掀開萬能護理險的面紗

近日，中國人民健康保險股份有限公司推出一款新型健康保險產品——萬能型“健康寶”個人護理保險增值計劃。

此款護理險針對疾病和意外傷害導致的護理風險提供保障，覆蓋出生滿28天至60周歲人群。據悉，該產品專門設立有2.5%的年保證利率投資賬戶，以便在提供投資回報的同時，保證資金的安全。另外，被保險人年滿70周歲時將得到一筆老年關愛保險金。

讓我們來看看萬能型護理險之廬山真面目。無疑，此款萬能型護理險是萬能險和護理險嫁接的產物，之所以為萬能型，是因為它將客戶的保險金額設立為兩個獨立賬戶，一個是純風險保障賬戶，客戶可任意調整基本保險金額，被保險人在保險期間內一旦喪失日常生活能力或身故，即可獲得賬戶價值1.08倍的保險金；另一個是單獨運作的投資賬戶，規定有最低保證收益率，在第五個保單周年日還可以獲得持續獎金，標準為已交納的保費扣除累積已領取的賬戶價值后的3%。

因此，這是一款兼具投資功能的個人長期護理險。長期護理險是海外出現較晚的一個險種，特指為那些因年老、疾病或意外傷殘而需要長期照料的被保險人提供護理服務費用補償的保險，是一種主要負擔老年人的專業護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產品。在確認被保險人需要進入長期護理狀況后，可按比例領取一筆費用，然后每年持續領取長期看護金。除了具有滿足中老年人長期看護需求功能之外，它還兼具儲蓄性質。

記者了解到，雖然萬能型護理險的優勢顯而易見，但費率較高，并不是所有人都需要這種高費率的護理險。那么，哪些人適合萬能型護理險？

專家指出，作為一種長期護理險，萬能型護理險的高費率，只適合中等收入族群，他們需要在年輕時選購該類產品，為年老以后作保障。