“巧置業”購進大房產

要提起理財，給人的感覺就應該是針對那些成家已久或事業有成的成功人士。但剛剛畢業沒幾年的段哲、呂潔夫婦卻在購房置業，投資小房產上有比較深刻的感悟——如果能夠在合理使用家庭購房資金的同時，對家庭投資置業回報有所預期，不但可以使家庭置業的基本需求得到滿足，而且可以使同期的置業投資回報達到最大化，達到以“房”養“房”的最終目的，可謂一舉兩得。

段哲今年29歲，在一家知名電信企業做程序工程師，段哲愛人呂潔在一家知名外企做Idear（俗稱市場策劃）。可能是做策劃的職業素養所致，呂潔對于他們兩人生活也打理得有條不紊，尤其是她精細明確的家庭理財計劃，不但讓他們的資產迅速地翻了番，也讓小兩口的兩人世界過得有滋有味。

段哲每月稅后實際收入8600元，呂潔6000元。在他們結婚之前，兩人共同積蓄有16萬元，當2002年他們開始考慮結婚的時候，首先想到的就是要買房子。兩個人都不想過分依賴父母，所以，他們打算通過銀行按揭自己來解決。對于當時的段哲和呂潔來說，根本沒有多余的錢用來想別的，他們的投資理財就是也只能是從置業開始的，雖然這在當初是有點無奈的選擇，但隨后卻讓他們樂此不疲。

買定離手 以房養房

2002年，北京的房地產市場似乎進入了永遠高歌猛進的時期，不管怎樣的地段，無論什么樣的樓盤，都會有蜂擁而至的購房者持幣待購。段哲說，他們當時也走馬觀花地看了好多樓盤，都因為最終拿不定主意，失去了及時定房的機會。他倆在冷靜下來后，仔細研究很多相關資料及行業報道，還是將目光鎖定了剛剛火起來的小戶型，這在經濟條件上他們也能夠承受。

段哲下決心一下子購買兩套相鄰的50平方米精裝小戶型，他相中了北四環外學清路的一個體量不大的樓盤，呂潔有點猶豫不決，但后來事實證明了段哲眼光是正確的。

后來，呂潔算了筆賬：他們購買的小戶型每套建筑面積50平方米，每平方米6800元，房子總價34萬元，首付20%就是6.8萬元，20年銀行按揭的話，每個月還款1900元，由于同時購買兩套房子，作為優惠政策，開發商代交了相關契稅，那么算下來，他們總共支付現金14萬元，月供3800元。

這對于當時只有16萬元積蓄的段哲和呂潔來說，是一個冒險，他們買兩套的目的，一套滿足自己居住的基本要求，另一套期望出租回報，以房養房。但當時媒體針對小戶型投資前景的相關報道也是眾說紛紜，能不能租出去、能不能租到好價格等各持己見。

三個月后喬遷新居的時候，他們的顧慮完全打消了，由于他們的房子所在的小區距離北京語言學院等幾個高校都很近，很多外國留學生已經習慣了租用附近的公寓替代學校提供的留學生宿舍，同時也能夠接受相對較高的租金。所以，他們貼在語言學院信息欄里招租小廣告很快就有了回應，因為是精裝修公寓配套，加上段哲他們花不到5000元買的宜家家具的簡約布置，求租者沒有怎么還價就簽了租房協議。最后，他們以每個月2500元的租價租給了一個韓國留學生，而且是一次付清全年房租，他們一下子就有了3萬元的收入，足以付清一套房子的月供還有富余。

段哲每個月的公積金有1400多元，加上另一套房子租金盈余，他們自己住的房子月供也就不成問題。這樣算下來，投資置業一次完成，段哲、呂潔名下不但有了兩處房產，而且除了物業費和供暖費以外，他們幾乎不需要為這兩套房子付出更多的費用。這樣，他們每月的工資除了日常開銷，還能攢下8000多元，那一年可就是小十萬呢。

再次置業 穩固投資

在2004年底，段哲說他們在北京阜士路附近又買了一處130平方米的房子，這也是他們再次置業的起點。

因為段哲、呂潔夫婦今年打算要小寶寶，也想把段哲的父母接過來與他們一起住，所以，他們考慮買套大點的房子。由于段哲現在的公司在中關村，最終他們選擇了西四環與五環之間的一個樓盤，這樣，離兩人的單位都不算很遠。這套房子每平方米5100元，總價66.3萬元，由于這兩年他們已經攢了20多萬元，所以，他們首付了18萬，還是20年銀行按揭，月供3000多元。

他們把自己原來住的房子也出租了，租金已經漲到了2800元，如此一算，兩處小戶型每月租金收入5300元，要付給銀行3800元，那么，盈余1500元，加上段哲每月1400元的公積金，足夠付清他們新房的月供了，他們需要支付的，只是三處房子每年的物業費和供暖費，這些加下來每年大概有不到2萬元，對他們兩人來說，根本不算什么壓力。

看著段哲、呂潔幸福的樣子，真是讓人羨慕不已，不管怎么說，這兩個外地來北京求學的年輕人，在畢業六七年之后，依靠自己的力量，能有屬于自己名下的三處房產，而且并不需要他們辛苦的供養，這無論對于他們今后的生活和事業而言，都有了一個堅實的基礎。

對于投資小房產，他們總結經驗時表示，他們的小小成功首先得益于獨到的眼光，比如當初的小戶型，如果不是特殊的地段，也就不可能有那么好的租金了。而段哲則堅持，呂潔精細的計劃減少了他們投資的風險，所以，投資房產一定要充分考慮到自己的承受能力。

段哲說，他們2005年的目標：一是在年中的時候打算買輛10萬元左右的車，二是能有自己的寶寶。等這些目標逐步實現之后，今后有了更多的資金儲備，他們會考慮去做別的方式的投資，例如基金，例如保險等等。