與保險有關的現象

人壽保險在現代化的今天，已不是一個新鮮的話題，無論是機關干部，還是平民百姓，都或多或少接受過保險代理人的拜訪。但仍有許多市民對保險在生活中起多大的作用不清楚，甚至絕對不接受，他們認為，我投資保險，如果收不到立竿見影的效果，我不會白白投資的。就“保險”二字的理解是，集中分散的社會資金補償因自然災害、意外事故或人身傷亡而造成的損失的方法。參加保險的人或單位，向保險機關按期繳納一定數量的費用，保險機關對在保險責任范圍內所受的損失負賠償責任。這說明，投資保險不是投資證券，能立即收到效果，而是要發生意外才能獲得賠償。誰能保證在一身中不會出現意外呢！因此，保險對每一個公民都需要。

現象1:在現實生活中，人們為什么會對保險認識淡漠呢？總結起來，大概有以下四個原因:一是有許多保險代理人自己對保險的功能理解不到位。自身文化程度不高，在客戶那里講不清道不明，造成客戶不認可。二是業務員給客戶留下了不專業的影響。對條款理解不清楚，著裝太隨意，行為不檢點，不顧及客戶的感受，讓客戶反感。三是由于前兩項的原因，導致百姓對保險代理人談及保險就拒絕，客戶固執、反感，把自己該了解的該解決的風險給耽誤了。四是時機選擇不當。如有的大企業的老總，整天忙于經營，沒時間靜下來考慮保險、風險等問題，也沒有真正了解到保險的功能。

以上種種因素，導致一些客戶沒能真正有機會了解保險。據《中國青年報》2004年7月9日報道，中國社會正處于轉型時期，其特征表現為結構轉型與體制轉軌的同步啟動，即在實現以工業化、城市化為標志的現代化的同時，還要完成以計劃經濟為特征的總體性社會向以市場經濟為特征的多元化社會轉變。在這樣一巨大變遷過程中，中國社會也正進入一個風險社會甚至高風險社會。

意外事故難以預料。2003年SAKS事件;2003年中石油川東北氣礦12·23井噴事故;2004年的禽流感暴發事件;2004年暴風雨導致北京城市交通癱瘓;重慶天原化工廠發生的氯氣泄漏事件;供電短缺影響整個城市的快速發展，以及各地發生重大傷亡的災難等等。

其實，人類社會的歷史就是與風險作斗爭的歷史，從我們第一次生病，我們就得吃藥打針去征服疾病，直到生命中的最后一次生病都得去抗爭。從就業開始到斷斷續續的擇業、改行或失業，以及種種選擇無不伴隨著失敗與風險。人口老齡化的問題已非常嚴峻，晚年的生活，醫療保障等問題。旅行途中發生意外，以及大病的醫療費或者傷亡，家人的生活保障又在那里？這些風險伴隨一生，怎樣化解，怎樣降低，只有人壽保險可以解決這些問題，到目前為止，還沒有其他方法比人壽保險更行之有效。

現象2:有一個徐姓客戶，她購買了保險，且保費交了3000多元，主要是教育、婚嫁與養老金，但是沒有購買意外傷害險。中國人壽保險股份有限公司重慶分公司的段筱娟知道后，看了條款，主動對徐女士說:“應該把意外傷害這個責任補上。”徐女士說:“意外怎么會發生在我們身上！”段解釋道，意外不是買了就一定要發生，小孩子在外面發生什么事情不是我們可以控制得了的。徐女士不聽代理人的宣傳解釋，固執地堅持下去，結果在第二年她的小孩因意外火災燒傷面積達90%左右，治療費用高達24萬元。徐女士這才認識到，當時聽一下代理人的勸說，今天就不會為幾十萬的醫療費犯愁了。這殘酷的事實，告訴客戶，養老保險是為小孩今后養老之用，因為小孩的晚年生活靠誰？靠保險公司，父母并沒有能力將孩子照顧到生命的最后一刻。意外保險是為了一個人在一身中的預防保險。如果徐女士當時花上500元，買意外傷害保險，就可以得到醫療費、傷殘賠付25萬元。這都是客戶固執、偏見導致的結果，這種現象是買了保險，但責任沒有保全。

家住重慶市二郎的陳女士，人壽保險的代理人多次向她宣傳，購買意外傷害保險。她卻說:“我一不出遠門，二不干重活，哪有意外發生！”誰知，于是2004年5月的一天，她站在凳子上打掃客廳頂棚上的灰塵，不慎摔在地上，尾椎骨斷裂，住院兩個多月，花去醫療費3萬多元。出院后，仍要吃藥按摩。陳女士是一名下崗工人，對這一天文數字的醫療費，她叫苦不迭。她告訴記者，當時她如果買了意外保險就好了，醫療費保險公司就會賠付了。

現象3:還有一些企業老總，由于時間繁忙，認為我有的是錢，發生了風險我賠了就是，一般風險不會降臨到我的頭上。在重慶市江北區有一家印刷廠，一工人在操作中被鋼刀把右手全切掉了，在重醫治療花掉醫療費13萬多元，工人要求賠損失費20萬。老板以效益不好無錢拒賠，后來鬧到了法院。這個教訓太深了，事后，老板告訴他的同行，一定要給員工買意外傷害、醫療保險。我們再來看另外一個老板，是個香港人，在重慶市渝北開印刷廠，每年花幾千元錢給員工買保險。3年來，員工發生的意外傷害，保險公司承擔了，賠付金額1.2萬元。3年來該廠交的保費不到7千元錢。但不同的是，老板的擔心解決了，一心做生意，不再提心吊膽過日子。這同前面兩個老板對保險的認識迥然不同，得出的結果也不相同。通過這些一個個小事引起的思考，我們的每一個老板們、每一個市民是否對保險有了進一步的了解呢？

現象4:保險詐騙。有的受到利益驅動不擇手段，騙取保險賠償，更有甚者，為了獲得重大賠付，連命都不要，害死自己親人或自殘來獲得保險賠付。

福建省南平鎮38歲的曾勁青因做生意虧本后，天天冥思苦想，快速發財的路在哪里呢？股市中一夜暴富的奇跡，深深刺激著他的神經，他覺得憑自己的能力，一定能成功。但幾個回合下來，曾勁青原本就不雄厚的本錢就賠光了。就在曾勁青翻本無望的時候，他遇到了舊日的同事黃劍新。曾勁青向黃借款10萬元炒股，一年后除還本金外，曾勁青承諾再付給黃劍新本金的30%作為紅利。沒想到，曾勁青將這10萬元錢一投進股市，在動蕩的股市中被吞得無影無蹤。

2003年3月，黃劍新急著用錢，多次找到曾勁青要求還錢。曾勁青逼得走投無路時，他的一個朋友對他說，你去買保險，制造一件重大意外傷害事故，你就可以獲得重大賠償，不僅還清欠款，而且自己還能有一筆存款。在朋友的蠱惑下，他說，只有這條路可走，“犧牲”自己。于是他于2003年4月18日、21日、22日3天里分別在南平的三家保險公司以自己為被保險人，投保了總額為71.8萬元的人身意外傷害保險。

之后，曾勁青就精心策劃意外事故的過程。幾套方案他都覺得不行。最后他找到黃劍新，要求黃幫忙砍去自己的雙腳，然后冒充被搶劫，以騙取總額為71.8萬元的保險金。曾并答應保險金到手后，馬上將10萬元連本帶利還給他。

黃劍新當時堅決不干。2003年6月17日，曾再次找到黃說:“如果你不干，我是無論如何也沒有錢還你了，到時候別怪我！”黃家里又急著用錢，沒有辦法，他狠下心來，答應了。當晚9時許，在漆黑的夜色里，血腥的一幕上演了……黃劍新也瘋狂起來，不顧一切，瘋砍起來，于是曾勁青在低聲慘叫中失去了雙腳……

曾勁青的呼救聲驚動了附近工廠的兩名工人，報案后，公安人員迅速趕到現場，將曾救起送往醫院搶救脫離了危險。神志日漸清醒的曾按計劃向警方述說了“被搶劫過程……”

曾勁青的謊言，在刑警的眼中卻漏洞百出。經查，警方很快就發現了一系列的線索，特別是隨著黃劍新這名重大嫌疑犯的落網，這起荒唐的砍腳騙保案終于水落石出。曾勁青不僅沒有獲得賠償，犯保險詐騙罪被判處有期徒刑5年零6個月。

現象5:還有一種現象，聽人說，保險代理人收入高，客戶在投保時，要求將業務員的傭金全部返給客戶，這種貪小便宜的行為，使業務員感到拒絕會失去一個客戶，認可了自己的勞動及未來的服務費用無法開支，甚至自己補貼。作為代理人的傭金（即工人的工資）他們在外拜訪客戶花費的時間往返車費、通訊費、書刊費以及交際開支全部自費，且開支較大，在這種情況下，業務員的服務自然沒有那么周到。無論那個行業，既然有付出，應該有他的回報，如果將工資返給客戶，等于付出是沒有回報。如果沒有相應的付出，哪來的高收入，如果那么輕松就能有高收入，為什么淘汰率這么大，這印證了一個事實，高收入是有前提的，第一專業，第二敬業，第三付出不少心血。所以，在保險業真正專業的代理人絕不會返傭金，因為，他會對客戶說，既然你想保費少交，那理賠少賠，服務少些，你愿意嗎？其實客戶完全沒有必要去在意業務員拿多少，應該關心的是自己交多少，領多少，服務有多好等問題。每個行業都該有它應有的收入，這是很正常的，否則這個行業就會消失。