網(wǎng)上銀行再造招行

過去十年，招商銀行網(wǎng)上銀行已經(jīng)相當(dāng)于再造了一個招商銀行。這些經(jīng)驗對于傳統(tǒng)行業(yè)有相當(dāng)?shù)慕梃b意義

1998年4月16日，深圳南山區(qū)的彭先生足不出戶，通過招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)，在網(wǎng)上購買了一批價值300元的VCD光碟，完成了國內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付。從這一筆區(qū)區(qū)幾百元的訂單，到2007年近千億元的網(wǎng)上支付市場，中國電子商務(wù)不斷成長壯大，飛速發(fā)展，走過了輝煌發(fā)展的十年。

十年來，招商銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)保持了持續(xù)快速增長。2007年，招商銀行網(wǎng)上支付交易額達到305億元，與1998年的10萬元交易額相比，增長了3萬倍；截止到2007年底，招商銀行網(wǎng)上支付客戶數(shù)量達到600萬戶，與1998年底的2000戶相比，增長了3千倍；2007年，招商銀行銀關(guān)通業(yè)務(wù)交易額達到600億元，占據(jù)國內(nèi)的一半份額；目前，招商銀行支持的網(wǎng)上特約商戶達到1000家，國內(nèi)所有的大型電子商務(wù)企業(yè)都成為了我們的服務(wù)對象。

“一網(wǎng)通”最初只在深圳地區(qū)試運行，1999年6月，“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)正式實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。“一網(wǎng)通”在網(wǎng)上支付領(lǐng)域一項“吃螃蟹”的嘗試是電子客票。2000年，招行攜手南方航空公司，率先推出航空電子客票服務(wù)，開辟了全新的航空售票模式。8年來，招行航空電子客票支付體系不斷地完善和創(chuàng)新，實現(xiàn)了對B2B和B2C的全面支持，支持包括個人和公司借記卡、網(wǎng)上支付卡、信用卡等多品種支付方式，并在支付工具上不斷創(chuàng)新。目前，招行已成為國內(nèi)最大的電子客票服務(wù)銀行，每月支付額超過10億元。

2005年之后，中國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟全面進入以電子商務(wù)為核心的Web2.0時代。順應(yīng)這一趨勢，“一網(wǎng)通”在網(wǎng)上支付上的探索步伐越走越快。與阿里巴巴、騰訊QQ、百度在線、Paypal等諸多網(wǎng)絡(luò)龍頭企業(yè)簽訂的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，使招行擁有了涵蓋國內(nèi)所有知名網(wǎng)絡(luò)企業(yè)的逾千家商戶群。其中，極大提高了客戶支付成功率和客戶體驗的“一網(wǎng)通支付·直付通”，即是招行順應(yīng)潮流、對于網(wǎng)上支付模式的一次創(chuàng)新性探索。目前“直付通”在基金直銷和航空電子客票等實名業(yè)務(wù)上得到了充分的應(yīng)用，受到了市場的高度認同。

目前，我們的網(wǎng)上專業(yè)版用戶數(shù)已經(jīng)接近500萬，網(wǎng)上個人銀行的業(yè)務(wù)替代率已經(jīng)達到了60%，2007年交易量接近2萬億元人民幣，網(wǎng)上銀行公司業(yè)務(wù)替代率達到40%，網(wǎng)上銀行已經(jīng)相當(dāng)于再造了一個招商銀行。這些經(jīng)驗對于傳統(tǒng)行業(yè)都有相當(dāng)?shù)慕梃b意義。

發(fā)展跨國電子商務(wù)，必須發(fā)展國際支付。當(dāng)前以支付寶、財付通、快錢為代表的第三方支付平臺支付賬戶和以招商銀行、工商銀行為代表的銀行卡已成為電子商務(wù)簡單、安全、快捷的在線支付工具。2007年，第三方支付平臺的交易額達到976億元，服務(wù)超過100萬家商戶，不僅與各大銀行建立了合作關(guān)系，也與VISA、萬事達等國際組織建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。而銀行的銀行卡天生具有支付功能，隨著國際標(biāo)準(zhǔn)銀行卡發(fā)行量的增加，銀行卡和第三方支付平臺的支付賬戶將成為跨境支付業(yè)務(wù)的探索者和引導(dǎo)者。

過去十年，我們是一個探索、開拓的階段，在未來，招商銀行會不斷創(chuàng)新，包括創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、安全保障以及同第三方平臺的合作。（本文系招商銀行行長馬蔚華在“第十一屆中國國際電子商務(wù)大會”期間接受本刊專訪的內(nèi)容整理）