當前農業產業化發展的金融制約分析及對策

要發展現代農業就要實現農業的產業化經營。我國的農業產業化經過十多年的發展，其總體水平還處在初級階段，發展中面臨著很多問題，其中最主要的就是信貸資金和金融服務缺失。本文在認真剖析現行金融制度制約農業產業化發展的同時，從現代金融發展理論和功能視角出發，提出了金融支持農業產業化發展的對策建議。

一、農業產業化發展中的金融制約分析

(一)農村金融體制改革滯后，支持農業產業化發展不到位

我國農村金融體制經過十多年的改革發展。雖然取得了不小的成績，但是與農村經濟發展特別是農業產業化的快速發展仍不適應。從現行農村金融機構來看，其市場定位雖然是為“三農”服務的，但其服務的對象主要是農戶和個體工商戶，在貸款期限、額度和方式上很難滿足農業產業化發展的需要。農業發展銀行政策性功能缺位，主要是為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持，其他政策性業務，如農業產業化發展、農業的開發和農村基礎設施建設等功能并沒有有效運作起來，對調整農業產業結構、改善農業生產條件和促進農村經濟發展的作用乏力。目前已經掛牌成立的郵政儲蓄銀行，因受自身經營管理的限制，對農村經濟的促進作用也十分有限。

(二)國有商業銀行發展戰略的調整，削弱了其對農業產業化的支持力度

在支持農業產業化發展方面一直處于主導地位的國有商業銀行，深化改革后調整了其發展戰略，推行集約化經營，在縣域及農村的分支機構向中心城市收縮，信貸業務向大中城市傾斜，占縣域及農村信貸市場的份額不斷下降，嚴重影響了農業產業化的持續、快速發展。據統計，4家國有商業銀行從1998年開始至今，共撤并3.1萬個縣及縣以下機構，上收了貸款權限。縣域網點功能萎縮。

(三)作為農村金融市場上的主力軍，農信社潛在的風險仍然突出

一是法人治理結構不完善，難以發揮有效的激勵約束作用。股東大會在農信社經營管理和重大事務決策中基本上沒有話語權，難以行使監督和決策職能。目前，農信社“三會”制度建設方面取得的進展并不等同于法人治理的完善，這種形式上到位和實質上缺位的潛在風險阻礙了農信社的發展。二是增資擴股并未觸及產權制度改革的深層次問題，農信社內部人控制問題仍然突出。在短期利益的驅動下，農信社為了增資而增資，忽視了通過增資擴股改善股權結構、構建有效產權制度的重要意義，出現了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規行為，股本金穩定性較差。

(四)金融中介組織不完善，使眾多中小農業企業受資金制約發展緩慢

我國銀行業的改革，不但使金融體制發生了重大變化，而且日常經營管理也更加嚴格、規范和有序。源于民間資本興建起來的農業中小企業，發展過程中達不到銀行貸款所要求的條件，再加之縣域范圍內基本沒有為中小企業融資提供服務的擔保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務機構，中小企業在急需資金時，只能依靠自身的力量，缺乏足夠資金的支持，喪失了很多發展的良機，企業只能在緩慢發展中求增長，不能取得規模發展的效益。

二、金融支持農業產業化發展的對策建議

(一)深化農村金融體制改革，為農業產業化發展提供多元化的金融組織體系

我國農業產業化發展具有較強的地域性和層次性，各種需求主體對金融服務的需求也表現出較強的多樣性。因此，在深化金融體制改革時，應從功能視角出發，以有利于農業產業化發展為標準，逐步開放農村金融市場，健全和完善農村合作金融機構、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、小額貸款公司等多種金融機構并存、功能互補、協調運轉的機制，打破和消除壟斷格局，真正形成基于競爭效率的多元化農村金融組織體系。只有這樣，才能促進農村金融市場開展競爭、提高效率，增加農業信貸資金供應，滿足農業產業化發展對金融服務多樣化的需求。

(二)國有商業銀行在縣域的分支機構，要優先支持農業產業化的發展

農業在國民經濟發展中的基礎地位，決定了農業在縣域經濟發展中具有舉足輕重的作用。大力推行農業產業化，實施農業工業化發展戰略，是當前縣域經濟發展中出現的新的經濟增長點。國有商業銀行要抓住這難得的發展機遇，在深化改革實行發展戰略調整的同時，及時改變經營思路，把在縣域經營的重點放在支持農業產業化和中小企業發展上，并根據各地農業產業化發展的實際需求，不斷創新信貸產品種類，廣泛進行營銷活動，積極拓展金融服務方式，擴大金融服務領域，為農業產業化的發展提供多層次、全方位的金融服務，把自身的經營定位與支持農業產業化的發展有機結合起來，在推動現代農業發展的同時，不斷壯大自身實力，提高競爭力。

(三)完善農信社的管理體制，夯實其為農業產業化服務的基礎

一是把法人治理制度落到實處，增強決策的規范性和科學性，杜絕管理風險。股東大會、理事會、監事會三足鼎立的分權與制衡治理機制，是農信社順利發展的基礎和前提，在實際操作中，要充分發揮股東大會的作用，增強重大經營決策的透明性和民主性，確保“三會”各司其職、各負其責，推動農信社不斷發展壯大。二是擴大增資擴股的范圍，引入一定比例的民間資本或者外資入股，夯實基礎，增強抵御市場風險的能力，解決內部人控制的問題。

(四)健全金融中介服務機構，為中小農業企業融資提供專門服務

國外經驗證明，中小企業因受自身條件限制達不到銀行貸款所規定的條件時，完善的金融中介服務便是解決中小企業融資難的有效途徑。因此，應由政府出面或者出政策，成立各種類型的擔保公司，為產品有訂單、訂單有效益的中小農業企業貸款提供擔保，同時積極推動民營資本參與組建擔保公司，拓寬擔保公司資本金來源的渠道：發展信托業務，通過為農業企業發行各種信托產品，籌集發展生產所需資金；大力興辦金融租賃公司，積極發展金融租賃業務，為農業企業發展壯大提供租賃服務。

(編輯 代金奎)