增加信用卡業務利潤的策略

目前，我國的信用卡業務盈利方面存在很多問題，提高信用卡業務的利潤是一個主要問題。增加利潤需要從收入和費用兩個方面下手，以下從這兩方面展開分析。

一、 現階段信用卡業務增加收入的思路

由于國家的嚴格監管交換費或服務費相對穩定、透支利息少但相對固定，而由于歷史原因循環透支比例很低，自行構建基礎設施的模式使得運營成本居高不下，但損失率也處于較低水平。

由此可見，發卡機構在現階段可以采取比較激進的發展模式——以增加發卡量、獲取客戶為核心。在相對較大的市場空間下，增加發卡量可以直接帶來交易數量及余額的增長，從而提高收益、迅速降低單位成本。

在現階段，發卡行的市場營銷活動除提高發卡量外，還可以圍繞增加信用消費量、鼓勵使用循環透支，以提高“循環透支比例”。循環透支比例是一個較有爭議的指標。許多人認為，中國人量入為出的消費習慣將使信用卡透支比例很低，銀行的透支利息收入不會很大。但依據信用卡新興市場，特別是香港、臺灣等地區的發展規律來看，循環透支的增加相當迅速。中國工商銀行的最新數據也證明了這一點：截至2005年6月底，牡丹卡透支余額已突破30億元。

在風險控制方面，發卡機構應將其與核心目標進行協調。原因是，初創期的欺詐比率、透支消費比率相對較低，如果因為風險控制過嚴而影響發卡量，則得不償失。其次，沒有數據分析支撐的風險控制是盲目的。……