零利率“貸”動(dòng)車市

與國(guó)際市場(chǎng)相比，中國(guó)的汽車貸款業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展空間。

緣起華爾街的金融風(fēng)暴，不僅把大量金融機(jī)構(gòu)推向無(wú)底深淵，也影響了部分國(guó)家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和對(duì)外貿(mào)易。華爾街的寒風(fēng)吹向一個(gè)又一個(gè)的汽車廠家，國(guó)內(nèi)外各家企業(yè)都各顯神通，以圖振興萎靡的市場(chǎng)。

這場(chǎng)危機(jī)的席卷程度之深、面積之廣，目前還尚不可知會(huì)持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間，全球幾乎“同此涼熱”。10月在北京舉辦的國(guó)際商務(wù)車展上，奔馳、寶馬等豪華型轎車都推出“零利率”購(gòu)車，希望“貸”動(dòng)目前的銷量。

王超在一家外資企業(yè)上班，今年30歲的他，工作已經(jīng)有6年時(shí)間，一直想買一輛奔馳車，但是百萬(wàn)的價(jià)格他手頭的積蓄有限，一次性拿出來(lái)有些吃緊。

“貸”出低迷泥潭

王超此前從來(lái)沒(méi)有想過(guò)要貸款買車。他看來(lái)那是不劃算的事情。

中國(guó)汽車行業(yè)瘋狂增長(zhǎng)5年，汽車價(jià)格每年以10％左右的幅度遞減，如果買一輛車，70％的錢來(lái)自貸款，選擇3年－5年還清的話。或許2年過(guò)去，貸款還沒(méi)有還清，車價(jià)就跌了3成。

加上這兩年，銀行利率在上漲，借的錢不多可手續(xù)麻煩，左看右看，都不劃算，自然沒(méi)有多少人愿意貸款買車。

上月，王超在奔馳的4S店發(fā)現(xiàn)，他們推出了“奔馳S300L專享零利率無(wú)息貸款汽車金融服務(wù)”。善于理財(cái)?shù)乃懔艘还P賬，把一次性買車的錢分開(kāi)來(lái)付，而又不多花一分一毛，只需要先付300的購(gòu)車款就可以將車開(kāi)回，而余下的70％款項(xiàng)可以在還款期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)投資增長(zhǎng)。

奔馳S300L賣價(jià)近百萬(wàn)，按照當(dāng)時(shí)的利率計(jì)算，最多可以省下5萬(wàn)多的利息，這樣算來(lái)優(yōu)惠幅度還是比較大的。

除了奔馳，寶馬的各個(gè)品牌4S店也推出了“零利率”購(gòu)車活動(dòng)。消費(fèi)者首付全額車款3％或40％且無(wú)需支付任何利息費(fèi)用，即能提前開(kāi)上寶馬。其他品牌也在7月份推出了各種低息購(gòu)車方案。國(guó)產(chǎn)克萊斯勒鉑銳、300C推出為期3個(gè)月、最低首付4.55萬(wàn)元的“低息購(gòu)車”解決方案；雷克薩斯IS300也推出“首付30％的預(yù)付款且完成提車，免除前12個(gè)月貸款利息”的優(yōu)惠活動(dòng)。

“購(gòu)車可享受3年免息貸款，貸款買車的利息由公司代為墊付；僅付1.68萬(wàn)元，直接將車開(kāi)回家。”目前車市不少車商都打出貸款購(gòu)車享受零利息的廣告。一些經(jīng)銷商笑談：“自推出無(wú)息貸款之后，門庭冷清的狀況有所改變，來(lái)店里看車的人流至少增了一倍。銷量也跟著上去了。”

車市免費(fèi)午餐?

這種“先享受后付款”的車貸方式，的確吸引了不少像王超這樣的城市白領(lǐng)。在通脹壓力明顯的今天，“零利率”的誘惑不小，省下的錢還能進(jìn)行其他投資，獲得更高收益。

王超有個(gè)感受，“零利率”買車的車型還是比較有限的。他還是中意奔馳S300L，如果喜歡其他款式的話，就沒(méi)有這樣的貸款方式了。

乘聯(lián)會(huì)政策研究從副主任王宏透露，享受零利息貸款的車型，一般只限于公司滯銷的車型或是庫(kù)存車，熱銷車型不可能享受這樣的政策。零利率其實(shí)是車價(jià)的沖抵。

金融危機(jī)的風(fēng)暴中，銀行緊縮銀根，經(jīng)銷商難以貸款，資金流通不暢，壓力可想而知，王宏看來(lái)，經(jīng)銷商是不得已才這種采取營(yíng)銷方式。

魚(yú)和熊掌不可兼得。王超在享受到零利息貸款購(gòu)車是，他卻享受不到該車型的價(jià)格優(yōu)惠，方向盤套、坐椅墊、倒車?yán)走_(dá)、遮陽(yáng)膜都贈(zèng)送的精品也無(wú)法免費(fèi)得到。

一家4S店的信貸專員以貸款購(gòu)買一輛10萬(wàn)元的車為例，消費(fèi)者首付3萬(wàn)元，貸款7萬(wàn)元，現(xiàn)場(chǎng)就可以把車開(kāi)走。按照目前該汽車品牌金融公司的利率來(lái)算，3年下來(lái)利息超過(guò)11000多元。是否真的可以免除這部分利息呢?

其實(shí)看似少付了1年或者3年的月供利息，但也得付出代價(jià)。就拿王超來(lái)說(shuō)，他在貸款購(gòu)車時(shí)所買的車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，不得自行購(gòu)買，而需要通過(guò)汽車經(jīng)銷商代買。雖然從零利率上獲得好處，但其他方面的利益補(bǔ)充了商家的利息損失。

新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

除了零利息貸款購(gòu)車外，車市中還出現(xiàn)了零首付貸款購(gòu)車。首付由原來(lái)的一次性付款，轉(zhuǎn)變成目前的月供。百得利集團(tuán)董事長(zhǎng)周小波介紹，零首付在國(guó)外推行比較多，但不論是零首付還是零稅率就是一種銷售手段。

在周小波看來(lái)，中國(guó)目前還沒(méi)有辦法和歐美國(guó)家相比，在國(guó)外，70％－80％是靠分期付款來(lái)做的，而中國(guó)只有10％－15％，這一比例比較小。不過(guò)還是有人推測(cè)，在整車?yán)麧?rùn)不斷下降的今天，汽車金融有望成為車企新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

“9.11”事件時(shí)，雖然和目前的金融危機(jī)的原因不同，但當(dāng)時(shí)的政治風(fēng)暴強(qiáng)烈地震撼了包括汽車工業(yè)在內(nèi)的美國(guó)經(jīng)濟(jì)，使得本已開(kāi)始疲軟的美國(guó)汽車銷售雪上加霜。

一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾悲觀地預(yù)計(jì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)從此一蹶不振。

面對(duì)突如其來(lái)的市場(chǎng)變局，通用汽車公司以購(gòu)車貸款零利率為主題的營(yíng)銷企劃——“讓美國(guó)繼續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)起來(lái)”(Keep America Rolling)。而以通用汽車公司為代表的美國(guó)三大汽車巨頭紛紛迅速地推出了主題為“購(gòu)車貸款零利率”的強(qiáng)力促銷計(jì)劃，很快扭轉(zhuǎn)了銷量急劇下滑的勢(shì)頭。

通用倡導(dǎo)的“零利率”激發(fā)了消費(fèi)者的信心，對(duì)恢復(fù)美國(guó)消費(fèi)者的信心無(wú)疑是一針“強(qiáng)心劑”，就當(dāng)時(shí)的情況而言，可謂是對(duì)癥下藥。

目前，美國(guó)市場(chǎng)的貸款購(gòu)車率已經(jīng)高達(dá)80％至85％。德國(guó)的這一比例也在70％左右，這些都與其發(fā)達(dá)的個(gè)人資信體系和專業(yè)的汽車金融服務(wù)密切相關(guān)，國(guó)外汽車貸款方便、快捷而且延伸到購(gòu)車、用車、修車，以及賣車的全過(guò)程。

中國(guó)汽車信貸已經(jīng)入市3年多，也是直到最近“吆喝聲”才大起來(lái)。與國(guó)際市場(chǎng)相比，中國(guó)的汽車貸款業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展空間。正如上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司總經(jīng)理魏德明此前預(yù)計(jì)，“到2025年，中國(guó)汽車市場(chǎng)將達(dá)到1500萬(wàn)輛，汽車金融業(yè)也將有5250億元市場(chǎng)容量。”