我國金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性研究

摘要：金融體系是一個具有生態(tài)特征的系統(tǒng)。本文在分析金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，對系統(tǒng)的和諧性進(jìn)行探討，總結(jié)了我國金融生態(tài)系統(tǒng)中的非和諧問題，并給出了系統(tǒng)和諧性的測度方法和相應(yīng)對策。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)系統(tǒng)(FES)；和諧性；測度方法

中圖分類號：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003-9031(2007)03-0010-03

一、引言

“金融生態(tài)”是由周小川2004年提出的，是對金融體系的一種擬生化概括。生態(tài)又稱生態(tài)系統(tǒng)(ecosystem)，是指在一定時間和空間范圍內(nèi)，生物與非生物環(huán)境通過能量流動和物質(zhì)循環(huán)所形成的一個彼此關(guān)聯(lián)、相互作用并且有自動調(diào)節(jié)機(jī)制的統(tǒng)一整體。^[1]金融生態(tài)系統(tǒng)是指金融體系與其環(huán)境之間相互關(guān)系的總和，是金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及其內(nèi)部金融組織之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，發(fā)揮一定功能的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

根據(jù)WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)和新的金融服務(wù)協(xié)議(FSA)的規(guī)定，我國加入WTO以后，從2007年1月1日起，外資銀行辦理中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)不再有地域和客戶的限制而享受國民待遇。^[2]開放的金融市場將使我國金融業(yè)的競爭格局發(fā)生變化，由過去國有金融企業(yè)與股份制企業(yè)之間的競爭，轉(zhuǎn)變?yōu)閲鴥?nèi)金融機(jī)構(gòu)與跨國金融機(jī)構(gòu)的競爭。激烈的競爭將導(dǎo)致我國金融生態(tài)系統(tǒng)發(fā)生較大的變化，如何將混沌、非線性和模糊的金融體系引向良性、可持續(xù)的發(fā)展，構(gòu)建和諧的金融生態(tài)系統(tǒng)，將是一個值得研究的課題。本文從和諧的角度對金融生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行探析，為該課題的研究做有益的探索。

二、我國金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的內(nèi)涵及存在問題

(一)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的內(nèi)涵

金融生態(tài)系統(tǒng)是開放的合作的組織系統(tǒng)，保持系統(tǒng)中各子系統(tǒng)的和諧性，才能在過程和結(jié)果的追求中，實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)系統(tǒng)的良性發(fā)展。金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性是描述金融生態(tài)系統(tǒng)是否形成了充分發(fā)揮系統(tǒng)成員和子系統(tǒng)能動性、創(chuàng)造性的條件及環(huán)境，以及系統(tǒng)成員和子系統(tǒng)活動的總體協(xié)調(diào)性。

1987年和諧理論提出以后，受到學(xué)術(shù)界的普遍關(guān)注。和諧理論的核心是：任何系統(tǒng)之間及系統(tǒng)內(nèi)部的各要素都是相關(guān)的，且存在一種系統(tǒng)目的意義下的和諧機(jī)制。和諧系統(tǒng)是指相互協(xié)調(diào)、補(bǔ)充的部分，元素、要素、子系統(tǒng)，組成的系統(tǒng)，該系統(tǒng)能適應(yīng)外部環(huán)境變化，保持良好狀態(tài)，并呈現(xiàn)很好的發(fā)展態(tài)勢。一般來說，系統(tǒng)的不和諧是絕對的，和諧是相對的。現(xiàn)實(shí)系統(tǒng)總是處在理想和諧狀態(tài)與絕對不和諧狀態(tài)之間的某一狀態(tài)，系統(tǒng)管理的目的是使系統(tǒng)處于理想和諧狀態(tài)。^[3]用函數(shù)H=h(x)來表示狀態(tài)x的和諧程度簡稱為和諧度。和諧度是對系統(tǒng)和諧性的度量，是反映客觀事物的內(nèi)外作用力與其發(fā)展方向是否協(xié)調(diào)一致的數(shù)量指標(biāo)，是人們對某一事物或現(xiàn)象，在心理上、主觀上或經(jīng)過科學(xué)的分析、計(jì)算基礎(chǔ)上對其協(xié)調(diào)性、一致性的評判的數(shù)量指標(biāo)，是在特定的條件下對一種狀態(tài)或一個方案和諧性的度量。

從系統(tǒng)的角度，可以將金融生態(tài)系統(tǒng)分為三大系統(tǒng)：金融生態(tài)主體系統(tǒng)、金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)。從和諧的角度看，金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧分為內(nèi)部和諧、外部和諧和總體和諧。內(nèi)部和諧是指系統(tǒng)內(nèi)各子系統(tǒng)的和諧；外部和諧是指金融生態(tài)系統(tǒng)與外部環(huán)境的和諧性；總體和諧是指金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部與外部社會、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)綜合的和諧。

(二)我國金融生態(tài)系統(tǒng)的非和諧表現(xiàn)

1.金融生態(tài)系統(tǒng)的各子系統(tǒng)被強(qiáng)行分離，各金融生態(tài)子系統(tǒng)發(fā)展極不平衡，難以達(dá)到良性互動的和諧境界。按照生態(tài)金融的要求，金融生態(tài)系統(tǒng)中的各子系統(tǒng)應(yīng)該是和諧共存、開放統(tǒng)一的，但金融市場現(xiàn)狀是各個子系統(tǒng)獨(dú)立存在、封閉運(yùn)作。從貨幣市場與資本市場的關(guān)系來看，目前仍然處于相對分離狀態(tài)，造成金融生態(tài)鏈人為斷裂，同時兩者的發(fā)展程度相差較大。而正常的金融生態(tài)系統(tǒng)中，在貨幣市場和資本市場之間應(yīng)該建立正常的、合理的流通渠道，引導(dǎo)貨幣市場資金合規(guī)、有序地流入資本市場，兩者的發(fā)展程度相當(dāng)。

2.金融市場種類結(jié)構(gòu)不合理所帶來不和諧。從我國金融市場結(jié)構(gòu)來看，目前還存在“三主導(dǎo)型”非均衡特征，即銀行主導(dǎo)型、政府信用主導(dǎo)型和長期主導(dǎo)型。^[4]其含義：(1)金融市場的融資結(jié)構(gòu)是以銀行信貸為主導(dǎo)的間接融資，間接融資比重高達(dá)85%以上且在逐年上升。(2)債券市場明顯存在政府信用主導(dǎo)特征。政府債券以及準(zhǔn)政府債券發(fā)展較快、比重過高，政府支配了過多的資源。(3)從融資期限結(jié)構(gòu)來看，我國金融市場融資結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“長期主導(dǎo)型”。從2000-2005年數(shù)據(jù)顯示：我國金融市場融資期限結(jié)構(gòu)逐年呈現(xiàn)長期化趨勢長期融資所占比重在不斷快速上升。這些因素導(dǎo)致了嚴(yán)重的投融資障礙和系統(tǒng)非和諧運(yùn)行，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大。

3.金融交易主體結(jié)構(gòu)失衡所導(dǎo)致的不和諧。(1)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡，主要表現(xiàn)在銀行業(yè)集中度過高。目前我國銀行資產(chǎn)是金融資產(chǎn)的主體，占全社會金融資產(chǎn)總量的80%以上，而四大商業(yè)銀行支配的金融資產(chǎn)達(dá)到金融資產(chǎn)總量的60%左右。(2)證券業(yè)結(jié)構(gòu)非和諧。我國證券市場自誕生以來就負(fù)有為國有企業(yè)解困的使命，這種狀況不僅造成證券市場發(fā)展目標(biāo)的多元化和發(fā)展方向不清，而且也產(chǎn)生了市場結(jié)構(gòu)畸形。(3)保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不和諧。主要有：保險(xiǎn)交易主體偏少市場集中度偏高；保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債失配現(xiàn)象嚴(yán)重，存在較大的再投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)企業(yè)及居民結(jié)構(gòu)非均衡。我國的國有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)不合理的狀況還沒有得到根本改變。同時，我國的居民收入差距逐步加大，這些都導(dǎo)致金融生態(tài)系統(tǒng)基礎(chǔ)的不和諧。

4.金融生態(tài)系統(tǒng)外部環(huán)境不和諧。金融生態(tài)系統(tǒng)的外部環(huán)境主要包括法律環(huán)境、信用環(huán)境和體制環(huán)境等方面。從法律環(huán)境來看，關(guān)鍵問題是缺乏有關(guān)金融交易主體的法規(guī)，解決破產(chǎn)、清算、兼并、重組等問題。在實(shí)踐中對經(jīng)營失敗的金融交易主體遲遲不能有效地處置，會造成金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，金融生態(tài)日趨惡化；同時，信用環(huán)境建設(shè)嚴(yán)重滯后，造成了我國金融供給不足，金融交易主體尤其是中小企業(yè)貸款難，銀行業(yè)不良資產(chǎn)居高不下。

三、我國金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性分析

(一)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的子系統(tǒng)分析

從金融生態(tài)系統(tǒng)的組成可知，金融生態(tài)系統(tǒng)可以分為金融生態(tài)主體系統(tǒng)、金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)三大分系統(tǒng)且每個子系統(tǒng)下有子系統(tǒng)。金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性分析步驟如下：

H=h(h₁(s)，h₂(c)，h₃(e))

其中：

(1)h₁(s)——金融生態(tài)主體系統(tǒng)和諧性分析

金融生態(tài)主體系統(tǒng)的和諧性主要是分析銀行、證券、保險(xiǎn)、民間借貸等金融機(jī)構(gòu)和組織。或者廣大參與金融業(yè)務(wù)的行為者，如企業(yè)、個人等的和諧性。

(2)h₂(c)——金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和諧性分析

金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的和諧性主要是研究影響金融生態(tài)主體生存與發(fā)展的各種因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、法制因素構(gòu)成的和諧性。

(3)h₃(e)——金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)和諧性分析

金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)的和諧性主要是研究金融運(yùn)行實(shí)現(xiàn)平衡與穩(wěn)定的各種控制系統(tǒng)的和諧性。如金融監(jiān)管、控制機(jī)制及政策措施的和諧性。

(二)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧度的分析

1.指標(biāo)體系設(shè)計(jì)。現(xiàn)階段對于金融生態(tài)系統(tǒng)指標(biāo)體系的研究還處于探索實(shí)踐階段，還沒有形成較為完善的指標(biāo)體系。從金融生態(tài)系統(tǒng)的組成出發(fā)，可以概括性地確定指標(biāo)體系如表1。

表1 金融生態(tài)系統(tǒng)指標(biāo)集

2.權(quán)重的確定。確定指標(biāo)權(quán)重就是對各指標(biāo)的重要性進(jìn)行評價(jià)，指標(biāo)越重要其權(quán)重就越大；反之，則越小。權(quán)重一般要進(jìn)行歸一化處理，使之介于0與1之間，各指標(biāo)權(quán)重之和等于1。主觀賦權(quán)法是一類根據(jù)人們主觀上對各指標(biāo)的重視程度來決定權(quán)重的方法，主要有兩兩評分法、德爾菲法、層次分析法等。客觀賦權(quán)法就是依據(jù)各指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化后的數(shù)據(jù)，按照一定的規(guī)律或規(guī)則進(jìn)行自動賦權(quán)的方法，主要有主成分析法、熵值法、多目標(biāo)規(guī)劃法等。

3.指標(biāo)的量化。指標(biāo)是金融生態(tài)系統(tǒng)和諧分析的參數(shù)，但原始指標(biāo)有可能存在不同的量綱以及原始數(shù)據(jù)大小相差懸殊等問題，因此，評價(jià)前必須首先進(jìn)行修正：

P=(P評價(jià)值-P最小值)/(P最大值-P最小值)(正向型指標(biāo))

P=(P最大值-P評價(jià)值)/(P最大值-P最小值)(負(fù)向型指標(biāo))

其中：P表示量化后的評價(jià)指標(biāo)值；P評價(jià)值表示實(shí)際評價(jià)值；P最大值表示評價(jià)值中最大值；P最小值表示評價(jià)值中最小值。

4.和諧度的計(jì)算

(1) 金融生態(tài)主體系統(tǒng)和諧度的計(jì)算

h₁(s)=∑ω_iP_i

其中P_i——第i個評價(jià)指標(biāo)；ω_i——指標(biāo)i的權(quán)重

(2) 金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和諧度的計(jì)算

h₂(c)=∑ω_iQ_i

其中Q_i——第i個評價(jià)指標(biāo)；ω_i——指標(biāo)i的權(quán)重

(3) 金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)和諧度的計(jì)算

h₃(e)=∑ω_iE_i

其中E_i——第i個評價(jià)指標(biāo)；ω_i——指標(biāo)i的權(quán)重

(4) 金融生態(tài)總體和諧度的計(jì)算

H=ω₁h₁(s)+ω₂h₂(c)+ω₃h₃(e)

5.和諧性的評價(jià)。和諧性的評價(jià)是客觀評價(jià)金融生態(tài)系統(tǒng)的內(nèi)部和諧的程度，特別是各子系統(tǒng)之間，系統(tǒng)與整體之間，系統(tǒng)在動態(tài)發(fā)展變化之中的和諧程度。

四、提高我國金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的對策

1.科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，構(gòu)造有機(jī)的金融生態(tài)鏈。金融生態(tài)的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜長期的系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)、金融業(yè)乃至全社會共同努力，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，綜合協(xié)調(diào)金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)調(diào)節(jié)這三個系統(tǒng)的發(fā)展步伐，推進(jìn)金融生態(tài)的建設(shè)。同時，要根據(jù)我國金融業(yè)的具體情況，打造分工明確、競爭有序、和諧的生態(tài)鏈，避免金融主體間的惡性、無效競爭，節(jié)約金融資源。

2.發(fā)展金融中介服務(wù)體系，提高金融生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)能力。(1)深化中介機(jī)構(gòu)改革。加快各類中介機(jī)構(gòu)與司法、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等主管部門的“脫鉤”步伐，實(shí)行市場化、公司化運(yùn)作。(2)強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的市場競爭。引導(dǎo)和鼓勵會計(jì)、審計(jì)、律師等各類事務(wù)所，提高中介服務(wù)水平。(3)加強(qiáng)市場監(jiān)管和行業(yè)自律。依法制定和嚴(yán)格執(zhí)行中介服務(wù)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與資格，堅(jiān)決打擊虛假中介行為。充分發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，建立從業(yè)人員誠信檔案，提高中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。

3.完善金融生態(tài)主體和優(yōu)化結(jié)構(gòu)。解決金融生態(tài)主體和結(jié)構(gòu)的不和諧問題需要對金融交易參與主體進(jìn)行培養(yǎng)和改造。(1)加強(qiáng)市場開放程度，豐富市場參與主體的數(shù)量與類型，促進(jìn)參與主體行為的市場化與需求的多元化，防止行為趨同導(dǎo)致市場缺乏活力或波動太大。(2)培育金融市場的參與者，培養(yǎng)其風(fēng)險(xiǎn)意識和信用意識，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)分析與管理能力。(3)擴(kuò)大金融交易主體的外延，采取措施使個人投資者進(jìn)入金融市場的渠道更為通暢。(4)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范和完善民間信用。

4.加快金融生態(tài)環(huán)境的培育。(1)修訂和完善以《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》《公司法》、《證券法》等為代表的一系列基本法律法規(guī)，以保護(hù)投資人、貸款人等金融市場參與主體的合法權(quán)益；(2)完善統(tǒng)一的金融市場規(guī)章制度，包括會計(jì)、審計(jì)、稅收以及信息披露制度等，保證市場公正性，提高市場透明度。(3)完善信用評級機(jī)制，引導(dǎo)與培育信用評級機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)市場參與主體信用記錄和數(shù)據(jù)的積累和管理等。同時也要加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管方式、積極防范化解地方和行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)部門的合作，共同構(gòu)筑科學(xué)、跨業(yè)、系統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)的監(jiān)管體系。

五、結(jié)束語

和諧的金融生態(tài)系統(tǒng)能夠成功地抵御內(nèi)外環(huán)境的沖擊，確保我國金融體系、金融市場和金融制度的正常運(yùn)行。本文研究了金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性，初步建立了和諧性度計(jì)算的思路，并針對我國金融生態(tài)系統(tǒng)非和諧的問題提出了對策。文章為進(jìn)一步深入地研究金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性打下了基礎(chǔ)。

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