生財智道投連險

簡介：

累計財富是您的夢想嗎？投資理財是您的興趣所在嗎？

海爾紐約人壽近日推出的“生財智道投資連結保險”將幫助您實現自己的目標與夢想。該款投資連結保險產品兼具投資和保障的雙重功能，公司除了為被保險人提供基本壽險保障外，還通過個人帳戶為投保人提供投資收益回報。年齡從60天到65歲均可投保該產品。

特點：

1、收益性

自主投資，專家理財

◆成長型投資帳戶：

投資專家幫助您進行高比例的證券投資基金資產配置，可能收益高，風險相對也高，從而使投資者在承擔一定風險的情況下，有可能獲得較高的資本利得。

◆平衡型投資帳戶：

投資專家為您構建穩健的證券投資基金和固定收益產品組合，力求為投資者提供長期、均衡的投資回報，風險中等，可能的收益中等。

◆穩健型投資帳戶：

在保證資產安全的前提下，投資專家幫助您構建穩健的貨幣市場投資組合，力求為投資者提供穩健的長期的投資回報，公司同時提供給客戶三個投資帳戶之間資金隨意轉換的權利，使客戶能夠根據自身的風險承受能力，自主選擇投資帳戶。

例如：張先生在年初股票證券市場整體呈現上升趨勢的前提下，選擇將70%的資金投入成長型帳戶，當股票基金市場大勢呈現下降趨勢的時候，可以選擇將資金轉入平衡型帳戶或者主要投資于穩健的貨幣市場渠道的穩健型帳戶，保證了資本金的持續增長，從而規避了一定的證券市場投資風險。

2、流動性

續存取現，由您掌控

“生財智道投資連結保險”保證客戶可以隨時通過躉交額外保費追加投資，沒有限額，不需財務核保

同時，客戶隨時可以全部或者部分提取個人賬戶價值，滿足子女教育或者自身的養老等財務需求，在投保四年之后，我公司不收取任何費用。

例如：張先生從30歲開始投保“生財智道”，每年交費1萬元，投保20年，共計20萬元。目前，有一子，出生60天。在張先生48歲的時候，可以從帳戶中提取5萬元，作為孩子的教育金；到張先生60歲時，為了滿足自身的養老需求，每年提取3萬元，作為退休金。

3、保障性

雙重保障，惠及全家

◆身故保險金

為“基本保險金額”與“個人賬戶價值”之和

◆全殘保險金

公司為客戶提供了兩種更加人性化的保險金理賠選擇：

方式一：基本保險金額與個人賬戶價值之和

方式二：客戶可以選擇只領取保險金額，保留投資帳戶，資金可以繼續復利滾存，以備未來的養老等資金需求。

總而言之，海爾紐約人壽“生財智道投資連結保險”是一款專家理財、存取自由、兼顧保障的投資型產品，可助您自主投資、保障無憂。

免費服務熱線： 8 0 0 8 2 0 5 8 8 24008205882

案例一：

海爾紐約人壽的客戶張先生為公司財務經理，年齡30歲，年收入10萬。2年前未婚的他已經為自己購買了身故保障、重大疾病保障、以及意外醫療保障，年交保費5000元。現在他擁有一個幸福的三口之家，太太28歲，中學教師，年收入5萬元；兒子出生剛滿30天。

通過海爾紐約人壽保單周年檢視，壽險顧問發現張先生在保險投資方面有了新的需求：

結婚生子，家庭責任增加，深感目前的保障不足；

希望可以在孩子上大學的時候領取50000元作為大學費用支出；同時也希望可以在退休時每個月都能領取2500元的養老金；

目前還可增加保費預算為： 每年10000元；

根據“風險偏好”的評估，能夠承擔一定的風險，為“平衡型”

方案：

于是海爾紐約人壽的壽險顧問為客戶提供了購買“生財智道投資連結保險”產品的選擇，并作出如下投保方案：

年交保費10，000元，以交費30年為例，保單的主要利益：

1. 身故及全殘保障：

30-55歲，由于家庭責任增加，在原保障的基礎上增加12萬身故、全殘保額至孩子大學畢業；

56歲后，孩子大學畢業工作，已經有一定的經濟能力，家庭經濟壓力降低，其他保障不變，保額降至最低；

身故保障為身故保額與當時帳戶累積價值的和。

全殘保障，張先生可以有兩種選擇，一種是身故保額與當時帳戶累積價值的和。另外一種是申請基本保險金額的給付，保留個人帳戶繼續有效，方便客戶繼續投資。

2. 賬戶價值領取：（按中檔投資回報率計算）

48歲后，由于孩子大學費用支出，一次性領取8萬元用于學費等開支；

客戶可從61歲開始，每月領取退休金3000元，直至帳戶價值結束（80歲）。

總體看來，由于張先生事先已經做好了基本身故保障和醫療保障，因此該份萬能壽險計劃能夠較充分的滿足了張先生在教育金、養老金和家庭保障方面的要求。

案例二：

海爾紐約人壽的客戶李先生，30歲，公司銷售部經理，月收入9000元。經過海爾紐約人壽的“家庭財務保障”分析發現他已經基本做好家庭保障，但養老部分仍需補充。李先生關心投資理財，但工作繁忙沒有時間，不懂證券、外匯等金融投資工具，目前只有銀行的活期儲蓄；根據“風險偏好評估表”的評估，李先生具備一定的風險知識和風險承受能力，屬于“激進型”。

海爾紐約人壽壽險顧問為客戶提供了“生財智道投資連結保險”的新選擇，根據客戶的具體情況，可以選擇：

70%的資金放入成長型投資賬戶，主要投資渠道為：50%-100%投資于依法公開上市的封閉式證券投資基金、開放市式證券投資基金；0%-50%投資于各類債券、銀行存款以及監管部門批準的新投資項目。

20%的資金放入平衡型投資賬戶，主要的投資渠道為：30%-70%投資于依法公開上市的封閉式證券投資基金、開放市式證券投資基金；30%-70%投資于各類債券、銀行存款以及監管部門批準的新投資項目。

10%的資金放入穩健型投資賬戶，主要的投資渠道為：50%-100%投資于依法公開上市的貨幣市場基金和債券基金、各類債券；0%-50%投資于銀行存款、貨幣市場基金等貨幣市場工具以及監管部門批準的適用于本帳戶投資策略的新投資項目。

方案：

公司提供給李先生隨時可以在三個投資賬戶之間進行資金轉換的權利。

若李先生選擇投保“生財智道投資連結保險”，期交保費8000元，投保20年。躉交保費50000元。保險金額選擇120000元，31歲后降為60000，60歲以后降低為10000元。則其帳戶價值累積增加將如下表所示：

由此可見，在經過多年積累后，李先生個人帳戶價值的財富總額將有非常可觀的增長，輕松實現了自己的投資目標。