加強誠信建設(shè) 促進保險業(yè)發(fā)展

中國保監(jiān)會吳定富主席在召開的世界經(jīng)濟發(fā)展宣言系列活動——世界經(jīng)濟發(fā)展與企業(yè)信用論壇上指出，保險的金融性質(zhì)決定了保險業(yè)誠信建設(shè)具有特殊意義，保險作為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱之一，負(fù)債經(jīng)營是基本特征，其自身擁有的資本金與負(fù)債規(guī)模相比，是不對稱的。如果沒有誠信，公眾就失去了對保險業(yè)的信心，切斷涌向保險業(yè)的獎金鏈條，動搖保險業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。所以，加強保險業(yè)的誠信建設(shè)維護公眾對保險業(yè)的信心，保證保險業(yè)充足的償付能力，對于防范和化解風(fēng)險，維護金融體系穩(wěn)定，保證國家金融安全具有重要作用。

吳定富主席的講話結(jié)合保險業(yè)的實際，強調(diào)了誠信是市場經(jīng)濟的生命和靈魂，是現(xiàn)代經(jīng)濟組織賴以生存、發(fā)展的基石。因此，在保險業(yè)中營造誠實、守信的經(jīng)營氛圍，對提升保險行業(yè)形象，增強保險企業(yè)的競爭力，應(yīng)對入世條件下的保險業(yè)的對外開放至關(guān)重要。

誠信是保險業(yè)的立業(yè)之本，是推進保險業(yè)快速發(fā)展的必要保證

堅持誠信是保險業(yè)穩(wěn)定、快速發(fā)展的根本保障。信息不對稱是當(dāng)前保險市場的突出特點之一，相對于被保險人，保險人對保險標(biāo)的的信息不充分；相對于保險人，被保險方對保險條款的信息也是不充分的。這種不對稱意味著一旦保險市場上誠信缺失，保險行為主體就極易對保險市場缺乏信心，保險交易難以向縱深發(fā)展。只有保險合同的當(dāng)事人都最大限度的誠實守信，才能在保險供給與保險需求之間實現(xiàn)良性互動及均衡，促進保險業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。

塑造誠信形象是提升保險機構(gòu)競爭力的核心內(nèi)容。保險機構(gòu)的誠信度是影響保險消費者購買決策的關(guān)鍵因素，保險機構(gòu)之間的競爭最終是信譽和品牌的競爭，失去了誠信，就難以贏得客戶，難以在競爭中取勝。

重慶市各保險機構(gòu)誠信意識明顯提升，誠信建設(shè)力度進一步加大

近年來，重慶市各保險分公司加強對員工和代理人的誠信教育，加大管理、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，力爭讓消費者滿意。2002年，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面各保險分公司陸續(xù)推出個性化的新險種300個。在服務(wù)方面，各分公司相繼成立了客戶服務(wù)中心，逐步完善了客戶服務(wù)體系，推行電子化和網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，方便于民。在誠信制度建設(shè)方面，許多公司推出了業(yè)務(wù)員信用等級管理制度，加大了對業(yè)務(wù)員展業(yè)行為的考核；出臺了對客戶的百分百電話回訪制度，保證客戶對產(chǎn)品和服務(wù)明明白白消費等，同時，加大了對全社會保險知識的宣傳和普及力度，進一步提升了保險業(yè)在社會上的誠信經(jīng)營形象。

重慶市保險行業(yè)協(xié)會也在整個行業(yè)內(nèi)加大了誠信建設(shè)力度，先后推出了個人代理人“紅名單”和“不良記錄”制度。2003年5月協(xié)會作出了關(guān)于表彰重慶保險業(yè)首屆優(yōu)秀個人代理人的決定，42名政治思想好、職業(yè)道德好、誠實守信、代理業(yè)績好的優(yōu)秀個人代理人上了“紅名單”，這42名優(yōu)秀個人代理人發(fā)出了“遵守職業(yè)道德、誠實守信、文明服務(wù)”的倡議，協(xié)會號召全體保險從業(yè)人員以他們?yōu)榘駱樱谌斜ｋU業(yè)迅速掀起學(xué)先進、比先進、超先進的熱潮。

另外，重慶市保險行業(yè)協(xié)會還出臺了《保險代理人員行業(yè)管理規(guī)定》，推出了保險代理人“不良記錄”制度，將12種行為列入“禁區(qū)”。將有截留保費、誤導(dǎo)投保人等嚴(yán)重違規(guī)行為的保險代理人徹底清理出門，積極有效地遏止了保險代理人的短期行為，代理人的守法意識、誠信不斷提升。通過以上措施，有效維護了消費者合法權(quán)益，大大提升了重慶保險行業(yè)的社會形象，標(biāo)志著重慶保險業(yè)誠信體系建設(shè)邁出新的步伐。

但我們也清醒的看到，當(dāng)前重慶保險業(yè)發(fā)展中尚存信用管理制度不健全、信用管理體系不完善等信用疲軟問題，影響了保險業(yè)在整個社會中的地位和形象，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。因此，加強誠信建設(shè)是促進重慶保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的必然要求。

充分發(fā)揮“四位一體”的合力，共建保險業(yè)誠信體系

保監(jiān)會吳定富主席強調(diào)指出，必須充分發(fā)揮政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控和輿論監(jiān)督等各方面的力量，共建保險業(yè)的誠信體系。

保險業(yè)誠信缺失的根源在于體制、制度的不完善。要強化保險業(yè)的誠信建設(shè)，必須盡快構(gòu)建起由政府及保險監(jiān)管部門監(jiān)督指導(dǎo)、保險主體機構(gòu)身體力行、投保人自覺遵守、社會中介力量積極參與共同創(chuàng)建的一種互信、互助的保險信用服務(wù)體系。

監(jiān)管部門充分發(fā)揮監(jiān)管效能，健全保險監(jiān)管機制。一方面，嚴(yán)格推行失信懲戒機制，全面、深入的進行保險業(yè)的整頓和規(guī)范，嚴(yán)格按照《保險法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人等市場主體的失信行為進行嚴(yán)查重處，增大失信行為成本。另一方面要建立和完善監(jiān)管工作檔案，提高監(jiān)管工作的針對性、有效性。如通過建立重點關(guān)注名單制度，對一段時間來受投訴、舉報較多的、或接受處罰的以及通過非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)情況異動的單位及個人進行重點關(guān)注，并深入分析問題產(chǎn)生的根源，積極探索能夠從源頭上解決問題的最根本、最合理、最有利于發(fā)展的辦法，以保障整個保險市場的有序運行。與此同時，打好信用信息建設(shè)這個基礎(chǔ)，完善信息披露制度，擴大信息披露的范圍，提高信息透明度，并積極探索建立保險信用評價指標(biāo)體系，督促保險公司正確、完整地實施信息披露。通過信用評級制度的建設(shè)及信息披露，促使保險市場主體始終誠實守信，認(rèn)真履行保險合同規(guī)定的義務(wù)。

各保險機構(gòu)積極建立、完善內(nèi)部的誠信經(jīng)營機制。一方面培育保險業(yè)的誠信文化，在保險業(yè)中大力宣傳、倡導(dǎo)誠信觀念，加強誠信教育，普及信用知識，并以此引導(dǎo)社會誠信意識的培養(yǎng)。另一方面，建立以“效益”為重的考核指標(biāo)體系，正確處理規(guī)模與效益的關(guān)系，避免在單純追求規(guī)模的任務(wù)壓力下進行違法、違規(guī)運作，降低行業(yè)的誠信度，同時加強對從業(yè)人員和兼業(yè)代理機構(gòu)的管理，加大對從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，提升從業(yè)人員的職業(yè)道德和從業(yè)技能。

行業(yè)協(xié)會要充分發(fā)揮其在從業(yè)人員管理和行業(yè)自律方面的作用。一方面，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會代表行業(yè)的整體利益對行業(yè)進行自我約束和管理的作用至關(guān)重要，如建立保險行業(yè)的自律制度等。另一方面，強化行業(yè)信息披露，如組織建立可供投保人查詢的行業(yè)從業(yè)人員、尤其是營銷人員的信用檔案，使投保人的知情權(quán)得到尊重和體現(xiàn)等。

全社會也要大力倡導(dǎo)誠信，利用新聞輿論大力宣傳誠信，營造誠實守信的社會氛圍。一個人不講誠信，就沒有人與之交往，一個企業(yè)不講誠信，就無法在市場競爭中生存，一個國家不講誠信，就會破壞正常的經(jīng)濟秩序，甚至影響社會的穩(wěn)定和政治安定，可見，誠信不僅是一個企業(yè)的事，也不僅是政府和行業(yè)的事，而是全社會的事。在近年來，保險公司與消費者發(fā)生的糾紛中，有些是由于消費者沒有履行“如實告知”義務(wù)造成的，而保險公司有拒賠的權(quán)利，因此，為了避免不必要的損失和糾紛，從政府到企業(yè)，從社會到個人，都應(yīng)自覺加強誠信意識的培養(yǎng)，盡快構(gòu)建政府、企業(yè)、個人的信用體系建設(shè)，形成誠信政府、誠信企業(yè)、誠信社會的良好氛圍。