地方政府如何引導地方金融平穩轉型

在目前我國特定的政治體制和經濟背景下，地方政府對于改善當地金融生態環境、促進金融效率的提高仍然起著重要作用。大多地方金融機構正處于艱難轉型的十字路口，平穩走過這個十字路口當然需要政府助一把力。那么，面對依然問題叢生的地方金融，地方政府應該和能夠做些什么呢？

首先要做的是“補課”，以彌補所謂的“金融缺位”之不足。所謂地方政府的金融缺位，是指地方政府及其所屬部門的公職人員由于缺少金融知識和相關金融政策信息，而導致在日常工作中經濟行為和政策決策脫離金融的現象，使宏觀金融政策在基層難以有效發揮作用，進而造成金融風險，影響地方經濟發展，最終危及國家金融安全。特別是隨著近年來金融體制改革的深入，地方股份制商業銀行、城鄉信用社管理權劃歸地方政府，并且這部分金融資產在金融總資產中的占比越來越大，地方政府學好金融、提高金融工作水平顯得更加緊迫。

補課的途徑大致有三：（1）改變思維方式：一是把金融資源作為社會珍惜資源來看待；二是在對待金融資源的問題上，要改變以往的以占有為目的的思維方式，轉向以利用為主的讓其外我所用的思維方式；三是對金融的調節盡量減少行政手段，多用經濟手段。(2)建立行之有效的學習制度，學習掌握現代金融知識和運行規律，學習國家金融法律法規和國際有關金融準則，提高利用金融資源的能力。(3)改善地方政府的干部組成，要把懂金融的干部配備和吸納到各級政府，提高政府經濟金融決策和管理水平。受中國地方政府組成體制的限制，目前地方政府都是自下而上逐級組成的，金融系統又獨立在地方政府系統外，所以在地方政府的組成過程中，金融系統人員很難進入地方政府序列，這就造成地方政府當中缺乏金融專業人士。在政府主導經濟的實際狀況下，金融專家的缺乏很容易造成地方政府不懂金融的局面。雖然自2002年以來，全國多數地方政府成立了“金融工作辦公室”，負責金融協調與溝通，但實際效果不明顯。今后，各級地方政府選拔干部的渠道要拓寬，在政府領導干部組成上，應充分考慮吸收金融專業人士任職，使地方決策更科學、更全面、更專業，也使其對國家宏觀金融政策的理解助推地方金融機構治理結構和業務結構的轉型。長期以來，地方金融機構存在的問題較多諸如法人治理結構名不符實；法人代表道德風險突出；內控制度不完善；會計制度執行不嚴導致的會計信息失真；市場定位不明晰，與國有和股份制商業銀行市場重疊的現象比較普遍；員工素質普遍偏較低，懂專業、擅經營、會管理、開拓性強的優秀中高層管理人才和市場營銷人才十分匱乏；歷史形成的政策性不良資產包袱較重等等。

面對上述問題，地方政府作為地方中小金融機構的主要管理者，應該履行好應盡的職責。首先，地方政府要為地方中小金融機構完善法人治理結構創造條件。作為地方金融企業的大股東，地方政府一是要加大投入，充實資本；要切實解決地方中小金融機構政策性不良資產包袱，把由于地方政策性原因給中小金融機構造成的不良資產優先列入地方債務償還計劃，盡早進行清算，并在認真核算的基礎上，運用財政資金核銷這些不良資產；把股東的股本做實，明晰產權關系，避免注冊資本懸空。只有這樣，才能真正建立“三權分立”的法人結構。其次，要加強地方金融機構高管人員管理。組建好地方金融企業領導班子。地方政府作為地方金融機構的干部管理部門，要把握好尺度，真正以市場化方式配備地方金融企業經營者，對地方金融機構高級管理人員使用和任命要審核而不干預，在認真履行組織程序的前提下，尊重董事會意見，真正把素質好、懂管理、業務能力強、職責意識強的優秀管理人才選拔充實到管理崗位。堅持指導而不具體參與的原則，支持地方中小金融機構加大人才招錄，不斷優化員工結構，提高職工隊伍素質；減少對地方金融機構業務干預。維護金融機構經營管理特別是信貸管理的自主權，規范企業改制行為，正確處理企業改革過程中的金融機構債務問題，支持和配合金融機構防范和制止企業逃廢金融機構債務行為，確保金融資產的安全；加強監督，對存在道德風險、利用權力尋租的金融機構法人代表和經營管理人員堅決打擊，從嚴從重懲處。

改善當地金融生態

推進誠信文化建設。長期以來，信用環境差、失信行為過多，是嚴重制約信貸資金的有效運行和發放的主要原因。以東北某市為例：據統計，全市約有22.7%的貸款企業存在逃廢銀行債務行為，逃廢金額占全市貸款余額的21%強，嚴重挫傷了銀行信用社投放貸款的積極性。結果造成資金短缺成為該市經濟發展最大的瓶頸。

由于經濟主體的所有活動都是在社會網絡中進行的，任何經濟主體的失信行為均具有“外在性”和“規模性”，所以推進社會誠信文化建設是改善金融生態環境的根本措施之一。作為主導部門，地方政府要把建立和健全誠信文化作為本地改革和發展的重要內容納入當地經濟和社會發展規劃之中，并列為對下級政府政績考核重要指標。要通過各種新聞媒體向社會公眾宣傳金融生態環境建設的重要意義、先進地區的成功經驗，普及信用知識和金融知識，發揮輿論導向作用。發揮地方政府的組織協調作用，加強金融機構與工商行政管理、稅務、質檢、公安、司法等部門的合作，使企業破產、倒閉、納稅、訴訟等重要非銀行信用信息能夠納入到信貸征信系統當中，擴大該系統信用信息范圍和含量，進一步提升系統的信用預警作用，通過金融交易行為的約束提高居民和企業守信意識。加強對干擾正常市場交易的經濟信息造假行為的查處，消除統計失真現象。進一步推進信用村鎮建設，擴大農村信用網絡，持續改善農村信用環境，創建農村金融安全區。開展信用社區建設工作，以社區為基點、以社區居民為對象建立信用激勵約束機制，逐步改善城市信用環境。

優化司法治理環境。就一個地區而言，如果該地區司法環境不好，不能公正司法，企業、個人、銀行的合法利益就不能得到保證，經濟秩序就會失衡，失信行為就會層出不窮。以某市為例：從銀行通過法律訟訴已落實的債權看，普遍面臨執行難的問題，法律訴訟勝訴率100%，實際執行率卻不到10%，商業銀行卻為此還要墊付高額訴訟費用。另外，以物抵債變現較難，銀行收回時損失較大。據調查，該市以物抵債資產總額分別占貸款存量和不良貸款總額的2.3％和5.6％，由于受變現手段單一、無效資產和低劣資產比重大以及抵債資產價值被高估高頂等因素制約，即便是強行變現，損失率也高達42.9％。這種狀況，不僅增加了銀行經營困難，而且進一步惡化了銀企關系，制約了信貸資金的發放，在貸款約束責任加強的情況下，全市金融機構放款更加慎重，商業銀行上存資金的現象非常普遍。由此看來，加強司法環境建設是金融生態建設的重要內容，是該地區金融業健康發展的基本前提。

為此，地方政府要切實推進加強司法環境建設：一要加強司法隊伍建設，提高執法水平。加強公檢法從業人員的職業道德教育，把個人信用記錄作為考核選拔使用的一項主要指標，提高執法程序的客觀、公平、公正。加強培訓教育，提高市場經濟條件下案件查處、法律界定和執行的能力和水平。二要在訴訟審判上提高訴訟效率，降低訴訟成本，對經濟糾紛案件有必要規定受理審結時限，維護勝訴人的權益，減少可以避免的債權損失。三要加大判決的執行力度，把執行率作為考核法院工作的一項硬性指標，對于法院判決的抵債資產，要由司法部門組織公開拍賣程序，以變現后實際收回的貨幣資金抵扣金融機構債權，避免資產處置環節給銀行造成損失。四是探討建立有效的對執法機構和執法活動的社會監督機制。

責任編輯：高廣春