瑞祥終身壽險ＰＫ 鑫榮年金險

受股市影響，投連險、萬能險等產品銷售相繼下滑。但新角色不斷登場，且都迎合投資者心態打保本、“高”收益的牌。中國人壽與中國人保壽險推出的兩款萬能險產品引市場關注。

國壽瑞祥終身壽險（萬能型）A款

國壽瑞祥終身壽險（萬能型）A款險向客戶承諾2.5%的個人賬戶年保底收益率，以每月結息、月月滾利的方式結算。客戶如果連續交費3年，從第4年度起，公司將額外分配當期應交期交保險費的2%，作為持續交費特別獎勵。

在保單賬戶有效期內，如果沒有發生保險事故，客戶可以隨時領取保險金。領取金額最低為人民幣500元，但領取后的個人賬戶價值不得低于2000元，個人賬戶價值和基本保險金額按照領取金額等額減少。

投保示例：

賈先生30歲，他可以選擇如下兩種方案進行投保：

方案一：連續交費20年，每年期交保費6000元；額外保險費4000元，總投資20萬元。基本保額（風險保額）選擇20萬元，附加31種重大疾病提前給付選擇20萬元；

交費期滿后保額為28萬元。

方案二：連續交費30年，每年交保費6000元，總投資18萬元基本保額（風險保額）選擇20萬元，附加31種重大提前給付選擇20萬元。

點評：國壽瑞祥終身壽險（萬能型）A款靈活可變，設有2.5%的保底收益，它的保底收益固定，所交保費較高，但它的投資收益期限相對較長，不適宜短期投資，也無法有效抵御通脹，實為一款保障型產品。

人民人壽鑫榮年金保險（萬能型）

鑫榮年金（萬能型）保險是中國人保壽險最新推出的一款萬能型保險產品，是一款理財型保險產品。該款產品投資期短、年收益率高、保險保障高、起保額度低。

投保該險若被保險人在保險期間內以乘客身份乘坐公共交通工具時，遭受意外傷害導致身故或全殘，將得到賬戶價值雙倍賠付。與市面上銷售的其他理財產品相比，鑫榮年金1萬元起保，1000元整數倍遞加，起保額度比較低。

該產品一年滿期，浮動收益上不封頂，所得收益免稅，4.29%的保底利率較吸引人。

投保示例：

鑫榮年金（萬能型）投保期限為終身，一年后就可退保，支取靈活。購買鑫榮年金過一年，結算利率＋持續獎勵可確保4.29%；過二年，結算利率＋持續獎勵，累計確保9.49%；過三年，結算利率＋持續獎勵，可累計確保15.23%。

賈先生30歲，為自己購買了10萬元保額的鑫榮年金保險，所交保費為10萬元，保單賬戶價值變化如下：

點評：

“鑫榮年金保險（萬能型）”具有較高的保底利率，這款產品投保滿一年就可以隨時領取，不僅可以保證4.29%的保底收益，還沒有任何退保費用。但若投保未滿一年，則需要交納1%的退保費用。