王雪冰：五年完成建行改革計(jì)劃

編者按：金融界的動(dòng)向歷來是經(jīng)濟(jì)工作中最為人關(guān)注的話題之一，就在中國要加入“世貿(mào)”的前夕，工商行、建行、中行、農(nóng)行四大國有商業(yè)銀行都推出全面改革計(jì)劃，這使人聯(lián)想到是否與“入世”有關(guān)？為此，本刊記者專訪了建設(shè)銀行行長王雪冰先生，王行長明確表示戰(zhàn)略調(diào)整，不僅僅因?yàn)椤叭胧馈薄?/p>

改革是為了長遠(yuǎn)發(fā)展

中國的國有商業(yè)銀行需要從戰(zhàn)略上進(jìn)行積極的的調(diào)整，以應(yīng)對新世紀(jì)出現(xiàn)的新挑戰(zhàn)。但這種調(diào)整并不僅僅是因?yàn)橹袊尤胧澜缳Q(mào)易組織，而是著眼于中國銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。建設(shè)銀行行長王雪冰在接受記者專訪時(shí)如是說。

王雪冰說，12月11日，中國正式成為世貿(mào)組織成員，國內(nèi)金融界從業(yè)人士普遍的觀點(diǎn)是憂喜參半。因?yàn)椤叭胧馈币环矫孢@說明中國的改革開放政策有了進(jìn)一步的發(fā)展，而另一方面則意味著新的更加激烈的競爭。入世增強(qiáng)了銀行業(yè)在思想上、業(yè)務(wù)上的緊迫感。

他說，從去年開始建行已經(jīng)在發(fā)展戰(zhàn)略上進(jìn)行調(diào)整，在內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)上進(jìn)行重組和調(diào)整，但這并不僅僅是因?yàn)槿胧溃且粋€(gè)必然的客觀要求。因?yàn)檎麄€(gè)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融形勢的變化以及經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢，迫使我們來考慮怎樣面對這些變化。實(shí)際上改革和重組不僅僅是發(fā)展中國家和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家需要做的，九十年代中期美國的主要金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)進(jìn)行了重組和改革的達(dá)74％。即便在東南亞金融危機(jī)發(fā)生之后，美國的這種重組和改革速度也沒出有放1曼，仍然涉及到了一半左右的大中型企業(yè)。發(fā)達(dá)國家的這些企業(yè)在競爭力這么強(qiáng)的情況下為什么還要重新塑造自己呢?實(shí)際上就是整個(gè)金融情況的變化迫使它們這樣做。中國也是一樣，都是為了今后長遠(yuǎn)發(fā)展的要求。

他說，現(xiàn)在建行已經(jīng)確定要鞏固和發(fā)展國內(nèi)市場，以國內(nèi)市場作為向外發(fā)展的依托和基石，同時(shí)利用入世之后國內(nèi)市場的進(jìn)一步開放，與進(jìn)入中國市場的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互融通，形成相互學(xué)習(xí)、相互競爭、相互合作的關(guān)系。這實(shí)際上也是進(jìn)入到國際的主流當(dāng)中。但這并不否定建行要發(fā)展自己的國際業(yè)務(wù)。

王雪冰說，一旦確定了發(fā)展戰(zhàn)略，就是制定相應(yīng)的執(zhí)行策略：市場怎么定位?主要業(yè)務(wù)是什么?主要客戶是誰?建行最大酌業(yè)務(wù)優(yōu)勢是消費(fèi)信貸方面的住房金融，現(xiàn)在僅個(gè)人住房貸款余額就有1700多億元，在整個(gè)信貸總額中占了相當(dāng)大的比例，今后還可穩(wěn)定健康地發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)居民生活水平的提高，購房能力和住房需求越來越大，因此這將繼續(xù)成為建行的主要業(yè)務(wù)。而且住房金融可以演變出很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品以滿足市場需要。另一個(gè)優(yōu)勢是公司銀行業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)上建行一直承擔(dān)著長期信貸資金的提供，與很多大行業(yè)和企業(yè)建立了戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，這種關(guān)系需要進(jìn)一步鞏固。另外，外資進(jìn)入后肯定也愿意與這些大企業(yè)合作，這樣建行就可以利用自己的優(yōu)勢為外資機(jī)構(gòu)服務(wù)。第三個(gè)優(yōu)勢是建行有廣泛的網(wǎng)絡(luò)，在全國有25700多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這就給個(gè)人銀行業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如果積極發(fā)展，不斷推出新產(chǎn)品和改進(jìn)服務(wù)，這些網(wǎng)點(diǎn)就會(huì)成為利潤中心。再一個(gè)就是中間業(yè)務(wù)，這也是各銀行爭奪比較激烈的領(lǐng)域，中間業(yè)務(wù)屬于非資產(chǎn)業(yè)務(wù)，靠提供服務(wù)增加收入。現(xiàn)在的公司不僅僅需要信貸服務(wù)，還需要財(cái)務(wù)咨詢、理財(cái)?shù)确矫娴膸椭叭胧馈耙院笾袊谶@方面的業(yè)務(wù)將會(huì)有較快的發(fā)展。有了這四大支柱業(yè)務(wù)，我們需要做的就是重新整合內(nèi)部管理體制、運(yùn)行體制、營銷方式和分銷渠道。

他透露，建行的營銷策略著重突出四個(gè)重點(diǎn)，即重點(diǎn)行業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)客戶。

五年左右完成改革計(jì)劃

王雪冰說，目前建行已經(jīng)制定了一個(gè)五年改革計(jì)劃，對建行進(jìn)行重組整合。用一年時(shí)間進(jìn)行方案設(shè)計(jì)和組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；用兩年時(shí)間建立信息科技平臺和優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)——現(xiàn)在建行已經(jīng)有了全國最好的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，具有寬帶和CDN技術(shù)，這為建行提供更優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立比較科學(xué)和自動(dòng)化的管理提供了一個(gè)很好的平臺。然后建立數(shù)據(jù)庫和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，預(yù)期兩到三年時(shí)間完成，目前全國金融機(jī)構(gòu)中還沒有這種先進(jìn)的系統(tǒng)。這樣建行在管理、經(jīng)營和發(fā)展方面都將得到強(qiáng)大的信息資源的支持。

有信心逐步消化不良資產(chǎn)

國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況一直是人們關(guān)心的問題，“入世”后資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)不會(huì)成為國有商業(yè)銀行的“軟肋”?建行目前有良好的盈利勢頭，通過自身的努力，再加上國家政策的支持，建行有信心逐步消化一部分不良資產(chǎn)。實(shí)際上包括建行在內(nèi)的四大國有商業(yè)銀行自2000年下半年以來在壓縮不良資產(chǎn)方面已經(jīng)取得了很大成績，截至2001年9月底，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良貸款比例已比年初下降了2．6個(gè)百分點(diǎn)，根據(jù)地人民銀行預(yù)計(jì)，今后幾年還將繼續(xù)保持下降的態(tài)勢。另外，如果通過改革治理結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，還可以通過市場運(yùn)作增加資本來源，以降低不良資產(chǎn)比例。解決不良資產(chǎn)問題最重要的是杜絕新的不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，這就需要在管理、經(jīng)營等方面下大功夫。

《巴塞爾協(xié)議》不應(yīng)簡單照搬

“入世”后中國銀行業(yè)要不要嚴(yán)格按照國際清算銀行制定的”有效的銀行監(jiān)管原則”來進(jìn)行監(jiān)管?王雪冰認(rèn)為，市場游戲規(guī)則的標(biāo)；隹化要考慮到各個(gè)國家機(jī)制的成熟度和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的實(shí)際狀況。如果用一個(gè)單一的《巴塞爾協(xié)議》來要求所有國家的金融機(jī)構(gòu)是不現(xiàn)實(shí)的。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施上不能對區(qū)域或國家進(jìn)行簡單的劃分。實(shí)際上，包括發(fā)達(dá)國家如北歐的瑞典、芬蘭以及韓國等，也都發(fā)生過銀行危機(jī)。這些都證明統(tǒng)一按照《巴塞爾協(xié)議》的要求來監(jiān)管是不科學(xué)的。《巴塞爾協(xié)議》要求銀行的資本充足率不低于8％，由于銀行經(jīng)營的環(huán)境、產(chǎn)品和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不一樣，簡單地用一個(gè)資本的比率來要求也是不科學(xué)的，對不同國家和地區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是有區(qū)別的。對中國來說也不能人云亦云，好象發(fā)達(dá)國家制定的這些游戲規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)就是完美無缺的。中國銀行業(yè)一方面要學(xué)習(xí)、熟悉和掌握這些規(guī)則，另外也要按鄧小平同志所講的，既然要解放思想，又要實(shí)事求是。

人們很關(guān)心國有商業(yè)銀行的上市問題，王雪冰說，上市不是建行的目標(biāo)，當(dāng)前最重要的是改革和重組，可能三年之內(nèi)都不會(huì)考慮上市。