強化基層央行工作　促進縣域經濟發展

人民銀行縣域支行作為中央銀行的最基層行，“上面千條線，下面一根針”，擔負著執行貨幣政策，防化系統性金融風險和金融服務的重要職責，是貨幣政策傳導鏈條上的一個重要環節，多年來為縣域金融平穩運行，縣域經濟持續、快速、健康發展做了大量卓有成效的工作。最近，筆者對西烏珠穆沁旗近5年經濟金融運行情況進行了深入細致的調查。調查結果表明，縣域經濟的增長離不開縣域金融的支持，更離不開人行縣域支行的協調、服務、指導和管理。

一、縣域央行撤并對縣域經濟金融的影響

（一）對金融的影響

就西烏旗而言，地廣人稀，與周邊旗縣距離較遠。如果撤并縣域人民銀行將對金融業產生極為不利的影響。首先，貨幣政策傳導機制不能充分發揮。縣域人行撤銷后，其宏觀調控職能將由人民銀行錫盟中心支行承擔，由于范圍較大，盟中心支行很難面面俱到，那么必然會出現縣域金融部門各自為政，執行貨幣政策、信貸政策乏力的現象。其次，由于執行貨幣信貸政策乏力必然會導致各金融部門為追求部門利益，將大量信貸資金投放到重點行業和重點企業，一些產品有市場、經營有效益、發展有潛力的中小企業、民營經濟和社會弱勢群體將很難得到信貸支持，很可能會引發社會問題。第三，由于撤銷縣域人行，金融支持經濟發展的外部信用環境、政策環境、法律環境遭到破壞，聯系政府、企業、金融機構紐帶中斷，更無從談及促進經濟與金融的協調發展。第四，由于縣域支行的撤銷，人民銀行的服務職能由國有商業銀行或其他金融機構代理，如貨幣發行、清算、經理國庫、賬戶管理等業務，必然會導致代理行重自身業務發展，輕其他金融機構的現象。特別是在開戶、結算方面，會出現給自己開綠燈，不尊重客戶選擇等問題。第五，人行縣域支行撤銷后，貨幣政策工具如支農再貸款、貼現、再貼現等業務不能得到充分有效的發揮，特別是對支農再貸款的支持對象、操作程序和發放要求缺乏規范，必然會產生更大的風險，對農村信用社經營產生不利影響。第六，縣域支行撤銷后一些業務如利率、現金管理、存款準備金管理、金融穩定、反洗錢等項工作可能移交銀監辦事處。因為縣級銀監辦事處只設3-5人，日常監管任務已很繁重，很難抽出更多的時間開展利率、現金管理和反洗錢、維護金融穩定等工作。即使開展了這些工作也只能是疲于應付，不能保證質量，有可能會引發系統性金融風險。第七，調查研究工作是人民銀行縣域支行的一項重要工作，它能為上級行宏觀決策、制定和實施貨幣政策提供可靠的第一手資料，如果撤銷縣域支行，調查研究工作特別是地區經濟、金融運行中熱點難點問題會很難在第一時間及時反饋到上級行，會給國家金融宏觀調控政策的制定帶來一定的影響。

（二）對經濟的影響

當前，正值西部大開發，西烏旗與其他旗縣一樣正面臨一個前所未有、大有作為的歷史發展期，工業發展后勁強勁，農牧業生產基礎地位得到進一步鞏固。如果撤銷人行縣域支行，將會對縣域經濟發展帶來極為不利的負面影響。第一，不利于貨幣信貸政策在縣域經濟中的傳導。目前在貨幣信貸政策實施過程中，銀行信貸準入門檻提高和社會信貸有效需求不足、社會信用意識不高和社會融資方式不夠，企業“貸款難”和銀行“難貸款”現象依然存在，而如何解決這些問題人民銀行縣域支行將起決定性作用。所以說縣域人民銀行不但不能撤銷，反而必須進一步加強。只有提高縣域人民銀行執行貨幣政策的能力，才能從根本上化解社會信貸有效需求不足的矛盾。第二，不利于縣域經濟發展。經濟的發展離不開金融的支持，縣域人行撤銷后，轄區宏觀調控能力削弱，貨幣政策傳導機制梗阻，縣域經濟發展的工業重點企業，食品加工行業的龍頭企業和一些關系到國計民生的中小型企業、私營企業得不到金融部門的及時支持，必然導致國民經濟動力不足，經濟萎縮。第三，不利于農牧業生產的順利進行。縣域人行撤并后，貨幣政策工具的調節作用得不到有效發揮。以農村信用社為例，如果沒有支農再貸款的支持，單靠自身籌措的資金，就目前來看，根本滿足不了農牧業生產的資金需求，不利于社會穩定。

二、當前縣域央行面臨的困難和問題

（一）干部職工隊伍素質偏低，難以適應人民銀行職能轉換的需要

西烏旗支行現有干部職工33人，其中男職工19人，女職工14人，大專以上學歷22人，中專以下11人，中級職稱19人，初級職稱8人，平均年齡36歲。應該說是一支有實際工作經驗、專業化水平較高的干部職工隊伍。但是隨著縣域經濟發展，金融體制改革的不斷深入，特別是人民銀行職能轉換后基層人民銀行工作將遇到許多新問題、新挑戰，也面臨著許多新變化，央行宏觀形勢分析和決策難度加大，系統性金融風險如何識別、怎樣建立一個風險預警體系、怎樣運用市場規則使貨幣政策作用有效發揮等等，給基層人民銀行干部職工提出了全新的課題。所以，過去積累的工作經驗，長期形成的工作方法和調研方式已不適應新形勢的要求，必須優化和整合人力資源，加大職工教育培訓力度，培養一支真正懂貨幣政策，懂宏觀經濟，懂征信管理，懂金融市場管理，懂國際金融的干部職工隊伍。

（二）在貫徹執行貨幣政策維護金融穩定方面，由于基層人民銀行可運用的貨幣政策工具匱乏，維護金融穩定工作只能停留在對銀行業金融機構分析、預警階段，對于防范和化解金融風險顯得力不從心

同時由于沒有一套具體的操作規程及認定和防范風險的辦法，維護金融穩定無從開展。

（三）反洗錢工作機制不健全

反洗錢工作涉及公安、司法、稅務、金融等職能部門，各部門依法履行各自職責尚沒有建立統一協調機制，一些信息無法實現共享，存在著人民銀行單兵作戰現象。同時由于專業反洗錢人員缺乏、反洗錢手段較為滯后，僅僅把反洗錢工作重點放在基層金融機構大額支付交易報告上，尚未建成支付清算系統對接的支付交易監測系統，難以適應新形勢的需要。

（四）征信管理工作有待于進一步研究和探討

目前，人民銀行信貸登記咨詢系統未能充分發揮作用，系統收集資料不夠全面，有些借款人的不良記錄無法真實地反映，企業難以提供系統需要的各方面信息資料。同時由于社會信用環境較差，一些客戶還款意識差，拖欠銀行貸款本息問題嚴重。

三、如何有效行使央行職責

(一)穩定隊伍，提高全員素質

當前，關于人民銀行縣域支行撤并的傳言甚多，有些地區基層人民銀行干部職工思想情緒出現波動，工作不思進取。對此縣域支行應從金融改革發展的大局出發，切實做好干部職工的思想政治工作，穩定隊伍，全面提高央行隊伍的適應能力。一是通過干部雙聘合理調整人力資源。隨著工作重心的轉移，骨干力量、優秀人才適當向重要部門傾斜。二是加大干部崗位輪換的交流，促進人才資源的有序流動。三是加大對干部考核和專業技術人員的考核力度，形成責權對等、勞酬相應，干部能上能下、能進能出的用人機制。四是加大職工教育培訓力度，制定嚴格的培訓制度，進行嚴格的考核和管理，使全行干部職工盡快適應央行工作需要。五是以人為本，樹立“智力固本、科技興行”理念，創建新型的央行文化，為更好地履行金融宏觀調控、金融穩定和金融服務職能創造條件。

（二）加大政策引導，強化窗口指導，推動貨幣政策有效貫徹實施

一是引導縣域金融機構調整信貸結構和投向，加大對農牧業、和中小企業的貸款支持力度，尋求新的增長點。二是加大對企業技術改造的支持力度，做好技改貸款的選項、評估、發放工作，促進產品升級換代，增強企業發展后勁。三是加強銀企“聯姻”，促進貸款營銷。繼續加強銀政企溝通，做好政府、金融機構和企業的聯系紐帶，促進經濟金融協調發展。四是強化“窗口指導”和風險提示，抑制金融機構中長期貸款過快增長，督促農村信用社加大信貸支持力度，切實把貸款投向用于支持“三農”，服務“三農”上。五是靈活運用支農再貸款并加強支農再貸款管理，督促和引導農村信用社正確運用小額信用貸款幫助農牧民解決資金困難。

（三）維護金融穩定，防范金融風險

金融穩定是央行一項全新的業務，涉及經濟、金融諸多方面。因此上級行應加強對縣域支行這方面工作的學習和研究，舉辦培訓班。同時應盡快制定和出臺金融穩定相關規則、監測指標和可操作的風險防范認定方法，指導基層工作人員對系統性風險的制定和預警；要建立縣域支行、監管辦事處及地方政府間的協商機制，實現信息共享，并根據風險狀況協調轄區的監管政策；建立和完善反洗錢工作機制，加快推進信貸征信體系建設；加快推進信貸征信體系建設，盡早出臺征信方面的法律法規，合理規范信息的使用范圍，以協調和理順征信管理工作各主體之間的關系，規范和約束其行為，把征信管理工作納入規范化、法律化軌道；加強銀行信貸登記咨詢系統的開發和利用，及時完善信貸數據的錄入，全面反映借款人資信狀況，推動信貸登記咨詢系統功能的有效發揮。同時要不斷擴大個人信用信息征集范圍，建立良好的社會信用體系，為防范貸款風險提供依據。

（四）創新工作思路，搞好金融服務

首先要切實提高統計監測和分析水平。要結合縣域經濟發展的趨勢，密切監測中央銀行近期采取的各項宏觀調控措施對金融機構貨幣信貸運行的影響和對經濟運行的影響，及時關注地區物價走勢和投資趨勢，重點監測轄區金融機構發展中遇到的困難和問題，提高分析的時效性和前瞻性，為領導決策提供依據。其次，積極推進金融服務業標準化建設，創新工作思路，努力打造一個良好的央行文化氛圍。一是進一步加快大額實時支付系統的推廣和運用，做好前期準備工作，確保系統安全、穩定、高效運行；二是依法經理國庫。在做好各項基礎工作的前提下，組織召開財稅庫聯席會議，探索構建財稅庫橫向交流機制，進一步提升國庫管理水平；三是強化貨幣發行管理，努力做好貨幣金銀工作。以發行庫管理，發行基金調撥和殘損人民幣銷毀工作為重點，切實加強監督檢查，采取有效措施，確保安全無事故。同時切實做好人民幣反假工作，嚴厲打擊制販假人民幣活動，維護人民幣形象；四是增強科技服務意識，改進科技服務手段。按照有關要求，逐步完成廣域網、局域網的改造、整合優化工作，進一步提高網絡傳輸速率和穩定性，以適應業務發展的需要。同時要做好人民銀行與銀監部門信息共享的技術服務工作。