記好“流水帳” 玩轉“錢生錢”

世界上的人有兩種，一種花錢如流水，一種存錢以度日。第一種人的錢財象聽搖滾，來去匆匆，轟轟烈烈的喧囂過后是更深的落寞和無助；第二種人的錢財象聽廁所里的克萊德曼鋼琴，自己該干什么就干什么了，與背景音之間是要多遠有多遠。在現代理財觀念中，人與錢財的關系應當是交響樂，既有恢宏的樂章也有輕松的柔板，當個稱職的指揮，組合每個音符，才有真正美妙的音樂。

在這種組合中，最該做的也是看起來最容易做到第一步就是——如何省錢。錯誤的觀念僅僅告訴人們前半句：省錢并不是最終致富的辦法。后半句話則是那些上課并不專心的學生們最容易遺忘的——善于省錢的人，才是有資格、有資本開始賺錢的人。

明治時代的日本，有位出了名的船舶大王——河村瑞賢。像所有致富的故事一樣，這個古代富翁年輕時的錢包也一樣干癟。比現在很多人都不如，河村瑞賢連工作也沒有，為了干大事存上一筆錢成了他最初的愿望。令人難以置信的是，這個未來的船舶大王，最開始的“小錢”竟來源于別人扔掉的蔬菜，然后他撿來再賣給更窮的勞工們。依靠著節省和勤奮賺來的小錢進行的船舶投資，河村瑞賢淘到了第一桶金。

然而，越簡單的目標總是越難以達到。幾乎每個家庭都有流水賬，除了月底看看超出預算是多么觸目驚心之外，似乎沒別的作用。所以，省錢也要動動腦子——魚和熊掌怎么兼得呢？

流水賬第一頁——建立自己的應急基金

這是個很現實的問題，一個人一個家都會有多多少少的不測之需，比如：生病、事故、債務、突然性離職，以及與之相關的醫療人壽社會等等的保險，一點也馬虎不得。

提示：應急基金一般不要少于3個月的工資，其中一部分可以考慮存成利息高一點的定期存款。

流水賬第二頁——看看還有多少錢不屬于自己

還是同樣現實的問題，一個人一個家都會有多多少少的固定消費，比如：住房、汽車貸款、教育、贍養等開銷……其實它們從開工資的時候就和你的所得稅一樣已經完全不屬于你自己了。把這部分錢放到固定的活期存折中，做到從不手忙腳亂，有備而來。

提示：一個有收入支出的時間表，甚至是專業理財程序設計的家庭財務計劃是完全有必要的。

流水賬第三頁——省在刀刃上的10%

如果情況允許，每個月拿出工資的10%，用以股票、基金、債券等等的長期投資，而不是存到利息少得可憐的銀行里，將是明智的選擇。養成習慣以后，你總有一天會知道自己從什么時候漸漸變得有錢了。

提示：隨時記錄自己的投資，即使是最簡單的儲蓄。知道錢財在什么時間什么位置是一種很好的感覺，賺錢的感覺。錢在刀刃上，現實就總能被劈開，生活就總能乘風破浪。

流水賬第四頁——詳細記錄自己的支出，這是良好節約的開始

王先生由于工作關系每月總能有一些200元左右工資以外的固定小報酬，對于這部分收入，王先生總是直接放到一個個信封里。手頭沒零錢了就拿出一個信封來用。使得平常的開銷變得比較輕松。如果你沒有這筆和王先生一樣的額外進項，月底賬目又常常毫不留情地讓自己開始掉頭發時，就應該幫日常花銷減減肥了。所以，流水賬不妨盡量細致，以便發現日常財務上的漏洞。

提示：1、注意對外出吃飯、穿衣戴帽以及日常路費和打車的控制，金錢最容易從中輕易逃走。仔細算算，節省50%將不是什么難事。每月給自己一個\"止損價\"如何？

2、小心沖動、虛榮帶來的經濟尷尬。時刻衡量自己有沒有能力消費，學會對面子說不，總會令自己最終有面子。

3、小心諸如用手機聊天的行為，熱戀期間似乎只能除外，但不是一定非做個萬年情圣不可。

4、常問問自己為什么花錢，通常的辦法是給自己找3個理由，別忘了請自己的伴侶做終審評判，如不管用，再加3個理由。