司機座位責任險≠駕駛人意外傷害險

駕駛人(員)意外傷害保險(以下簡稱“駕意險”)，顧名思義就是保障駕駛員安全的一種保險，其前身是團體人身意外保險。前些年，一些保險公司開發該產品主要是針對一些大、中型運輸車隊等團體客戶，要求也是由車隊集體投保，費率比較高。隨著私家車的普及，車主對該產品的需求與日俱增，而許多人身意外保險將駕駛時發生意外作為除外責任，所以在相當長的一段時間里，司機座位責任險就充當了駕意險的角色。那么，司機座位責任險到底能不能代替駕意險，二者又有什么異同?應該怎么投保最合理?

二者不是一回事

駕意險是人身意外保險的一種，在被保險人駕駛機動車輛發生道路交通事故，致使被保險人遭受符合合同載明的意外傷害時，可獲得相應的賠償；而司機座位責任險是車上人員責任險的一種，屬于責任險范疇，保障的是投保了該保險的機動車輛在使用過程中，發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，其差異。

保險對象不同

駕意險的保險對象是保險合同載明的被保險人，而司機座位責任險的保險對象是被保險車輛上的不確定的駕駛人。也就是說，駕意險保障的是特定的人，無論他駕駛的是哪輛車；而司機座位責任險保障的是座位上不特定的駕駛人，無論是誰來駕駛(車險合同約定指定駕駛員的除外)。

賠償原則有異

駕意險的賠償處理與許多人身意外險一樣，只要被保險人在駕駛過程中受到的傷害符合合同上載明的約定，并且自事故發生之日起180日內確定傷亡的，都可以申請相應的賠償；司機座位責任險的責任性質決定它發生保險事故時，必須按責任的比例多少來給付賠償金。

仔細權衡投駕意

那么，我們到底有沒有必要購買一份駕意險?應該怎樣投保最合理又最劃算呢?

對于該買多少保額的駕意險，一般認為，北京、上海、深圳等地區的車主投保司機座位責任險后，可選擇10萬－30萬元的駕意險產品作為補充；其他地區，商業三者險的限額一般很低，出險后對方可能承擔不了充足的賠償，駕意險尤顯重要，車主可根據情況選擇5萬－20萬元的產品。

如果自己的車輛保險和駕意險選擇同一家保險公司投保，理賠過程中可以免去不少麻煩。