浙江企業(yè)錢荒倒逼金融機(jī)構(gòu)貸款提速

在原材料漲價(jià)、人民幣升值等共性成本上漲同時(shí)，再加上今年以來從緊的貨幣政策影響，包括溫州在內(nèi)的浙江中小企業(yè)關(guān)轉(zhuǎn)停無數(shù)，“融資難”成為他們難以逾越的門檻。

構(gòu)建一個(gè)全新的金融體系，已成為浙江破解中小企業(yè)“錢荒”的首要任務(wù)。在全國率先啟動(dòng)“小額貸款”試點(diǎn)同時(shí)，浙江省又推出“股權(quán)質(zhì)押貸款”政策，地方政府、企業(yè)也相繼推出“救市”措施。力度之大，前所未有。

中小企業(yè)“錢荒”

今年年初，臺(tái)州市椒江區(qū)7家規(guī)模企業(yè)接連倒閉。在寧波爵溪鎮(zhèn)，之前為30個(gè)世界頂級(jí)品牌提供加工服務(wù)的企業(yè)，已有100多家停產(chǎn)。

短短6個(gè)月時(shí)間，許多浙江中小企業(yè)出現(xiàn)了資金鏈斷裂狀況，迫于無奈，只能通過民間借貸的方式來維持發(fā)展。在需求急劇放大下，浙江的民間貸款利率一般為銀行利率的4倍左右，有的甚至高達(dá)10倍以上。在溫州方興擔(dān)保有限公司董事長方培林看來，大部分企業(yè)借高利貸，主要用于短期的資金拆借；如果把高利貸投入生產(chǎn)領(lǐng)域，這無疑等同于“服毒自殺”。

之前，飛躍集團(tuán)、南望集團(tuán)資金鏈斷裂，均出現(xiàn)高利貸的傳聞。

而在溫州，瘋狂的高利貸甚至在吞噬老板的生命。7月19日，永嘉甌北的浙江云光泵閥制造有限公司老板朱吉光，為葉姓朋友擔(dān)保1000多萬元高利貸，因不堪“債主”輪番逼債，在樂清一家賓館以服毒自盡方式，結(jié)束了56歲的生命和24年辛苦打拼的企業(yè)。

“能活著就已經(jīng)不錯(cuò)了，現(xiàn)在是一個(gè)‘生存為王’的時(shí)期。”溫州市煙具行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長、溫州日豐打火機(jī)有限公司董事長黃發(fā)靜感嘆說，曾占據(jù)全球市場80％份額的溫州金屬打火機(jī)，2003年企業(yè)數(shù)量還有1000余家，2006年降至600家左右，如今只剩下不到100家，“多年打拼下來的牌子面臨消失的危險(xiǎn)。”

今年7月份，由浙江省經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)局、外經(jīng)貿(mào)廳、省企業(yè)聯(lián)合會(huì)等組成聯(lián)合調(diào)查組，深入臺(tái)州、溫州、杭州等地，走訪10多個(gè)主要行業(yè)和數(shù)十家重點(diǎn)企業(yè)后，得出的結(jié)論是：浙江中小企業(yè)生存經(jīng)營狀況“堪憂”。其表現(xiàn)為：產(chǎn)值明顯回落，效益大幅下降；出口形勢嚴(yán)峻，增速跌入低谷；資金普遍短缺，經(jīng)營難以為繼；生存面臨危機(jī)，關(guān)停并轉(zhuǎn)增多等。

該調(diào)查報(bào)告還認(rèn)為，由于資金缺口嚴(yán)重，許多企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，同時(shí)，由于中小企業(yè)大多互相擔(dān)保，債務(wù)鏈錯(cuò)綜復(fù)雜。此外，小企業(yè)處境艱難，使以往依附大企業(yè)、配套協(xié)作的產(chǎn)業(yè)鏈正在斷裂，一些企業(yè)反映：現(xiàn)在是“不生產(chǎn)等死，生產(chǎn)是快死”。

根據(jù)報(bào)告，中小企業(yè)經(jīng)營、生存的艱難狀況已在不同層面引起連鎖反應(yīng)，影響到浙江的工業(yè)化進(jìn)程、就業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和城鄉(xiāng)居民收入增長。由于中小企業(yè)盈利空間受擠壓，應(yīng)盡社會(huì)責(zé)任的能力弱化，加上通脹等影響，一季度浙江城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)村居民人均現(xiàn)金收入僅增長1.7％、5.4％。

值得關(guān)注的是，該調(diào)研報(bào)告顯示，今年浙江省工行、農(nóng)行、中行、建行新增貸款由2007年的1487．27億元縮減為1093．69億元，減少了1/4。

小額貸款“加速”

浙江省政府日前發(fā)出通知，要求小額貸款公司試點(diǎn)工作積極、穩(wěn)定推進(jìn)，積極緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”資金緊張問題，公開、公平、公正地?fù)駜?yōu)選擇首批試點(diǎn)主發(fā)起人及參股股東，防止個(gè)人說了算，防止“暗箱操作”。

與此同時(shí)，溫州市政府金融辦推出《小額貸款公司試點(diǎn)工作材料》（試行），該材料“時(shí)間表”稱：今年9月至10月，溫州首批小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；明年1月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大在溫州推廣力度。

近期，溫州多數(shù)縣（市、區(qū)）將分別召開會(huì)議，審議小額貸款公司主發(fā)起人和其他發(fā)起人資格，在區(qū)縣一級(jí)政府審核通過之后，小額貸款公司的成立便指日可待。在之前的7月底，永嘉縣就在眾多申報(bào)企業(yè)中，確定了兩家候選發(fā)起企業(yè)。

“公司領(lǐng)導(dǎo)對此非常重視。”正泰集團(tuán)一位不愿具名的部門負(fù)責(zé)人說，“公司申報(bào)小額貸款公司主要基于：看到村鎮(zhèn)銀行的機(jī)會(huì)價(jià)值；對自己的能力、基礎(chǔ)抱有信心；如果獲準(zhǔn)成經(jīng)營主體，正泰能夠更好地為中小企業(yè)、‘三農(nóng)’發(fā)展做好服務(wù)。”

同樣在杭州，小額貸款公司“牌照”爭奪也異常激烈，余杭區(qū)近20家企業(yè)提出申請，而名額就只有1個(gè)；西湖區(qū)申報(bào)企業(yè)達(dá)到27家，其中還有2家上市公司。在這場殘酷的競爭中，有“金融背景或者有銀行入股”的企業(yè)在競爭中略有優(yōu)勢。

然而，多種跡象表明，對小額貸款公司緩解中小企業(yè)融資難，地方政府“意愿”與民間“反應(yīng)”似乎沒有達(dá)成共識(shí)。

正泰集團(tuán)這位部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，小額貸款公司對緩解中小企業(yè)融資難會(huì)起到一定作用，“但到底能起到多大作用，目前還不好預(yù)測。”溫州日豐打火機(jī)有限公司董事長黃發(fā)靜說，“辦小額貸款的手續(xù)會(huì)比較繁瑣，而且一般也很難貸到一筆大額資金，如果這樣，我會(huì)通過民間融資解決資金問題。”

在方培林看來，按照現(xiàn)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司贏利極為有限，根本敵不過散兵游勇的民間借貸，生存不容樂觀。“想通過小額貸款公司來解決中小企業(yè)融資難，這作用幾乎是微乎其微的。”

構(gòu)建“組合貸款”

除了備受關(guān)注的小額貸款公司外，浙江省還推出了“股權(quán)質(zhì)押貸款”等措施，緩解中小企業(yè)的資金緊張問題。在地方，義烏市場推出了“商鋪經(jīng)營權(quán)抵押貸款”，杭州成立“小企業(yè)成長集合信托債權(quán)基金”。在企業(yè)互助上，阿里巴巴和銀行合作推出“阿里貸款”等。

一張多層面、立體狀的浙江式金融體系，在中小企業(yè)的“倒逼”下開始形成雛形。

6月下旬，浙江省出臺(tái)了《公司股權(quán)出資登記試行辦法》和《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》。據(jù)悉，辦法出臺(tái)僅僅10天，浙江省就辦結(jié)全省股權(quán)出質(zhì)登記的企業(yè)近22家，股權(quán)出質(zhì)數(shù)額為16億股，融資金額近10億元。

7月15日，由浙江省工商局、浙江銀監(jiān)局與人民銀行杭州中心支行聯(lián)合制定的《浙江省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見》正式實(shí)施，公司股東可以作擔(dān)保向銀行申請貸款。根據(jù)該意見，在浙江省登記注冊的有限責(zé)任公司和股東人數(shù)為200人以下的非上市股份有限公司可以進(jìn)行股權(quán)出質(zhì)，即以自有股權(quán)向銀行申請貸款。

7月中旬，浙江省在寧波召開工業(yè)經(jīng)濟(jì)分析會(huì)，“呼吁民營企業(yè)和政府一道迎難而上”。浙江省中小企業(yè)局調(diào)研員趙仁春還表示，今年省財(cái)政已新增小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金3000萬元，累計(jì)達(dá)到6500萬元。杭州、湖州等市還各設(shè)立了規(guī)模達(dá)5000萬元的中小企業(yè)扶持資金。

事實(shí)上，在這一輪“救市”中，各市地方政府對中小企業(yè)率先作出了反應(yīng)。

今年1月份開始，義烏市場推行“商鋪經(jīng)營權(quán)抵押貸款”，凡擁有義烏市場自營商位的市場經(jīng)營戶，都可以用商位使用權(quán)質(zhì)押的形式，在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持。據(jù)了解，之前由于商戶只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，導(dǎo)致“價(jià)格昂貴”的商位不能抵押貸款，直接影響了商戶的融資狀況。

8月底，杭州市西湖區(qū)政府與浙江中新力合擔(dān)保有限公司共同推出的“小企業(yè)成長集合信托債權(quán)基金”也將公開發(fā)行，首期計(jì)劃發(fā)行5000萬元，期限為2年。募集資金計(jì)劃將提供給30家符合要求的小企業(yè)使用。

另外，去年11月阿里巴巴和建設(shè)銀行、工商銀行合作推出了“阿里貸款”。

阿里巴巴金融合作部高級(jí)經(jīng)理高競說，該貸款是通過阿里巴巴B2B這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為中小企業(yè)融資提供的增值服務(wù)模式。據(jù)介紹，“阿里貸款”已推出無抵押純信用貸款、“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”貸款等業(yè)務(wù)。自去年11月推出以來，已有200多家中小企業(yè)獲得了“阿里貸款”，截至目前為止，已發(fā)放貸款5億多元。

同時(shí)，民間“自救”組織也在緊鑼密鼓進(jìn)行。7月下旬，臺(tái)州近百民企聯(lián)合成立由“70精英企業(yè)家俱樂部”，旨在建立企業(yè)間互幫互助、共榮共贏的平臺(tái)，臺(tái)州經(jīng)委牽頭組建、市四套班子主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)綱“顧問”。