“累積生息”巧聚財(cái)

近幾年來，分紅保險(xiǎn)越來越成為保險(xiǎn)產(chǎn)品中最受青睞的熱門險(xiǎn)種。

目前，市面上的分紅保險(xiǎn)的紅利處理方式主要有四種：現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交保費(fèi)、購買交清增額保險(xiǎn)和累積生息。然而，筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)一部分購買分紅型保險(xiǎn)的保戶還是固守著“拿到真金白銀才踏實(shí)”的老觀念，采取現(xiàn)金領(lǐng)取這種最直觀的紅利處理方式。其實(shí)，分期繳納保費(fèi)的保戶與其每年費(fèi)事地將紅利領(lǐng)回去，不如靈活地選擇另一種適合自己的紅利處理方式——

變用途：不妨用紅利抵保費(fèi)

目前，很多保險(xiǎn)公司都允許保戶以紅利抵繳保費(fèi)或購買交清增額保險(xiǎn)。

如果保戶選擇了以抵交保費(fèi)的方式來處理紅利，保戶就可以在繳納保費(fèi)時(shí)，以紅利抵交一部分到期的應(yīng)交保費(fèi)，若抵交后仍有余額，還可以用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。

例如，30歲的阿新投保了一款分紅型兩全保險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額為10萬元，保險(xiǎn)期限為40年。他選擇了20年交清保費(fèi)，每年需交納保費(fèi)約4000元。假設(shè)阿新投保的第一年紅利有65元，采用抵交保費(fèi)的紅利領(lǐng)取方式，阿新第2年只需交3935元保費(fèi)即可，而第二年保險(xiǎn)公司給付紅利有所增多，增加到157元，那么他第三年的保費(fèi)只需交3843

元就可以了……

需保障：紅利還可增加保額

如果保戶選擇了以購買交清增額保險(xiǎn)的方式來處理紅利，那么，保戶就可以依據(jù)被保險(xiǎn)人購買交清增額保險(xiǎn)的當(dāng)時(shí)年齡，以當(dāng)年度的紅利作為一次交清的保險(xiǎn)費(fèi)，按相同的合同條件，相應(yīng)地增加原保險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額。

例如，張先生4年前購買了10萬元基本保險(xiǎn)金額的一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如今他想再增加一定保額，于是他申請(qǐng)將累積生息的紅利處理方式改為購買交清增額保險(xiǎn)。也就是說，他可以把紅利當(dāng)作保費(fèi)來購買更多金額的該產(chǎn)品。假設(shè)第五年時(shí)，張先生的保單累計(jì)紅利已超過1000元，該產(chǎn)品躉繳費(fèi)率為每千元保額500元，那么張先生可多投保2000元的保額，保額就由10萬元增加為10.2萬元。

利滾利：懶人辦法也能聚財(cái)

對(duì)于紅利金額不大或者沒時(shí)間理財(cái)?shù)谋魜碚f，累積生息的紅利處理方式無疑是一個(gè)比較穩(wěn)妥的選擇。

如果保戶選擇了以累積生息的方式來處理紅利，那么，每年的紅利將被保留在保險(xiǎn)公司，進(jìn)行年復(fù)利累積生息，到保險(xiǎn)合同效力終止時(shí)，由保險(xiǎn)公司連本帶利支付給投保人。保險(xiǎn)公司每年會(huì)宣告一次利率。

由于是以年復(fù)利形式進(jìn)行累積生息，每年看似不多的紅利到合同終止時(shí)可能會(huì)變成大“紅包”！

例如，30歲的趙女士購買了10萬元保額的一款分紅型兩全保險(xiǎn)，選擇3年交費(fèi)，每年交費(fèi)64130元，3年共交保費(fèi)19萬多元。如果趙小姐選擇不領(lǐng)取每年給付的紅利，將它用于累積生息，假設(shè)年度紅利累積利率為3%，那么，到趙女士60歲時(shí)，可累積超過18萬元的紅利，到70歲時(shí)，就可累積接近30萬元的紅利。

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