女行長(zhǎng)豈能狂盜金庫(kù)７５０萬(wàn)

廣西南寧市某銀行發(fā)生了一起特大監(jiān)守自盜案：一名支行女副行長(zhǎng)在兩年多的時(shí)間里從銀行金庫(kù)偷走了750萬(wàn)元。消息傳出，業(yè)界人士一個(gè)個(gè)驚得目瞪口呆：這女副行長(zhǎng)如何有這么大膽量偷盜銀行金庫(kù)，并從容從防范嚴(yán)密的金庫(kù)里偷出750萬(wàn)元巨款！？

銀行金庫(kù)成自家保險(xiǎn)柜

現(xiàn)年38歲的李銘出生于廣西南寧一個(gè)普通工人家庭，從業(yè)以來(lái)一直在南寧市某銀行工作，期間換了不少營(yíng)業(yè)部，2001年調(diào)到友愛(ài)支行任庫(kù)管員。隨著“資歷”的增加，李銘更多地接觸到了一些公司的老總。有一天，一位老總告訴她，南寧市鳳嶺小區(qū)有一塊50畝的地皮尚未開(kāi)發(fā)，現(xiàn)在的價(jià)格是15萬(wàn)元一畝，如果能籌資把它買(mǎi)下來(lái)，過(guò)一段時(shí)間后價(jià)格絕對(duì)暴漲，賣(mài)50萬(wàn)元一畝不成問(wèn)題。15萬(wàn)賣(mài)到50萬(wàn)！精于計(jì)算的李銘腦子一轉(zhuǎn)就得出了一個(gè)數(shù)字：凈賺1750萬(wàn)以上！這絕對(duì)是個(gè)天文數(shù)字。如果擁有了這1750萬(wàn)，她就能從一個(gè)勉強(qiáng)的中產(chǎn)階層躍升到富豪之列了。但她也清楚，這只是一個(gè)美夢(mèng)而已，因?yàn)橘I(mǎi)下這塊地，至少需要750萬(wàn)元。她的資產(chǎn)也不過(guò)十來(lái)萬(wàn)，離買(mǎi)地的錢(qián)差十萬(wàn)八千里呢。

李銘在營(yíng)業(yè)部里做庫(kù)管員，管理營(yíng)業(yè)部每天現(xiàn)金出入庫(kù)的賬單，看著每天現(xiàn)金成百上千萬(wàn)地流入流出，她腦子里冒出一個(gè)大膽的想法，從營(yíng)業(yè)部金庫(kù)“籌”這筆買(mǎi)地的錢(qián)！

銀行金庫(kù)的管理有著嚴(yán)密的監(jiān)督機(jī)制，作為庫(kù)管員的李銘不能在前臺(tái)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，金庫(kù)的鑰匙也不是她掌管，而且每天下午還要對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金和賬面數(shù)字進(jìn)行核對(duì)，負(fù)責(zé)核對(duì)的人也不是她，下午下班時(shí)押鈔車(chē)會(huì)來(lái)把錢(qián)押走，要從金庫(kù)偷出錢(qián)又不被發(fā)現(xiàn)，從理論上說(shuō)根本不可能。

可李銘通過(guò)細(xì)致的觀察，漸漸發(fā)現(xiàn)金庫(kù)的監(jiān)管制度并不是密不透風(fēng)的，只要?jiǎng)有臋C(jī)，仍能扒出一條縫隙。

2002年4月9日中午，趁著同事們休息，李銘從鑰匙管理員的辦公桌抽屜偷取了金庫(kù)的鑰匙，進(jìn)入庫(kù)房，打開(kāi)金庫(kù)，一口氣拿出70萬(wàn)元，藏好，下班后，她把這筆錢(qián)拿回了家。下午上班后，她以幫同事做業(yè)務(wù)為名，虛開(kāi)領(lǐng)款報(bào)單，并把庫(kù)存賬做平。

接下來(lái)的幾天，她的心怦怦跳個(gè)不停，無(wú)時(shí)不在擔(dān)心事發(fā)。然而一天天過(guò)去，一切風(fēng)平浪靜，她知道她的計(jì)謀成功了。此后李銘就像從自家保險(xiǎn)柜拿錢(qián)一樣，不斷地從金庫(kù)里偷錢(qián)。到2003年7月，她已偷出了470萬(wàn)元。

2003年7月31日，銀行進(jìn)行內(nèi)部賬目調(diào)整，啟用四聯(lián)報(bào)單，其中有兩聯(lián)要向上級(jí)匯總，不能用虛開(kāi)報(bào)單的辦法了。于是李銘決定用筆直接在賬本上更改當(dāng)日現(xiàn)金庫(kù)存登記簿借方或貸方發(fā)生額。應(yīng)該說(shuō)賬目涂改是容易發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，但老練的李銘再次設(shè)法把賬做平，這次她又成功了。接下來(lái)直到2004年9月，她又陸續(xù)偷出了380萬(wàn)元。到案發(fā)時(shí)總共偷了41次之多！

監(jiān)管漏洞“成就”金庫(kù)大盜

恐怕沒(méi)有哪個(gè)單位的管理比銀行對(duì)金庫(kù)的管理更嚴(yán)密了，然而李銘仍能從中偷出750萬(wàn)元，不能不讓人感到不可思議。

據(jù)案發(fā)后李銘的交代和她的同事向辦案人員陳述，友愛(ài)支行營(yíng)業(yè)部有“對(duì)公業(yè)務(wù)”，即對(duì)機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位的資金來(lái)往業(yè)務(wù)，此外還有“對(duì)私業(yè)務(wù)”，即對(duì)個(gè)人的存、取款業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)只有一個(gè)金庫(kù)（錢(qián)柜），李銘都是從對(duì)公金庫(kù)里偷錢(qián)。

對(duì)公錢(qián)柜在營(yíng)業(yè)時(shí)放在對(duì)公柜臺(tái)前，有一個(gè)攝像頭對(duì)它進(jìn)行監(jiān)控；中午不對(duì)公營(yíng)業(yè)時(shí)則將錢(qián)柜推進(jìn)庫(kù)房，但庫(kù)房里并沒(méi)有攝像頭。也許銀行方面考慮，在外面裝攝像頭有人搶劫時(shí)可以留下線索，而金庫(kù)被搶劫的可能性小，也就沒(méi)必要在庫(kù)房裝攝像頭了。但這卻留下了監(jiān)管金庫(kù)的空白。庫(kù)房同時(shí)也是員工上下班換衣服的地方，也就不鎖門(mén)，因而員工進(jìn)出庫(kù)房是很正常的事，這就給李銘作案提供了機(jī)會(huì)。上班時(shí)間李銘沒(méi)辦法偷，下午一下班押鈔車(chē)就把錢(qián)運(yùn)走了，因此李銘作案的機(jī)會(huì)只有中午下班時(shí)，在中午錢(qián)柜推進(jìn)庫(kù)房后，她以換衣服的名義，進(jìn)入庫(kù)房偷錢(qián)。

當(dāng)然，僅有進(jìn)入金庫(kù)是不行的。錢(qián)柜有兩把鑰匙，需要拿到這兩把鑰匙才能打開(kāi)，李銘作為庫(kù)管員，她并不掌管鑰匙，她何以一而再、再而三地共41次之多拿到鑰匙？掌管鑰匙的伍英向辦案人員陳述說(shuō)，錢(qián)柜的鑰匙都是放在她辦公桌抽屜里，而她的抽屜鑰匙也常常是掛在抽屜上。“我這么放鑰匙也是以前辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的同志留下的慣例，很多人都知道這個(gè)慣例。”既是慣例，李銘自然也知道，偷取鑰匙就不難了。

營(yíng)業(yè)部里有三名錢(qián)柜監(jiān)管員，她們是庫(kù)管員李銘、電腦賬目管理員、日間監(jiān)管員。金庫(kù)里有多少現(xiàn)金，賬目管理員的電腦上也有相應(yīng)的賬目，李銘的現(xiàn)金庫(kù)存登記本也有相應(yīng)的賬目，而且每天下午3點(diǎn)多鐘，賬目管理員和日間監(jiān)督員都要核對(duì)金庫(kù)里現(xiàn)金的數(shù)額，即核對(duì)金庫(kù)里的現(xiàn)金與電腦上的賬目是否一樣。李銘更改自己的賬目是舉手之勞自不用說(shuō)，但她如何在偷錢(qián)之后下午3點(diǎn)多之前將賬目管理員電腦中的賬目做平呢？

按該營(yíng)業(yè)部的機(jī)制，如果從金庫(kù)偷錢(qián)后，在賬目管理員的電腦里把這筆賬“調(diào)庫(kù)”到其他對(duì)公賬戶上，總體賬還是能相符的，而這筆數(shù)目的劃轉(zhuǎn)在賬目管理員的電腦上是反映不出來(lái)的，只有在分行的非會(huì)計(jì)流水賬上才反映，第二天分行會(huì)把流水賬送來(lái)營(yíng)業(yè)部由日間監(jiān)管員核查。李銘正是把偷走的錢(qián)的賬“調(diào)庫(kù)”到其他職員的賬上。但是第二天分行把流水賬送來(lái)后，李銘就會(huì)要賬目管理員把流水賬交給她！

那么李銘把賬“調(diào)庫(kù)”到別人的賬目，其他職員難道發(fā)覺(jué)不了自己的賬上平白無(wú)故多了筆錢(qián)？據(jù)了解，在這個(gè)營(yíng)業(yè)部，不少職員都有一個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)賬號(hào)，但由于有人換崗了，有人其名下的對(duì)公賬號(hào)是李銘“送”的，從未用過(guò)；有人即使使用，也不能再看自己的賬號(hào)庫(kù)存數(shù)，因此，這些對(duì)公賬號(hào)就成了李銘“窩贓”的地方。

“互愛(ài)互助”消解監(jiān)管機(jī)制

每個(gè)職員的賬號(hào)都有密碼，李銘又如何能獲取這些密碼？其實(shí)這對(duì)李銘來(lái)說(shuō)太簡(jiǎn)單了。在營(yíng)業(yè)部，同事之間互相幫忙、互相幫做業(yè)務(wù)是經(jīng)常的事。雖然這是違規(guī)的，但在一種濃濃的“友愛(ài)”氛圍里，規(guī)章被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋到了腦后。這不但讓李銘輕而易舉地獲得其他人的賬戶密碼，也很方便地進(jìn)入他人的賬戶里更改賬目及做其他手腳。

辦案人員調(diào)查過(guò)程中，營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理、日間監(jiān)管員劉娜說(shuō)：“進(jìn)入電腦查詢庫(kù)存數(shù)要密碼，但平時(shí)我們行里辦業(yè)務(wù)都是公開(kāi)的，彼此的密碼都知道。但庫(kù)存現(xiàn)金賬只有李銘才有權(quán)力調(diào)賬，因?yàn)樗乾F(xiàn)金及憑證庫(kù)管員。”

被李銘在賬戶上“掛”了250萬(wàn)元的職員周藍(lán)說(shuō)：“按規(guī)定李銘不能接觸錢(qián)柜，不能直接在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，但她有時(shí)還是會(huì)親自去做。我們每個(gè)人的對(duì)公柜員密碼按照規(guī)定每個(gè)月應(yīng)該進(jìn)行一次更換，李銘對(duì)我說(shuō)，如果不及時(shí)換密碼，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)上鎖。就叫我告訴她密碼，每個(gè)月由她幫我更換。還有幾次，她借口我漏蓋章或蓋得不清楚，向我借章，然后她就拿去用。”

負(fù)責(zé)管錢(qián)柜和鑰匙的職員余凡說(shuō)：“李銘讓我把我的私章交給她，而且要求我每更換一次密碼就要告訴她，還要改讓她容易記的。我知道這違規(guī)，剛開(kāi)始也拒絕，但她打開(kāi)她的抽屜，告訴我，所有的對(duì)公柜臺(tái)的人的私章都在她那兒，我只好也給她了。現(xiàn)金庫(kù)存簿里有我私章的賬目有一部分是我親手做的，大部分不是，李銘爭(zhēng)著要幫我做，就給她做了。”余凡提到：“現(xiàn)金庫(kù)存簿是允許涂改的，但必須在數(shù)字上畫(huà)橫線，并在數(shù)字左上角蓋自己的印章，在涂改的數(shù)字上寫(xiě)上正確的數(shù)字。”

賬目管理員曹玲玲說(shuō)：“（分行流水賬）表送來(lái)后，應(yīng)該是劉娜在表上監(jiān)督（勾對(duì)）看表上反映的業(yè)務(wù)是否相符。但李銘都是讓我把表給她，劉娜是否進(jìn)行勾對(duì)我就不清楚了。

也被李銘在賬上掛了250萬(wàn)元的韋貞貞說(shuō)，“我一直從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，有一個(gè)對(duì)公賬號(hào)，但我自己從沒(méi)有使用過(guò)，我的對(duì)公號(hào)是李銘說(shuō)由于業(yè)務(wù)需要要我申請(qǐng)的，我申請(qǐng)之后她要了我的密碼，她是除我之外惟一知道我對(duì)公賬號(hào)密碼的人。”

同樣被李銘在賬上掛了250萬(wàn)元的何敏珂說(shuō)，“按規(guī)定，李銘是不能直接做對(duì)公業(yè)務(wù)的，但我見(jiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)的現(xiàn)金出納賬是李銘做的，有時(shí)她也幫劉娜做監(jiān)督。有一次李銘問(wèn)我要對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員號(hào)和密碼，我告訴她說(shuō)不記得了，后來(lái)李銘去分行賬目中心重新啟動(dòng)了我的對(duì)公賬號(hào)并重置新的密碼。然后李銘叫我修改密碼，在我修改密碼時(shí)，李銘就在旁邊看。”

在同事們眼里，李銘是個(gè)熱情大方、樂(lè)于助人而且閑不住的人，偏偏李銘的庫(kù)管員崗位又是個(gè)閑職，于是她四處幫同事做業(yè)務(wù)也就顯得很自然，誰(shuí)會(huì)想到她有這樣陰險(xiǎn)的心機(jī)？在同事們的心目中，李銘也是個(gè)很有錢(qián)的人，她經(jīng)常在同事面前提起，她炒證券、炒股賺了多少多少錢(qián)，在哪里又開(kāi)了一家店，并且經(jīng)常用實(shí)際行動(dòng)表現(xiàn)她是一個(gè)“富婆”。這些年來(lái)，李銘常常邀請(qǐng)營(yíng)業(yè)部同事們外出旅游，去桂林、北海、北京、深圳、上海、麗江，所有費(fèi)用都是她掏錢(qián)，有時(shí)一次出游費(fèi)用高達(dá)三四萬(wàn)元，但她一點(diǎn)也不心疼，她說(shuō)：“只要大家玩得高興，這點(diǎn)錢(qián)不算什么。我炒股賺了那么多錢(qián)，不花干什么？”除了旅游，她還不時(shí)給這個(gè)同事給那個(gè)同事送手飾、衣服、手包。這么好的一個(gè)人，誰(shuí)愿意對(duì)她“小氣”，何況人家更多的時(shí)候是給自己幫忙？

在同事們的一致好評(píng)中，擁有研究生文憑的李銘得到了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的青睞。2004年4月，李銘被任命為友愛(ài)支行副行長(zhǎng)，主持全面工作，同時(shí)還兼著庫(kù)管員。這又為她作案提供了更便利的條件。

女大盜終落法網(wǎng)

除了營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部有一套監(jiān)管制度，分行也經(jīng)常對(duì)營(yíng)業(yè)部的賬目進(jìn)行核查，有例行的月底核查，也有不定期的核查。但奇怪的是兩年多來(lái)，竟沒(méi)能查出賬上的漏洞。

該支行一位負(fù)責(zé)人向辦案人員陳述說(shuō)：“我個(gè)人認(rèn)為是檢查的方式有欠缺，以往主要檢查每個(gè)有錢(qián)柜的柜員，他的錢(qián)柜的錢(qián)是否和他本人在電腦上的庫(kù)存數(shù)相同，相同的一般情況下就不管了。”這自然不能查出李銘掛在其他沒(méi)有對(duì)公業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)員賬目上的錢(qián)了。

2004年10月11日，銀行對(duì)下屬的各營(yíng)業(yè)部再一次進(jìn)行核查，這次核查，每個(gè)營(yíng)業(yè)員，只要有柜員號(hào)，不管是否有錢(qián)柜都要查。這一查，就查出了李銘掛在其他營(yíng)業(yè)員賬目上的錢(qián)。李銘由此而敗露。此時(shí)她剛好偷夠了750萬(wàn)元。

有意味的是，銀行這次檢查，李銘也被抽調(diào)出來(lái)參加對(duì)其他網(wǎng)點(diǎn)的檢查，期間，負(fù)責(zé)友愛(ài)支行的檢查組還叫她回來(lái)取出相關(guān)資料供檢查，李銘若無(wú)其事地趕回去“配合”。也許她認(rèn)為這次檢查也和以往一樣“沒(méi)什么大不了的”。

案發(fā)后，李銘退出了人民幣395100元，港幣114000元，日元130000元，共計(jì)人民幣526000元，其余697萬(wàn)余元卻“拿不出”了。

那么剩下的巨款到哪里去了？李銘對(duì)辦案人員說(shuō)，392萬(wàn)元交給某房地產(chǎn)公司老總吳轍用來(lái)買(mǎi)地。李銘向檢察機(jī)關(guān)出示了一張收條，上寫(xiě)：“現(xiàn)收到李銘現(xiàn)金人民幣叁佰玖拾貳萬(wàn)元正，用于購(gòu)買(mǎi)22畝地，待項(xiàng)目經(jīng)審批后由公司統(tǒng)一出售按實(shí)際價(jià)格結(jié)算。收款人吳轍”。

辦案人員找到吳轍核實(shí)，但吳轍否認(rèn)有這回事，他承認(rèn)認(rèn)識(shí)李銘，認(rèn)識(shí)她只是因?yàn)槔钽懯撬墓鹃_(kāi)發(fā)的住宅區(qū)業(yè)主，除此外沒(méi)有來(lái)往。并否認(rèn)那張收條是他寫(xiě)的。

辦案機(jī)關(guān)對(duì)這張收條的字跡進(jìn)行鑒定，結(jié)果這張收條上的字竟是李銘的筆跡。聽(tīng)到這一結(jié)果，李銘很吃驚，說(shuō)：“這張收條真的不是我寫(xiě)的。我申請(qǐng)重新對(duì)我的筆跡和這張字條進(jìn)行鑒定。”

以李銘這樣“聰明”的人，竟會(huì)自己親筆偽造一張收條來(lái)推托自己的責(zé)任，這可以說(shuō)是一個(gè)“奇觀”了。

另外，李銘交待還有180萬(wàn)元送給了一個(gè)同事，因?yàn)樗靛X(qián)的事被這個(gè)同事發(fā)現(xiàn)了，為了封她的嘴，只好跟她“分成”。然而李銘的這個(gè)同事也矢口否認(rèn)。李銘對(duì)其所說(shuō)也拿不出證據(jù)。還有70多萬(wàn)她用來(lái)買(mǎi)了兩套房子，經(jīng)查屬實(shí)。

2005年8月，南寧市檢察院以貪污罪對(duì)李銘提起公訴。南寧市中級(jí)法院審理認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)指控被告人李銘犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，但指控罪名不當(dāng)，因被告人李銘的行為侵犯的客體是股份制公司法人財(cái)物的所有權(quán)，而非國(guó)有公司財(cái)物的所有權(quán)，且在主體上，被告人李銘只是股份制XX銀行南寧分行聘用的一般工作人員，非公務(wù)人員，其行為屬職務(wù)侵占罪，不是貪污罪。2006年1月，南寧市中級(jí)人民法院判處這個(gè)特別的“銀行大盜”有期徒刑15年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣200萬(wàn)元，責(zé)令其退賠尚未歸還的公款人民幣697萬(wàn)余元。