海外銀行幫你“借錢生錢”

管銀行借點錢來買房、買車已經(jīng)不是什么新鮮事了；但管銀行借錢來進(jìn)行投資還是頭一回聽說。

美克這個家伙正頭頭是道地和我講述他那套“借錢生錢”的投資理論。

五年前，任職外企銷售總監(jiān)的美克遠(yuǎn)赴澳大利亞攻讀MBA 課程，在學(xué)業(yè)完成后很幸運地在當(dāng)?shù)卣业搅艘环莶诲e的工作，理所當(dāng)然地就在那里安居樂業(yè)了。

“借錢生錢”的秘密武器

美克告訴我，他那套“借錢生錢”的理論其實也很簡單，只要有一個秘密武器就可以順利地實現(xiàn)。那就是當(dāng)?shù)劂y行為客戶所提供的“投資貸款”，顧名思義就是客戶向銀行借用資金來進(jìn)行投資。“相比于國內(nèi)的個人貸款大都停留在消費層面上，海外銀行在這方面的產(chǎn)品創(chuàng)新可以說是豐富多了。”美克感嘆地說。

美克也是在一個偶然的機(jī)會中發(fā)現(xiàn)這一“秘密武器”的。當(dāng)時美克有一位非常熱中于股票投資的當(dāng)?shù)嘏笥岩猎疲?jīng)過多年在股海中的暢游，他除了收獲了豐富的經(jīng)驗以外也得到了很可觀的投資收益。伊云經(jīng)常向人推薦股票，成了大家眼中公認(rèn)的“股評家”。那時有一支新興科技股發(fā)展勢頭不錯，伊云非常看好這支股票，而且向大家推薦不止一次了。美克對這支股票也感到有興趣，但很無奈，由于自己剛買了新房子，用了一筆不小的積蓄，其他錢又都有穩(wěn)定的投資方向，所以沒有閑散資金，看來只能“望股輕嘆”了。當(dāng)美克告訴伊云這個情況的時候，伊云遞給他一張銀行經(jīng)理的名片，很有信心地告訴美克：“你去找他吧，他肯定能幫你解決眼前的問題。”

當(dāng)這位銀行經(jīng)理遞了一張產(chǎn)品說明給美克的時候，美克覺得希望又重新回來了。銀行經(jīng)理表示，這是銀行最新的產(chǎn)品——“投資貸款”，通過它美克獲得了一筆不少的流動資金，可以購買那支心儀已久的股票了。申請的手續(xù)也比較簡單，只需要提供個人資產(chǎn)和收入證明，經(jīng)銀行核準(zhǔn)以后，一周內(nèi)就會發(fā)放貸款。

“正收益”、“負(fù)收益”都能盈利？

美克告訴我，后來這支股票果然不負(fù)眾望，一直保持穩(wěn)步上升的狀態(tài)。股票是賺了，但是畢竟是貸款進(jìn)行投資啊。收益應(yīng)該怎么算？當(dāng)美克的股票價格上升，股票投資帶來的收益要比貸款金額所產(chǎn)生的利息要高，是屬于“正收益”的情況。這兩部分資金的差額就是美克所能獲得的收益。當(dāng)貸款到期時，美克只要將手中的股票拋出，將本金和利息歸還銀行，其他的收益就自己“袋袋平安”了。雖然這樣的收益會比用自有資金進(jìn)行投資要低，但好處是當(dāng)你沒有流動資金的時候仍可以獲取投資市場上可觀的收益。

投資貸款之所以吸引人，它最大的特點是在投資為“負(fù)收益”的時候仍然能夠讓投資者得到好處。美克給我舉了一個例子，例如：你用這筆貸款購買一間交通便利的公寓，目的是為了通過出租獲得租金收入，但很有可能租金收入比貸款利息要低，這樣就產(chǎn)生了投資的“負(fù)收益”。那么，貸款豈不是在虧錢了？幸好有澳大利亞政府的稅收政策搭救：如果擁有一個出租的公寓，每周租金300澳元，假設(shè)稅率是19.5%，你就必須交58.50澳元的稅款。但同時，任何與租金收入有關(guān)的費用或支出，也是可以抵消租金收入或其他收入的，這樣繳稅便相應(yīng)減少了，甚至可能發(fā)生稅務(wù)局退稅的情況。美克笑著說：“只要開動腦筋讓這種'負(fù)退稅'的情況發(fā)生，那么，政府給你的退稅就能彌補(bǔ)租金和貸款利息之間的差距，甚至還能讓你小賺一筆。”

無法承受高風(fēng)險者要“慎貸”

美克對這個貸款樂此不疲，因為他覺得一直以來自己的風(fēng)險承受能力比較高，對市場的觸覺還算敏銳，加上有朋友指點，所以，愿意冒風(fēng)險去追求高收益。但他也提醒所有對貸款有興趣的人：如果只是單一投資，你只要確保自己的本金不受損失就好了，收益或高或低其實問題不大。但是如果使用投資貸款，你還必須考慮實現(xiàn)一個較高的收益，目的是為了歸還利息。所以，這是一個風(fēng)險比較高的貸款。萬一投資失敗，就有可能連本金都保不住，更遑論是歸還利息了。

美克還提到：在國外，銀行風(fēng)險控制系統(tǒng)都非常好，所以，他們愿意推出這種類型的產(chǎn)品。但是在國內(nèi)不成熟的金融市場里，這種投資型貸款對銀行來說風(fēng)險很高。如果人在國內(nèi)，也盼望能使用這樣的產(chǎn)品，估計短期內(nèi)是不可能的。