銀行業務的后臺

就像挑選計算機時我們會關心它是否用了INTEL芯片一樣，選擇銀行個人產品和服務時，我們也可以眺望一眼它的后臺。

2005年9月7日，我們與劉鴻儒教授在深圳不期而遇。

自從這位金融界的泰斗力促CFP登陸中國，我們就一直在捕捉這位長者的行蹤。因為國際標準化的個人理財規劃師的出現，將徹底改變我國個人理財市場不夠專業的現狀。《錢經》雜志2004年的年終專稿中，被尊為“中國個人理財市場教父”的劉鴻儒教授，竟專為深圳發展銀行的金融理財師（AFP，Associate Financial Planner）培訓班開講第一課。

來自總行和全國各地分行的60多位實戰經驗豐富的行內精英，成為了首批學員。“聽劉鴻儒講課是一種‘奢侈’。當年他在五道口（指人民銀行研究生部）的學生，許多都成了銀行行長。同時，要這些業務骨干放下手頭的工作全脫產學習，也是一件 ‘奢侈’的事情。”一位了解情況的人士感慨。然而，為了推動個人業務的發展，為了讓客戶享受到更好的回報和服務，深圳發展銀行沒有猶豫。

2004年，它成功引進國際戰略投資者——美國新橋投資集團（Newbridge Asia AIV III，L.P.），成為國內首家外資作為第一大股東的中資銀行。深發展現任董事長紐曼先生曾經長期擔任美國富國銀行的財務官，而富國銀行就是一家以個人業務見長的銀行。打造一致的服務界面，建立共同的操作平臺和統一的控制體系——“按照國際先進標準建設現代深發展”的操作后臺已經在18個經濟中心城市的深發展200多家分支機構鋪開。

在深圳這樣一個最早的區域市場環境中成長起來的金融機構，深發展是一家既懂得“硬道理”，又懂得“軟道理”的銀行。深發展的的“硬道理”是客戶的便捷和高效；而“軟道理”則是不斷強化的內功，也就是我們一般顧客看不到的后臺。這既包括產品創新、人員培訓，也包括業務流程的重組和相關硬件的投入。

現在，為個人金融業務而強化后臺的銀行并不止深發展一家。中信實業銀行為去掉身上的“實業”色彩而加大個人金融的力度，將更名為“中信銀行”。更換銀行所有的標識，這可是一筆不小的費用。而中國工商銀行在北京美侖美奐的8n財富中心同樣讓人感到銀行為此投入的“重金”。當然，更重的投入還是那些看不見的人力資源投入，如銀行的個人金融部門開始聚集行內業務精英。

“只有個人業務達到50%，銀行才更加地安全?！北M管銀行為更好的服務“上帝”的舉措背后有著為市場和發展的意圖，但其手中握著我國95%的金融財富，“上帝”導向的變革，最終將改變中國金融理財市場的格局，進而改變“上帝”們的個人理財習慣。

銀行產品（服務）與后臺

“聚財寶” 這個有著“聚寶盆”綽號的人民幣理財產品是深圳發展銀行和基金公司合作開發的產品。它為保障客戶的最高收益，設置了優選功能，可以根據市場變化，在眾多基金證券公司中靈活選擇。

信用卡 深發展的信用卡目前發卡30多萬張，活卡率高達55%（各家銀行都很重視發卡速度，但睡眠卡現象嚴重），而卡均貸款額1021.30元，居全國同業首位。盡管“發展信用卡”自身具有很強的競爭力，但銀行依然在申請程序、還款方式、配套增值服務等各方面做出了很多更方便“上帝”們的努力。深發展主管個人銀行業務的劉寶瑞副行長強調，他們非常重視發卡的質量。

“財富管理” 理財是追求一生的收支平衡，達到財務上的自在、自主和自由。深發行2002年初就開展了個人理財業務。幾年來，個人貴賓理財的軟硬條件都得到很好的發展。擁有了一支集資深理財師和國外理財專家為一體的專家隊伍，為貴賓客戶提供一對一、量身定做的個人理財規劃方案。該行與國際知名機構合作，開發出獨家的財富管理技術平臺——財富管理系統。在資訊、分析、甄選以及管理等方面更加科學，極大程度地滿足了貴賓客戶的理財規劃需要，協助并滿足貴賓客戶達成個人財富增值最大化的愿望。