信用證項(xiàng)下非指定銀行寄單風(fēng)險(xiǎn)的若干思考

在銀行辦理出口信用證業(yè)務(wù)過(guò)程中，受理受益人交來(lái)的單據(jù)時(shí)，會(huì)碰到相應(yīng)信用證中的指定銀行為非本行情況，即信用證中指定了其他某家銀行作為履行議付、承兌、付款、遲期付款或者保兌責(zé)任的銀行。這種情況的出現(xiàn)，往往是由于受益人在公司所在地有固定的業(yè)務(wù)往來(lái)銀行，或者因?yàn)橹付ㄣy行遠(yuǎn)在異地。而這種非指定行對(duì)單據(jù)進(jìn)行處理的情況，在銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中間大量存在，筆者將就此來(lái)討論該情況下帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)及控制手段建議。

UCP500第九條A款規(guī)定，對(duì)于不可撤銷的信用證而言，在其規(guī)定的單據(jù)全部提交指定銀行或者開證行，并符合信用證條款的條件時(shí)，便構(gòu)成開證行的確定承諾。這就明確了與信用證相符的單據(jù)只有交到指定銀行或者開證行，才能構(gòu)成開證行的確定承諾，才能給受益人提供保護(hù)。單據(jù)提交到非指定銀行即使沒(méi)有不符點(diǎn)也不構(gòu)成開證行的確定承諾，因此對(duì)受益人來(lái)說(shuō)是存在風(fēng)險(xiǎn)的。而在此情況下，非指定行僅僅作為受益人的代理，以寄單行的身份來(lái)審核單據(jù)，代理客戶辦理寄單索匯事宜，由于權(quán)益不同于指定行，在辦理此種業(yè)務(wù)中也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

一般實(shí)際業(yè)務(wù)中，非指定行的寄單方式有兩種，其一是直接寄往開證行，另外一種是寄往指定銀行。但是，無(wú)論那種行為都有一定的弊端，都會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。以下就兩種寄單方式分別作比較分析。

一、非指定行單據(jù)直接寄往開證行的風(fēng)險(xiǎn)

1.能否在有效期內(nèi)到達(dá)開證行的風(fēng)險(xiǎn)

一般情況下信用證規(guī)定的到期地點(diǎn)和效期是和指定銀行相匹配的：到期地點(diǎn)在指定行所在地，即效期是在指定銀行所在地到期，例如，受益人公司在溫州，指定行在上海，開證行在美國(guó)，一般此時(shí)信用證的到期地點(diǎn)是在中國(guó)，如果受益人將單據(jù)提交給了溫州的非指定行，該非指定行直接將單據(jù)寄往開證行，繞開了上海的指定行，那么此時(shí)非指定行僅作為受益人的代理寄單，相當(dāng)于受益人柜臺(tái)交單，根據(jù)國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)1994年9月1日對(duì)UCP500發(fā)布的第2號(hào)意見書，受益人直接交單時(shí)，需要在信用證效期內(nèi)和根據(jù)UCP500四十三條A款所規(guī)定期限內(nèi)交單，那么在此時(shí)，到期地點(diǎn)和效期就相應(yīng)會(huì)變成在開證行柜臺(tái)到期（上例中就變成在美國(guó)開證行柜臺(tái)到期），這樣的話，由于郵寄國(guó)外開證行的郵件在途時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，所以效期相對(duì)受益人來(lái)說(shuō)提前了，能否在效期內(nèi)及時(shí)到達(dá)開證行就成為一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.單據(jù)在寄單途中丟失的風(fēng)險(xiǎn)

UCP500的十五條規(guī)定，銀行對(duì)由于任何文電，信函或者單據(jù)傳遞中發(fā)生延誤及遺失所造成的后果，概不負(fù)責(zé)。ICC494R146稱：自相符單據(jù)由被指定銀行接受，單據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)自受益人推移至開證行。ICC494R175稱：相符單據(jù)提交到被指定銀行，單據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)由受益人轉(zhuǎn)移到申請(qǐng)人。

由此可見，只要單據(jù)與信用證相符，且在規(guī)定的期限內(nèi)由受益人將單據(jù)提交到指定銀行，單據(jù)在指定銀行寄往開證行/保兌行途中遺失，受益人不承擔(dān)責(zé)任。指定銀行不管是否接受指定，只要按照信用證的規(guī)定，遵守了開證行如何寄單的要求，單據(jù)遺失的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)移到開證行，而開證行又是按申請(qǐng)人的要求行事，該風(fēng)險(xiǎn)又從開證行轉(zhuǎn)移到申請(qǐng)人。

但是如果單據(jù)由非指定銀行寄出，受益人無(wú)法享受以上權(quán)利的保護(hù)，丟失單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是由受益人承擔(dān)的。而實(shí)務(wù)中由于銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，雖然非指定銀行有免責(zé)條款的保護(hù)，但是遇到這種丟失單據(jù)情況，往往面對(duì)受益人也很難置身事外，業(yè)務(wù)難免受到影響。

二、非指定銀行把單據(jù)寄往指定行的風(fēng)險(xiǎn)

1.指定行不履行被指定義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，單據(jù)寄給指定行無(wú)非是希望指定行能夠履行被指定義務(wù)，這樣受益人可以早日獲得付款或付款承諾。

UCP500第十條C款規(guī)定，除非指定銀行是保兌行，指定銀行對(duì)開證行指定其付款，承擔(dān)延期付款、承兌匯票或議付并不承擔(dān)責(zé)任。除非指定銀行已明確同意并告之受益人，否則它收受、或?qū)徍思?或轉(zhuǎn)交單據(jù)的行為，并不使它對(duì)付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票、或議付負(fù)有責(zé)任。由此可見，指定行除了保兌行以外，僅憑開證行的指定并不構(gòu)成需要履行被指定的義務(wù)，而是需要有合意，也就是要經(jīng)過(guò)被指定行明示或者默示的表示同意，被指定行才需要履行被指定義務(wù)。

在實(shí)際業(yè)務(wù)中，往往存在下列情況，被指定議付的銀行由于對(duì)受益人資信情況的不了解、沒(méi)有業(yè)務(wù)上的聯(lián)系、不在一地等種種原因，并不對(duì)相符單據(jù)進(jìn)行議付；而被指定付款銀行或承擔(dān)延期付款責(zé)任的銀行由于對(duì)相符單據(jù)的付款是終局性的，對(duì)受益人沒(méi)有追索權(quán)，因此對(duì)付款格外謹(jǐn)慎，除非開證行與之簽訂了某種協(xié)議，一般不會(huì)履行被指定義務(wù)。

事實(shí)上，指定行不履行被指定義務(wù)在實(shí)際業(yè)務(wù)中是屢見不鮮的，不少被指定銀行不同意履行指定義務(wù)，僅代為轉(zhuǎn)交單據(jù)，卻從中收取審單費(fèi)或操作費(fèi)，這樣不僅使受益人早日獲得付款的希望落空，反而為之要多付一筆手續(xù)費(fèi)。

2.被指定銀行嚴(yán)格挑剔單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)

如前所述，指定行對(duì)付款信用證項(xiàng)下的付款是終局性的，對(duì)受益人沒(méi)有追索權(quán)。因此對(duì)指定行的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是比較大的，在這種情況下不少指定行對(duì)單據(jù)實(shí)施嚴(yán)格挑剔的標(biāo)準(zhǔn)，不少寄單行認(rèn)為與信用證相符的單據(jù)，往往過(guò)不了指定行這關(guān)。這對(duì)受益人來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑很大，被收取一筆審單費(fèi)不說(shuō)，指定行還要表提不符點(diǎn)寄往開證行。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，是否改單也成為一個(gè)困擾的問(wèn)題，如果指定行在異地，改單也很麻煩。

三、非指定行控制寄單風(fēng)險(xiǎn)措施建議

綜上所述，非指定行如何寄單，確實(shí)成為一個(gè)困擾非指銀行和受益人的問(wèn)題。

如何解決這個(gè)問(wèn)題，對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，在和客戶確定信用證付款方式并簽訂合同之后，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方開出的信用證為自由議付信用證，或者要求信用證指定受益人往來(lái)銀行作為通知行和指定行，這樣的話可以掌握主動(dòng)權(quán)，避免交單的被動(dòng)。對(duì)于非指定行控制寄單風(fēng)險(xiǎn)的措施，建議采用以下幾點(diǎn)做法：

一是一旦受理此種信用證，應(yīng)該盡量與客戶溝通，闡明利弊，要求客戶改證，把指定行改成本行，把相應(yīng)的到期日和地點(diǎn)改成與此相匹配。

二是如果在不能修改信用證的情況下，銀行審單應(yīng)當(dāng)格外仔細(xì)嚴(yán)格，務(wù)必讓單據(jù)符合信用證的要求，在一些有爭(zhēng)議的問(wèn)題上要謹(jǐn)慎對(duì)待。

三是寄單前可以與指定行進(jìn)行聯(lián)系，確定指定行是否打算同意履行指定義務(wù)，甚至可以把單據(jù)先傳真給指定行審核，最大程度上確定其履行義務(wù)的可能性。

四是在指定行可能同意指定并履行義務(wù)和到開證行趕不上效期的情況下，應(yīng)該盡量選擇寄往指定行。

五是在明確得知指定行不打算同意指定并履行義務(wù)，并且交單期限寬裕的情況下，應(yīng)該盡量選擇直接寄往開證行。