記好“流水帳” 玩轉(zhuǎn)“錢(qián)生錢(qián)”

世界上的人有兩種，一種花錢(qián)如流水，一種存錢(qián)以度日。第一種人的錢(qián)財(cái)象聽(tīng)搖滾，來(lái)去匆匆，轟轟烈烈的喧囂過(guò)后是更深的落寞和無(wú)助；第二種人的錢(qián)財(cái)象聽(tīng)?zhēng)锏目巳R德曼鋼琴，自己該干什么就干什么了，與背景音之間是要多遠(yuǎn)有多遠(yuǎn)。在現(xiàn)代理財(cái)觀念中，人與錢(qián)財(cái)?shù)年P(guān)系應(yīng)當(dāng)是交響樂(lè)，既有恢宏的樂(lè)章也有輕松的柔板，當(dāng)個(gè)稱(chēng)職的指揮，組合每個(gè)音符，才有真正美妙的音樂(lè)。

在這種組合中，最該做的也是看起來(lái)最容易做到第一步就是——如何省錢(qián)。錯(cuò)誤的觀念僅僅告訴人們前半句：省錢(qián)并不是最終致富的辦法。后半句話則是那些上課并不專(zhuān)心的學(xué)生們最容易遺忘的——善于省錢(qián)的人，才是有資格、有資本開(kāi)始賺錢(qián)的人。

明治時(shí)代的日本，有位出了名的船舶大王——河村瑞賢。像所有致富的故事一樣，這個(gè)古代富翁年輕時(shí)的錢(qián)包也一樣干癟。比現(xiàn)在很多人都不如，河村瑞賢連工作也沒(méi)有，為了干大事存上一筆錢(qián)成了他最初的愿望。令人難以置信的是，這個(gè)未來(lái)的船舶大王，最開(kāi)始的“小錢(qián)”竟來(lái)源于別人扔掉的蔬菜，然后他撿來(lái)再賣(mài)給更窮的勞工們。依靠著節(jié)省和勤奮賺來(lái)的小錢(qián)進(jìn)行的船舶投資，河村瑞賢淘到了第一桶金。

然而，越簡(jiǎn)單的目標(biāo)總是越難以達(dá)到。幾乎每個(gè)家庭都有流水賬，除了月底看看超出預(yù)算是多么觸目驚心之外，似乎沒(méi)別的作用。所以，省錢(qián)也要?jiǎng)觿?dòng)腦子——魚(yú)和熊掌怎么兼得呢？

流水賬第一頁(yè)——建立自己的應(yīng)急基金

這是個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，一個(gè)人一個(gè)家都會(huì)有多多少少的不測(cè)之需，比如：生病、事故、債務(wù)、突然性離職，以及與之相關(guān)的醫(yī)療人壽社會(huì)等等的保險(xiǎn)，一點(diǎn)也馬虎不得。

提示：應(yīng)急基金一般不要少于3個(gè)月的工資，其中一部分可以考慮存成利息高一點(diǎn)的定期存款。

流水賬第二頁(yè)——看看還有多少錢(qián)不屬于自己

還是同樣現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，一個(gè)人一個(gè)家都會(huì)有多多少少的固定消費(fèi)，比如：住房、汽車(chē)貸款、教育、贍養(yǎng)等開(kāi)銷(xiāo)……其實(shí)它們從開(kāi)工資的時(shí)候就和你的所得稅一樣已經(jīng)完全不屬于你自己了。把這部分錢(qián)放到固定的活期存折中，做到從不手忙腳亂，有備而來(lái)。

提示：一個(gè)有收入支出的時(shí)間表，甚至是專(zhuān)業(yè)理財(cái)程序設(shè)計(jì)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃是完全有必要的。

流水賬第三頁(yè)——省在刀刃上的10%

如果情況允許，每個(gè)月拿出工資的10%，用以股票、基金、債券等等的長(zhǎng)期投資，而不是存到利息少得可憐的銀行里，將是明智的選擇。養(yǎng)成習(xí)慣以后，你總有一天會(huì)知道自己從什么時(shí)候漸漸變得有錢(qián)了。

提示：隨時(shí)記錄自己的投資，即使是最簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄。知道錢(qián)財(cái)在什么時(shí)間什么位置是一種很好的感覺(jué)，賺錢(qián)的感覺(jué)。錢(qián)在刀刃上，現(xiàn)實(shí)就總能被劈開(kāi)，生活就總能乘風(fēng)破浪。

流水賬第四頁(yè)——詳細(xì)記錄自己的支出，這是良好節(jié)約的開(kāi)始

王先生由于工作關(guān)系每月總能有一些200元左右工資以外的固定小報(bào)酬，對(duì)于這部分收入，王先生總是直接放到一個(gè)個(gè)信封里。手頭沒(méi)零錢(qián)了就拿出一個(gè)信封來(lái)用。使得平常的開(kāi)銷(xiāo)變得比較輕松。如果你沒(méi)有這筆和王先生一樣的額外進(jìn)項(xiàng)，月底賬目又常常毫不留情地讓自己開(kāi)始掉頭發(fā)時(shí)，就應(yīng)該幫日常花銷(xiāo)減減肥了。所以，流水賬不妨盡量細(xì)致，以便發(fā)現(xiàn)日常財(cái)務(wù)上的漏洞。

提示：1、注意對(duì)外出吃飯、穿衣戴帽以及日常路費(fèi)和打車(chē)的控制，金錢(qián)最容易從中輕易逃走。仔細(xì)算算，節(jié)省50%將不是什么難事。每月給自己一個(gè)\"止損價(jià)\"如何？

2、小心沖動(dòng)、虛榮帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)尷尬。時(shí)刻衡量自己有沒(méi)有能力消費(fèi)，學(xué)會(huì)對(duì)面子說(shuō)不，總會(huì)令自己最終有面子。

3、小心諸如用手機(jī)聊天的行為，熱戀期間似乎只能除外，但不是一定非做個(gè)萬(wàn)年情圣不可。

4、常問(wèn)問(wèn)自己為什么花錢(qián)，通常的辦法是給自己找3個(gè)理由，別忘了請(qǐng)自己的伴侶做終審評(píng)判，如不管用，再加3個(gè)理由。