錢經(jīng)指數(shù)Ｂ

超短期人民幣理財

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

繼北京銀行去年底推出3個月期限的\"心喜\"人民幣理財產(chǎn)品之后，新年伊始，中信銀行的人民幣理財中也出現(xiàn)了同樣期限的產(chǎn)品，興業(yè)銀行新推的“季季豐”也是期限為3個月的人民幣理財產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為2.50%。

點評：2004年，人民幣理財產(chǎn)品的收益率空間已經(jīng)被擠壓得差不多了。接下來，期限就成為吸引客戶的賣點，設(shè)計得會越來越細，投資者可以做到長短結(jié)合。

超短期外匯理財

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

建行上海分行推出第十期\"匯得盈\"個人外匯結(jié)構(gòu)存款理財產(chǎn)品，期限僅為6個月，年收益率可達2.33%；中行北京分行推出\"美元期限可變\"理財產(chǎn)品，其中一種投資期限為3個月或半年，如果銀行在3個月后終止，客戶可獲2.05%的年收益率，如果未被終止，客戶持有投資期滿，可獲高達2.45%的年收益率。

期限越來越短，已成為各銀行推出外匯理財產(chǎn)品不約而同的選擇，農(nóng)行、交行、興業(yè)等銀行也在一些地區(qū)推出了類似的超短期外匯理財產(chǎn)品。

點評：在美元利率處于上升趨勢的情況下，對于個人結(jié)構(gòu)存款的投資者來說，可以盡量選擇期限短的產(chǎn)品，以便美元升息后，將資金再投資于收益更好的產(chǎn)品。

貴賓理財服務(wù)

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

中信實業(yè)銀行推出了中信貴賓理財服務(wù)，為客戶提供的貴賓服務(wù)內(nèi)容包括柜臺優(yōu)先服務(wù)、優(yōu)惠服務(wù)、六大產(chǎn)品全系列金融服務(wù)、專屬理財場所服務(wù)、專業(yè)理財客戶經(jīng)理服務(wù)、中信控股專家團隊服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、資訊服務(wù)、中信貴賓理財書架服務(wù)、電子銀行服務(wù)等。北京地區(qū)的客戶在中信實業(yè)銀行的理財總值不低于30萬元，便可以晉升為中信貴賓理財客戶，尊享各種貴賓服務(wù)。這一標(biāo)準(zhǔn)在全國并不完全一致，個別城市可以將標(biāo)準(zhǔn)放寬至10萬元。

點評：作為第一個由一家金融機構(gòu)將證券、基金、信托、期貨、保險、資產(chǎn)管理及綜合金融服務(wù)全系列整合的理財服務(wù)，對于眾多高端理財人群頗具誘惑力。

高端客戶服務(wù)

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

工行北京分行推出針對高端市場的全新金融理財品牌——“8(8的n次方)財富”，存款200萬元以上的客戶可以在8財富中心享受五星級的金融服務(wù)。8財富中心是為高端客戶配備的專屬理財接待場所，同時專門設(shè)置了自由商務(wù)空間，并提供全套的移動辦公服務(wù)，8財富經(jīng)理人為客戶提供一對一的財富管理服務(wù)。

點評：北京工行為“高端客戶”打造的“高端銀行”在硬件環(huán)境方面極盡豪華之能事。對銀行來說，高端客戶乃兵家必爭之地，為高端客戶量身定做產(chǎn)品、服務(wù)場所勢在必然。

電信聯(lián)名信用卡

錢經(jīng)指數(shù)：★★

日前，建行與聯(lián)通聯(lián)合發(fā)行國內(nèi)首張面向全國發(fā)行的電信聯(lián)名信用卡——“聯(lián)通龍卡”。該卡是專門為中高端電信用戶度身定制的。持“聯(lián)通龍卡”可享受建行與聯(lián)通提供的雙重服務(wù)與優(yōu)惠：持卡人憑卡可享受“掌中寬帶”、“世界風(fēng)”優(yōu)惠套餐、無限時包月上網(wǎng)優(yōu)惠、手機郵箱優(yōu)惠等多項電信優(yōu)惠服務(wù)，以及享受建行和聯(lián)通提供的特約商戶優(yōu)惠折扣，特別換禮計劃等；持卡人在指定商戶刷卡購機票，將獲贈普卡50萬元，金卡100萬元的航空意外險。作為一張專為中高端電信客戶設(shè)計的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，持卡人還可獲得高于其他客戶20%～30%的信用額度。

點評：電信聯(lián)名信用卡的推出，使客戶能享受到來自銀行和電信公司雙重的、體貼入微的個性化金融服務(wù)。

上證50ETF

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

華夏基金上證50ETF截止到2004年12月24日，募集到54億元人民幣，有效認購37267戶。華夏基金管理有限公司已向中國證監(jiān)會辦理完畢基金備案手續(xù)，并獲書面確認，基金合同自2004年12月30日起正式生效。

點評：投資認購的熱情，可以反映出人們對上證50ETF的投資期望。

個人黃金產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

中國農(nóng)業(yè)銀行日前推出了“傳世之寶 招金進寶”個人黃金產(chǎn)品。社會投資者可在中國農(nóng)業(yè)銀行北京、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、青島、寧波、深圳等11家分行指定的金融超市購買到該產(chǎn)品。

點評：此黃金產(chǎn)品既符合中國人的傳統(tǒng)審美觀，又具有較高的投資價值和升值潛力。

基金定投

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

工商銀行攜手6家基金公司正式啟動了“基金定投”，這是到目前為止全國最大的基金銷售活動，也是首次由銀行牽頭推出的“基金定投”。這是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)，客戶開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶申請的扣款金額和投資年限，自動每月扣款。 “基金定投”具有傳統(tǒng)的定期定額的特點，能夠平攤整個投資成本，降低整體風(fēng)險。

點評：以往定期定額投資大都由基金公司獨立開展，而此次活動意味著首次由銀行聯(lián)合多家基金公司共同推出的基金理財計劃正式在全國展開。

藍籌穩(wěn)健證券投資基金

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

2004年12月1日，大成藍籌穩(wěn)健證券投資基金將向投資人按每10份基金份額派發(fā)現(xiàn)金紅利0.10元。該基金成立于2004年6月3日，成立半年不到就分紅，這在2004年新成立的基金中十分少見。

點評：逆市分紅的底氣來自于穩(wěn)定的投資業(yè)績。在熊市中找到能夠分紅的基金，需要的是投資者的眼光。

外匯信托計劃

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

上海國際信托投資公司、荷蘭銀行、瑞士銀行(UBS)三方攜手推出 “荷蘭銀行結(jié)構(gòu)性存款外匯資金信托計劃”，信托資金在上述三方機構(gòu)間流通，而信托計劃募集到的資金將用來購買荷蘭銀行上海分行發(fā)行的外匯結(jié)構(gòu)性存款，荷蘭銀行會將這筆資金投向UBS發(fā)行的票據(jù)，而UBS票據(jù)的投向主要為荷銀新興市場債券基金，其余部分投資其他產(chǎn)品。

點評：由于目前我國實行資本項目管制，信托資金不能直接投資UBS的票據(jù)，因此，通過荷蘭銀行上海分行的結(jié)構(gòu)性存款，信托資金得以實現(xiàn)間接海外投資，投資者也可分享投資海外金融產(chǎn)品帶來的收益。

主題理財產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

光大銀行日前推出了國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”。該計劃以子女教育為主題，通過本金保護、收益強化、期限搭配、滾動發(fā)行等多種結(jié)構(gòu)安排，最大程度地貼近家庭在教育方面的投資需求。陽光理財“E計劃”主要包括了人民幣的“金狀元成長方案”、外幣的“洋博士留學(xué)方案”和“安心留學(xué)方案”等三款理財產(chǎn)品，并為客戶配套提供理財講座、存款證明、信用卡、出國購匯、為高端客戶的理財規(guī)劃設(shè)計等多種金融服務(wù)。

點評：該產(chǎn)品具有預(yù)期收益率穩(wěn)定、期限結(jié)構(gòu)與家庭教育支出周期相契合、流動性充足、滿足留學(xué)不同國家的需要等特點，頗具投資價值。

認證理財師

錢經(jīng)指數(shù)：★★

亞太理財規(guī)劃師協(xié)會和深圳金英才信息咨詢有限公司合作舉辦了“兩岸四地理財策劃師工作坊暨美國認證理財顧問師課程研討會”。美國認證理財顧問師（CFC）是一個國際認可的理財專業(yè)資格，它是由美國認證理財顧問師協(xié)會所頒發(fā)及認可的一個全球性會員資格，中國地區(qū)作為協(xié)會新開發(fā)的地區(qū)，會員人數(shù)正在理想地增長。

點評：現(xiàn)今經(jīng)濟快速發(fā)展的中國，對專業(yè)的個人理財服務(wù)需求日漸增多，認證理財師勢必成為中國金融業(yè)的新貴。