加強信用評價突破中小企業融資難

[摘要] 目前我國中小企業融資難主要是由于中小企業的信用評價難導致的，成為中小企業發展的瓶頸。本文試圖從研究中小企業的優劣勢出發，構建中小企業的信用評價體系，來全面客觀地評價中小企業的信用狀況，解決中小企業融資難的問題。

[關鍵詞] 中小企業 信用評級

一、中小企業融資難的主要原因

我國中小企業已在全國企業總數中占相當大的比重，而其融資難的問題卻依然比較嚴重。盡管中小企業可以通過股權、保理、租賃、賒銷、典當等方式進行融資，但調查表明目前我國中小企業的融資渠道還是主要集中在銀行貸款。

銀行對中小企業的貸款發放是非常嚴格的。首先，銀行出于成本的考慮不愿貸款給中小企業。其次，相對于大企業而言，中小企業的資產數量少，質量差，信用狀況差，銀行出于資金安全性的考慮不愿意向中小企業貸款。再者，銀行目前執行的企業信用評價體系多是基于大企業制定的，不適合對中小企業進行評估。最后，銀行在對中小企業貸款時普遍采取抵押貸款或擔保貸款的形式。

由此可以看出，不管是抵押、擔保要求，還是風險、成本考慮，都是由于銀行對中小企業的信用評價難造成的。如果銀行能夠對中小企業做出完整的評價，就可以降低銀行信貸風險，放寬對中小企業貸款的條件，解決中小企業的融資問題。

二、信用評價體系的建立

1.中小企業管理者信用評級體系的構建。這里的管理者是指中小企業的所有者和高層管理者。……