淺析農村信用社的貸款結構和對策

[摘要] 從農村信用社的貸款品種單一、結構不平衡和資產質量不高的現狀，可以透視制約著農村信用社發展的根源。國家對農村信用社改革高度重視制定出一系列的扶持政策，但是隨著信用社的經營規模不斷壯大和外資銀行人民幣業務的開放，如果在信用社內部沒有提高管理理念、管理能力和從業人員的素質，其競爭能力將不斷削弱，發展和壯大業務的愿望是難以實現。所以，明確目前存在的不足，更新經營理念，嚴格管理要求，成為當前農村信用社的重頭戲。

[關鍵詞] 農村信用社 信貸管理 理念更新

目前，農村信用社的主要資產業務是貸款，其結構的優劣直接影響信貸資產質量，進而影響其生命力。由于國有商業銀行在農村地區機構收縮，農村的金融服務不斷被弱化；而農村信用社處于農村金融的第一線，主要為廣大農戶、個體私營組織、鄉鎮企業等各類農村經濟組織服務，與農民、農業和農村經濟發展聯系最為密切。為了對某市農村信用社的目前貸款結構的基本狀況有一個充分的了解，進一步研究當前農村信用社經營管理對策，筆者先后在該市的不同地區選取四個有代表性的農村信用聯社進行了調研，這次調研圍繞著貸款結構展開的。

一、現狀

1.貸款結構的總體概述

某市及部分縣（區）的貸款情況表

農村信用社的主要資產業務是發放貸款。該市2005年各項貸款余額415426萬元，當年累計發放477464萬元，累計收回424862萬元，凈增52602萬元，增幅為14.50%。……