吳定富：上任６年

如何在更加開放的環(huán)境中完成中國保險(xiǎn)業(yè)由大到強(qiáng)的跨越，是吳定富6年來始終面對(duì)的挑戰(zhàn)。

2002年10月10日，吳定富履新。

10月24日，剛剛上任兩周的吳定富來到中國人保，就國有保險(xiǎn)公司體制改革問題進(jìn)行了專題調(diào)研。11月6日，吳又赴中國人壽進(jìn)行調(diào)研。不久傳來兩公司股份制改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)的消息。

據(jù)稱，這位原任中央紀(jì)委秘書長的保監(jiān)會(huì)主席做事低調(diào)、作風(fēng)務(wù)實(shí)。在接任保監(jiān)會(huì)主席之前，沒有接受過任何媒體的專訪。

吳定富就任保監(jiān)會(huì)主席的2002年正是中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)力期。中國剛剛加入WTO ，中國的保險(xiǎn)業(yè)借勢(shì)而起，從此走上了對(duì)外開放、快速發(fā)展的新時(shí)期。

監(jiān)管發(fā)力

2002年之前的中國保險(xiǎn)業(yè)盡管也得到了快速的發(fā)展，但由于專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不長，行業(yè)監(jiān)管還處于探索階段，行業(yè)秩序還有待規(guī)范，公司尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度。實(shí)現(xiàn)行業(yè)跨越式發(fā)展的制度基礎(chǔ)還沒有建立。

吳定富上任伊始的首要工作，就是借外部競爭環(huán)境變化的契機(jī)，為保險(xiǎn)行業(yè)的跨越式發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)客觀基礎(chǔ)，同時(shí)加速保險(xiǎn)監(jiān)管方式的變革。

2003年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議可以看做是吳定富的就任宣言。他在這次會(huì)議上指出，2003年要全面推進(jìn)國有保險(xiǎn)公司股份制改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度；完善現(xiàn)有股份制保險(xiǎn)公司的運(yùn)行機(jī)制，鼓勵(lì)其通過增資擴(kuò)股、吸收民營資本和外資參股等方式優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步規(guī)范其法人治理結(jié)構(gòu)；同時(shí)積極探索保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革，切實(shí)提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性和收益率。

“作為金融系統(tǒng)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)，目前與銀行、證券業(yè)相比，還顯得很弱小。”吳定富說。

在此次會(huì)議上，吳定富明確表示，保監(jiān)會(huì)將提出拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的具體建議，他同時(shí)表示，今后，保監(jiān)會(huì)將要把工作重點(diǎn)“轉(zhuǎn)移到宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、制定規(guī)章、市場監(jiān)管和公共服務(wù)上來”。

“償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容，經(jīng)過了近幾年的準(zhǔn)備和試運(yùn)行后，監(jiān)管部門已經(jīng)初步具備了償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，今年要努力在償付能力監(jiān)管方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。這其中包括：修訂保險(xiǎn)公司償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的管理規(guī)定；制定保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)計(jì)制度，初步建立保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的總體框架等。”吳定富說。

如今，中國國有保險(xiǎn)公司股份制改革已經(jīng)取得了初步進(jìn)展，保險(xiǎn)公司投資渠道明顯放寬。以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管“三支柱”的監(jiān)管體系已經(jīng)開始搭建。

截至目前，已經(jīng)有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外資本市場上市，十六大以來保險(xiǎn)業(yè)始終保持年均18.2%的增長速度，中國保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)突破3萬億，中國保險(xiǎn)業(yè)開始走向由大到強(qiáng)的歷史性跨越。

吳定富的憂患意識(shí)

中國保險(xiǎn)業(yè)近年來超常規(guī)的發(fā)展奠定了保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)的地位。保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為中國金融業(yè)重要的組成部分。但吳定富在很多場合強(qiáng)調(diào)最多的仍是保險(xiǎn)業(yè)的不足。

“千里之堤、潰于蟻穴”，“客觀冷靜、居安思危”。吳定富在2008年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上一再警示。

從業(yè)內(nèi)來看，誠信缺失、內(nèi)控不嚴(yán)、創(chuàng)新缺乏、管理滯后、人才不足等現(xiàn)實(shí)問題已成為困擾保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從業(yè)外分析，利率上升、人民幣升值、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞等不確定因素又將挑戰(zhàn)保險(xiǎn)業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管控和防范能力。

吳定富認(rèn)為，內(nèi)控建設(shè)薄弱將成為今后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有的公司內(nèi)控制度體系不完備，不能覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和操作環(huán)節(jié)；有的公司內(nèi)控制度簡單照抄照搬，不符合自身經(jīng)營管理的實(shí)際；有的公司內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，缺乏有效的約束機(jī)制， 規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控建設(shè)薄弱，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、賬外賬、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司利益等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

他說，個(gè)別壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)的巨額造假、騙取保費(fèi)案，個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司的省級(jí)分公司出現(xiàn)的違反規(guī)定簽訂巨額保單等都說明保險(xiǎn)公司在內(nèi)控制度建設(shè)上，還有許多工作要認(rèn)真完成。

吳定富提出，創(chuàng)新動(dòng)力不足，一些公司對(duì)創(chuàng)新沒有從戰(zhàn)略上給予足夠重視；創(chuàng)新水平不高，創(chuàng)新主要停留在簡單引進(jìn)和模仿上，人們迫切需要的一些產(chǎn)品和服務(wù)還不能提供；創(chuàng)新思路不寬，沒有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)方面都存在創(chuàng)新的可能；創(chuàng)新機(jī)制不活，創(chuàng)新活動(dòng)缺乏足夠的資源支持和利益保障機(jī)制。

同時(shí)，金融環(huán)境的變化也使保險(xiǎn)業(yè)面臨比較嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。加息累積效應(yīng)降低壽險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力、人民幣持續(xù)升值造成外幣資產(chǎn)縮水、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)又會(huì)影響公司盈利水平、金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞挑戰(zhàn)綜合經(jīng)營等不確定因素在困擾保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，也成了保險(xiǎn)業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“下一步，下大力氣調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)、完善市場結(jié)構(gòu)，以結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為長遠(yuǎn)發(fā)展打下比較堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”吳定富說，“保險(xiǎn)業(yè)要按照速度、效益、誠信、規(guī)范八字方針的要求，著力解決好調(diào)整結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)管理、提高效益和防范風(fēng)險(xiǎn)這四個(gè)方面的問題。

保險(xiǎn)業(yè)的民生意義

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的三大功能開始全面擴(kuò)展。吳定富說，近五年來，中國保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付達(dá)到7000多億元，平均每年賠付超過1400億元。特別是今年中國南方雨雪冰凍災(zāi)害和汶川大地震災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)緊急動(dòng)員快速行動(dòng)，第一時(shí)間趕到現(xiàn)場進(jìn)行理賠服務(wù)，在減少災(zāi)害事故損失、維護(hù)正常生產(chǎn)生活秩序中發(fā)揮了積極作用。

在服務(wù)“三農(nóng)”方面，2007年在6個(gè)省區(qū)試點(diǎn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，主要作物承保面積達(dá)到1.4億畝，占試點(diǎn)面積的70%。114個(gè)縣市參與了新型農(nóng)村醫(yī)療合作試點(diǎn)。

在完善社會(huì)保障方面，保險(xiǎn)業(yè)為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康積累了準(zhǔn)備金1.9萬億元，專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)占全部法人受托業(yè)務(wù)的九成。

在服務(wù)民生的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在擴(kuò)大消費(fèi)、支持投資和保障出口等方面發(fā)揮了積極作用。保險(xiǎn)業(yè)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障有利于穩(wěn)定人們未來的支出預(yù)期，具有長期性、穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)資金為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的資金來源。在保障出口方面，近五年來出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持對(duì)外貿(mào)易與投資1000多億美元，為5000多家企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

吳定富說，保險(xiǎn)業(yè)正逐步成為促進(jìn)金融改革、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)和提高金融市場運(yùn)行效率的重要力量。在促進(jìn)金融改革方面，多家保險(xiǎn)公司作為戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)投資者，參與了中國銀行、工商銀行的改制上市。在促進(jìn)貨幣市場發(fā)展方面，保險(xiǎn)公司是貨幣市場的重要參與者和貨幣市場基金的主要購買者。有多家保險(xiǎn)公司成為央行公開市場業(yè)務(wù)一級(jí)交易商。

在促進(jìn)資本市場發(fā)展方面，有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市，其中3家公司在國內(nèi)A股上市。目前保險(xiǎn)資金運(yùn)營余額達(dá)到2.7萬億元，保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為債券市場第二大機(jī)構(gòu)投資者、股票市場的重要機(jī)構(gòu)投資者。

吳定富表示，保險(xiǎn)業(yè)正逐步成為促進(jìn)社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。如實(shí)施機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)制度，在全國范圍內(nèi)推行校園責(zé)任險(xiǎn)，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險(xiǎn)，積極發(fā)展污染環(huán)境保險(xiǎn)等，大大提高了政府的社會(huì)管理效能。

一些地區(qū)還開展了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，在緩解醫(yī)院、醫(yī)生和病人之間的糾紛，規(guī)范醫(yī)療秩序和分擔(dān)政府責(zé)任等方面發(fā)揮了積極作用。