加息對業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響及對策

一、加息對業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響

近年來，央行連續(xù)多次加息，對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生了很大的影響。

1.對存款影響。由于物價上漲迅速，上調(diào)利率后，對于存款戶來說，在心理上有一定安慰作用，對存款有一定的穩(wěn)固作用。

2.對貸款影響。當(dāng)前由于國家宏觀調(diào)整，銀根進一步收緊，貸款利率增加后，使部分貸款人提前還貸。另外由于利率的不斷上調(diào)，利息支出增幅增大，增加了一筆較大的財務(wù)支出，如果客戶經(jīng)營狀況不好，可能引起貸款風(fēng)險。

3.對利潤影響。在銀行存款中，活期存款占比大，定期存款占比小，調(diào)整利率僅上調(diào)定期存款，對存款利息支出影響較小。貸款利率上調(diào)幅度略小于存款利率，但幾乎所有的貸款利率都上調(diào)了，對銀行來說，收益還是比較大的。收支相抵后，對銀行的利潤影響不大。

二、對策

1.加強存款營銷，抓好低息存款拓展。首先，要重點抓好中高端存款客戶的拓展。這些客戶是各家銀行的競爭焦點，特別是在對公存款大戶，存款利息低，且對中間業(yè)務(wù)具有一定的帶動作用，綜合效益十分明顯。其次，要充分調(diào)動員工積極性。做到“抓大不放小”，中小客戶雖然單戶余額較小，但戶數(shù)眾多，如果全行發(fā)動，積少成多，也是一筆可貴的數(shù)目。同時要重視對小客戶的培育工作。

2.做好信貸風(fēng)險防范。一是加強信貸準(zhǔn)入風(fēng)險控制。認(rèn)真做好客戶分類，客觀準(zhǔn)確地進行信用等級評定，并抓好客戶授信的工作。在貸款調(diào)查時，必須重視真實還款能力調(diào)查和未來發(fā)展態(tài)勢分析，從信貸“入口關(guān)”上把住風(fēng)險。二是抓好信貸風(fēng)險全程控制。加強貸后跟蹤和動態(tài)分析管理，把好各環(huán)節(jié)的工作質(zhì)量關(guān)，強化風(fēng)險管理過程控制，進一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，實施精細(xì)化管理。三是切實加強信貸風(fēng)險排查。要深入開展信貸風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)信貸工作中存在的風(fēng)險隱患，認(rèn)真研究對策，及時采取補救措施。

（作者單位： 農(nóng)業(yè)銀行溫嶺市支行 浙江溫嶺 317500）（責(zé)編：若佳）