“創(chuàng)造一種風(fēng)險意識文化”

編者按：全球風(fēng)險協(xié)會（Global Association of Risk Professionals，簡稱GARP）成立于1996年，是目前世界規(guī)模最大的金融風(fēng)險管理專業(yè)組織，擁有來自135個國家和地區(qū)的51590余名會員，這些會員服務(wù)于全球5000多家金融及非金融機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險公司、資產(chǎn)管理公司、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和政府管理機(jī)構(gòu)等等。GARP組織的金融風(fēng)險管理師（Financial Risk Manager，簡稱FRM）資格考試是國際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)資格考試，F(xiàn)RM成為國際上風(fēng)險管理領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證，目前，持有該認(rèn)證證書的各類人士已達(dá)8400多人，其中在中國有近200人。2000年，GARP落地中國，成立中國分會，開始了幫助中國金融業(yè)提高風(fēng)險管理水平的工作。

在面前眾多的有關(guān)GARP的資料中，有一份按照英文字母排序的長長的機(jī)構(gòu)名單引起了記者的注意。這是一份囊括了當(dāng)今國際上最為著名的金融與非金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的名單，共有200多家，每家機(jī)構(gòu)中至少有5人以上擁有FRM資格。除了那些知名度非常高的外國公司外，記者最為熟悉的當(dāng)然還是中國那些赫赫有名的機(jī)構(gòu)：中國工商銀行、國家開發(fā)銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中銀香港、中國人壽、招商銀行……。GARP的工作，顯然已經(jīng)得到了中外業(yè)界的認(rèn)可。

風(fēng)險意識文化：共同理念成為溝通基礎(chǔ)

這是記者第二次見到里奇。兩次的會面，給記者留下深刻印象的都是里奇關(guān)于“風(fēng)險文化”理念的闡述。在他這次帶來的一份關(guān)于GARP項(xiàng)目的介紹資料中，記者特別注意到“創(chuàng)造一種風(fēng)險意識文化” （“Creating a Culture of Risk Awareness”）這句話后面綴有“TM”（注冊）的字樣，顯示了GARP正致力于將文化理念推廣與風(fēng)險管理技能培訓(xùn)進(jìn)行有效結(jié)合。里奇說，風(fēng)險管理是近十年來全球銀行業(yè)非常熱門的話題，對GARP工作的認(rèn)同，首先是大家在這方面文化和理念上的相通。

里奇告訴記者，自上個世紀(jì)70年代以來，金融全球化、自由化和創(chuàng)新成為世界潮流。在這種大背景之下，金融工具日漸增多，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭更加激烈，經(jīng)營環(huán)境日益復(fù)雜，導(dǎo)致其所面臨的風(fēng)險環(huán)境也日益復(fù)雜。風(fēng)險管理不當(dāng)，將會給機(jī)構(gòu)自身乃至全球帶來巨大的危害。我們已經(jīng)看到，以往無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，都發(fā)生過不少重大金融風(fēng)險事件，并造成了巨大的損失。考慮到這些因素，再加上新巴塞爾協(xié)議即將在全球范圍內(nèi)實(shí)施，歐美國家的銀行業(yè)對風(fēng)險管理的重視是必然的，可以說，在這些國家的各類相關(guān)機(jī)構(gòu)中，已經(jīng)形成了一種濃厚的風(fēng)險意識文化，這種文化，貫穿于他們內(nèi)部上中下各級。GARP就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生的。GARP的宗旨是為了鼓勵和增進(jìn)全球風(fēng)險管理專業(yè)人員、業(yè)務(wù)操作人員和監(jiān)管者之間的交流與溝通，通過教育、培訓(xùn)和資格認(rèn)證等活動，促進(jìn)風(fēng)險管理工作的開展，促進(jìn)風(fēng)險管理文化的形成。

十年辛苦工作，特別是近幾年，GARP以其專業(yè)的工作團(tuán)隊和面向操作層的務(wù)實(shí)的金融風(fēng)險管理師資格認(rèn)證項(xiàng)目，逐漸打開了局面，在業(yè)界獲得了廣泛的認(rèn)可。GARP的理事會由20名業(yè)內(nèi)專家組成，包括摩根士丹利的執(zhí)行董事、首席風(fēng)險官，通用電氣的首席風(fēng)險經(jīng)理，花旗集團(tuán)的董事總經(jīng)理，哈佛大學(xué)知名金融學(xué)和管理學(xué)教授等。GARP的5萬多名會員是來自世界各地的風(fēng)險管理方面的專業(yè)人員、從業(yè)人員和研究人員，背景十分廣泛，既有金融、非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險經(jīng)理，也有各種研究機(jī)構(gòu)、高等院校的風(fēng)險專家、教授和學(xué)者。會員單位包括摩根士丹利、美洲銀行、渣打銀行、雷曼兄弟、美林證券、花旗集團(tuán)、摩根大通公司、巴克萊銀行等國際著名機(jī)構(gòu)。近年來，GARP與各大國際金融機(jī)構(gòu)、協(xié)會和組織保持著密切的聯(lián)系和合作關(guān)系，例如國際清算銀行、國際會計標(biāo)準(zhǔn)委員會、英國金融監(jiān)管局、美國投資管理研究協(xié)會、商品期貨交易委員會、美國證券交易委員會、國際金融工程師協(xié)會、國際互換和衍生品交易委員會、保險精算師協(xié)會、期貨和期權(quán)協(xié)會、英國銀行家協(xié)會等等，尤其是在新巴塞爾協(xié)議制定過程中，GARP作為國際清算銀行的風(fēng)險管理主要咨詢機(jī)構(gòu)，與國際清算銀行共同制定風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，成為全球風(fēng)險管理領(lǐng)域的權(quán)威機(jī)構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)制定者。

里奇說，GARP最大的貢獻(xiàn)就是在風(fēng)險管理界推動了FRM認(rèn)證資格考試制度的制定和完善，該制度得到了許多國家金融業(yè)的認(rèn)可，成為衡量其從業(yè)人員是否具備風(fēng)險管理能力的主要標(biāo)準(zhǔn)。他給記者介紹了這樣幾組數(shù)字：1997年以來，參加FRM項(xiàng)目的人員以年平均26%的速度增長；自2000年到2005年的五年間，F(xiàn)RM認(rèn)證資格人數(shù)每年的增長數(shù)字分別為139%、21%、22%、31%和18%；2003年到2005年，雇有持有FRM資格5人以上的機(jī)構(gòu)數(shù)字翻了一番多，從105家增加到251家。目前，全球已經(jīng)有68個國家和地區(qū)在進(jìn)行和實(shí)施這一項(xiàng)目，其中包括中國的大陸、香港和臺灣。

當(dāng)然，這種文化的形成和推廣也經(jīng)歷了一個漸進(jìn)的過程。相對于金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)與管理模式來說，風(fēng)險管理是一個相當(dāng)新的領(lǐng)域，真正成熟也不過是六七年的事情。里奇說他自己也是以不太尋常的方式涉足了這一領(lǐng)域。他大學(xué)期間學(xué)的是市場營銷，后獲得了工商管理碩士學(xué)位，在學(xué)習(xí)法學(xué)以后成為一名律師。他曾就職于美國證券交易委員會、私人律師事務(wù)所、芝加哥商品交易所、美洲銀行、信孚銀行、摩根大通，最后是GARP。正是在銀行從事與衍生工具相關(guān)的工作，讓他一步一步地介入風(fēng)險管理領(lǐng)域，并成為一名在世界各地倡導(dǎo)“風(fēng)險意識文化”的使者。

落地中國：中外風(fēng)險管理文化的接軌

幾乎是在GARP創(chuàng)立與發(fā)展的同一個時間段，為了應(yīng)對全球金融化，特別是應(yīng)對加入WTO后中國金融業(yè)對外開放所帶來的挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)開始了以建立現(xiàn)代金融制度為目標(biāo)的改革。GARP一直非常關(guān)注中國的這場改革，并看到改革背景下的巨大的市場潛力，2000年，GARP中國分會在北京成立。

自中國分會成立后，里奇先后五次來到中國，拜會了中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)，行業(yè)協(xié)會、國有銀行、股份制銀行的主要負(fù)責(zé)人，與中國的相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流與探討。他對所拜會過的中國的銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的遠(yuǎn)見卓識非常贊賞。這些領(lǐng)導(dǎo)人都認(rèn)為，為了使銀行在日益全球化的市場上保持競爭力，讓銀行盡可能地遵守全球認(rèn)可的金融風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)變得越來越重要。巴塞爾協(xié)議，尤其是即將于2006至2007年在全球?qū)嵤┑男掳腿麪栙Y本協(xié)議，使金融風(fēng)險管理成為銀行執(zhí)業(yè)必備規(guī)則，中國與世界上大多數(shù)國家一樣，都需要逐步發(fā)展使其銀行業(yè)達(dá)到協(xié)議的要求。

里奇也認(rèn)為，到2006年底，中國銀行業(yè)將全面開放，面臨的挑戰(zhàn)更大，防范各類金融風(fēng)險，提高金融風(fēng)險管理水平，將成為中國金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門的迫切任務(wù)。但中國的銀行無論是在風(fēng)險管理理念、技術(shù)、手段還是組織、人才等方面，與國際同行相比，差距都比較明顯，因此，提高風(fēng)險管理水平，應(yīng)該成為中國金融業(yè)面對國際競爭所必須的緊迫課題。中國銀行業(yè)制度的變革對金融業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求，風(fēng)險管理不僅僅是管理層和風(fēng)險管理部門的事情，而是一個完整嚴(yán)密的管理體系，涉及到金融機(jī)構(gòu)的各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個工作崗位。

通過里奇和中國分會同事的積極努力，GARP在中國的工作進(jìn)展還比較順利。已經(jīng)舉辦了兩次金融風(fēng)險管理國際論壇，一次是2000年10月在北京舉辦的“全球化與中國金融管理國際研討會”，這是在中國本土所舉辦的第一次金融風(fēng)險國際論壇，還有就是2002年在上海舉辦的“中國金融風(fēng)險管理峰會”。從2002年開始，GARP每年在中國舉辦FRM認(rèn)證考試，至今已舉辦了四屆。參加的人數(shù)每年都在遞增，特別是2005年，報考FRM認(rèn)證考試的人數(shù)同比增長了一倍以上，在北京、上海地區(qū)更是增長了近兩倍。

談到在中國的交流與推介工作，里奇提到了與中國人民銀行主要負(fù)責(zé)人的兩次會面。當(dāng)時，雙方除了就中國的風(fēng)險管理問題交換意見以外，GARP還應(yīng)人行的委托，協(xié)助制定了一個中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)特殊培訓(xùn)計劃。計劃結(jié)合了中國特色的規(guī)定和制度，運(yùn)用全球普遍接受的風(fēng)險管理理論和概念，為培訓(xùn)中國從事風(fēng)險管理的專業(yè)人士提供了一個全新的方法，并計劃接下來幫助制訂和實(shí)施有中國特色的風(fēng)險管理認(rèn)證制度，只是由于中國行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重組，這個計劃被耽擱下來。近兩年來，里奇每次訪問中國時，還與中國銀行業(yè)協(xié)會的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行會談，討論如何在中國的銀行業(yè)樹立風(fēng)險管理意識的理念和具體的方法。

里奇認(rèn)為，雖然風(fēng)險管理使用的是一種全球通用語言，風(fēng)險管理技術(shù)手段在各國也有融會貫通的趨勢，但仍需要本地化。在早期與中方的各種交流中，里奇非常贊同中方強(qiáng)調(diào)的一個原則，那就是，全球普遍接受的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)及銀行業(yè)官員和人員培訓(xùn)，要適應(yīng)中國特殊的情況和規(guī)則。他在接受記者的兩次采訪中也一再強(qiáng)調(diào)“本地化”，即，遵循全球普遍接受的準(zhǔn)則，同時也兼顧各國自己的特殊情況，如信用基礎(chǔ)，市場和操作風(fēng)險等等。里奇表示，GARP在中國的工作都是依照“本地化”的原則來進(jìn)行的，中國分會由中國人擔(dān)當(dāng)主席，有一支由中國人組成的團(tuán)隊做具體工作，另外，借鑒國外成熟經(jīng)驗(yàn)，GARP還向中方有關(guān)機(jī)構(gòu)提出了成立“中國金融風(fēng)險管理專業(yè)指導(dǎo)委員會”的設(shè)想，以促進(jìn)中國本土金融業(yè)風(fēng)險管理工作的開展。

在談到對這一專業(yè)委員會的設(shè)想時，里奇還提到了他與國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長、本刊編委會主任夏斌的探討和交流。在2002年GARP主辦第二屆風(fēng)險管理國際論壇上，里奇曾在會上與夏斌就中國金融業(yè)風(fēng)險管理問題交換了意見，這次來華之前，里奇曾致函夏斌，就中國專業(yè)委員會的設(shè)立提出了建議。他說，無論如何，GARP將盡其所能為中國金融風(fēng)險管理專業(yè)指導(dǎo)委員會提供大力幫助。該機(jī)構(gòu)若能成立，如能得到邀請，由全球頂級風(fēng)險管理專家組成的GARP理事會的主要成員，愿意承擔(dān)海外國際顧問職責(zé)，為委員會工作的順利開展提供幫助。里奇的觀點(diǎn)和建議得到了夏斌的認(rèn)同，后者曾就有關(guān)問題與國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行了探討。

目前，GARP在中國的具體工作以FRM資格考試為主。雖然經(jīng)過了幾年的推行，里奇，特別是其中國同事，也并不否認(rèn)工作中會遇到一些困難。的確，任何一件新的事物的出現(xiàn)，都會有個被認(rèn)可和被接受的過程。記者也曾就FRM資格考試的內(nèi)容、組織形式、對自身工作的幫助程度以及GARP會員活動等等問題，采訪了幾位已經(jīng)獲得資格的中國機(jī)構(gòu)人員。大家比較一致的看法是，相比較于其他類似機(jī)構(gòu)，GARP會員的活動內(nèi)容還需要更豐富一些，形式可以再多樣一些，一些地方的FRM資格考試的組織方式還有改進(jìn)的必要，但總的來說，GARP項(xiàng)目，尤其是FRM資格考試，不但提供了當(dāng)今金融業(yè)風(fēng)險管理的基本理念與方法，對中國來說，由于目前金融工具的相對缺乏，還具有相當(dāng)?shù)那罢靶裕瑢λ麄冄巯潞腿蘸蟮墓ぷ鞫加休^大的幫助。想必這些中國專業(yè)人員的評價，對于里奇和他的中國同事們來說，既是鼓勵，也是鞭策。

讓里奇感到非常高興的是，隨著中國加入WTO后不斷履行其金融業(yè)對外開放的承諾，中國的金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)認(rèn)識到了加強(qiáng)風(fēng)險管理的重要性，這為GARP及其中國分會的推廣工作提供了前提條件。在與跨國銀行的競爭中，首先需要加強(qiáng)和提高的就是風(fēng)險控制水平。對銀行從業(yè)人員開展風(fēng)險管理方面的教育與培訓(xùn)，提高從業(yè)人員在風(fēng)險管理方面的知識和技能是其中最重要的一環(huán)。因此，自2005年開始，國內(nèi)各銀行，包括國有商業(yè)銀行、政策性銀行、其他類型的商業(yè)銀行紛紛派優(yōu)秀的業(yè)務(wù)骨干參加金融風(fēng)險管理師資格認(rèn)證培訓(xùn)，并鼓勵他們與全球的同行一起參加FRM考試，為開展全球化競爭、真正“與狼共舞”，進(jìn)行人才儲備。

責(zé)任編輯：陶艷艷