奧運(yùn)門(mén)票轉(zhuǎn)眼間成為投機(jī)收益率最高的“商品”，價(jià)格動(dòng)輒翻上8～10倍。一位月收入3000元的工薪一族，竟敢從票販子處購(gòu)得一張約8000元的球票。問(wèn)其原因，竟為里克爾梅、梅西、小羅來(lái)中國(guó)“千年等一回”。

在現(xiàn)實(shí)中，這種沖動(dòng)消費(fèi)也反復(fù)地在其他年輕的月光族朋友身上上演。凱恩斯在70年前就得出過(guò)結(jié)論，人的邊際消費(fèi)傾向是相對(duì)穩(wěn)定的。現(xiàn)代世界的誘惑實(shí)在太多，如果一個(gè)人能夠在買張球票上熱血沸騰，他同樣可以在其他事情上一擲千金，因?yàn)槔碡?cái)?shù)乃季S和習(xí)慣是最難改變的。只是這么擲下去，他還能為自己的未來(lái)留下什么?

巴西首富若熱·貴諾，曾經(jīng)坐擁父親辛苦打拼留給他的20億美元。他輕率地認(rèn)為自己的錢是花不完的，于是將所有的時(shí)間和金錢都用在追求好萊塢女明星上。由于理財(cái)規(guī)劃實(shí)在做得太差，這個(gè)曾與瑪莉蓮·夢(mèng)露出雙入對(duì)、與希臘船王稱兄道弟、與美國(guó)總統(tǒng)談笑風(fēng)聲的花花公子，后來(lái)竟要靠領(lǐng)取救濟(jì)金度日，并在貧困中黯然辭世。

過(guò)度消費(fèi)侵蝕財(cái)富的復(fù)利效應(yīng)，與投資增值財(cái)富的復(fù)利效應(yīng)同樣驚人。古人云“富不過(guò)三代”，由于缺乏基本的財(cái)務(wù)規(guī)劃，很多名門(mén)望族后裔老來(lái)一貧如洗。何況大多數(shù)人都屬于工薪階層!

令人沮喪的是，即使屬于20％已參加社保的工薪階層，按照最高的標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取年金，也遠(yuǎn)不足以讓我們度過(guò)有尊嚴(yán)的晚年。“我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢變老……”歌詞寫(xiě)得好，但要真能享受這“最浪漫的事”，可能必須在年輕時(shí)犧牲一些過(guò)度的浪漫，畢竟一生的浪漫要比一時(shí)的浪漫重要得多。邊際效用遞減規(guī)律告訴我們，實(shí)現(xiàn)一生最大幸福的法則，是把我們年輕時(shí)過(guò)度支出的錢，用到年老無(wú)資之時(shí)。

不謀一世者，不足以謀一時(shí)。我們必須避免因當(dāng)前的刺激而侵蝕掉應(yīng)有的理性，學(xué)會(huì)為我們的老年提前買單，才能在充滿不確定的人生中，把握盡可能多的確定性。

本期封面報(bào)道《提前為60歲買單》，從選擇商業(yè)保險(xiǎn)、購(gòu)買基金、投資房產(chǎn)、致力收藏等方面多管齊下，助君筑夢(mèng)余生，綻放夕陽(yáng)紅。