我國征信體系發展模式研究

[摘要] 隨著我國經濟和社會的快速發展，市場經濟中的失信行為屢見不鮮，已經成為影響整個社會經濟發展的重要障礙，信用制度建設嚴重滯后。本文是在分析我國國情和當今世界范圍內重要的征信體系模式的基礎上，提出了適合我國的征信體系發展和運行模式。

[關鍵詞] 征信企業信用個人信用

一、建立和完善征信體系的必要性

在我國初步建立社會主義市場經濟體制并加入世貿組織的情況下，隨著經濟快速發展，對信用交易的需求日益擴大，但是，由于企業和個人信用缺失情況普遍而嚴重，已成為完善市場經濟體制，擴大對外開放，保持經濟持續健康快速發展的一大障礙。

我國的征信體系起源于20世紀80年代末，經過十幾年的發展，現在仍然處于起步階段。我國信用體系的相對非常落后，由于存在交易信息不完全和不對稱，使得交易的主體雙方的交易成本較高， 交易效率低下，嚴重阻礙了市場經濟發展。據2002年“中國企業信用論壇”透露的信息，近20年來，僅因企業信用缺失而使國家每年導致的直接或間接經濟損失平均高達5855 億元，相當于年財政收入的37%， 我國國民生產總值因此每年至少減少2%。建立健全獨立、客觀、公正的資信調查評估和信息咨詢的征信體系已是當務之急。

二、當今發達國家征信體系的主要模式

1.以民營征信服務為特征的美國征信體系模式

(1)美國的企業征信體系狀況。美國的企業征信業分為兩種情況:一種是上市公司，法律嚴格規定了其信息披露無須一般的“信用報告”， 其資信等級由世界著名的穆迪和標準普爾公司評定完成；……