保險與誠信

保險產品是一種無形產品(體現為保險合同)，它依賴于誠信而建立，并在市場上流通。但保險的特殊性又在一定程度上慫恿、默許著“不誠信”的行為。

眾所周知，保險的一項根本原則是“最大誠信”原則，即在建立和執行保險合同過程的雙方，保險人與被保險人必須就保險合約規定的有關情況告知對方，但在實際操作過程中，不可避免地會發生“不誠信”行為。從保險人角度來講，主要表現在對保險合同的解釋以及在處理索賠的過程中，由于經濟利益關系，導致在對一些“公有理，婆說婆有理”事件的處理過程中，難免會含有“不誠信”因素。從被保險人角度來講，類似的“不誠信”似乎更為常見。被保險人投保時，“最大誠信”原則要求他向保險人告知有關被保險人的各種情況，因為它直接影響到保險人向被保險人支付的保費。出于對個人利益的追逐，很自然地，他會故意或無意地隱瞞一些情況。保險人無從了解被保險人是否已經提供了足夠的、準確的信息。于是，“不誠信”行為就發生了。因此，從保險誕生的那一天起，以“最大誠信”為基礎的保險，就和“不誠信”有著必然的、不可避免的聯系，離不開“誠信”的保險或多或少地偏離了誠信。由于在保險經營過程中，“不誠信”行為不可避免，保險人往往把它當作保險經營中一種合理的“前提”，在價格中附加了可能的“不誠信”成本。

但是，在意識到“不誠信”不可避免的同時，我們應該清楚地看到，羊毛出在羊身上。個人的“不誠信”行為，最后通過價格的提高，由全體被保險人以及整個社會承擔。

因此，“不誠信”雖然有其產生的不可避免性。但作為一名消費者，都應該意識到以誠信為本，時時恪守之，為營造一個更美好的社會，作出一份應有的貢獻。