城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究

[中國分類號(hào)］F27 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

民政部最新資料顯示，我國已進(jìn)人中度老齡化階段，這一趨勢對(duì)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度提出了前所未有的挑戰(zhàn)，隨著老年人口比例的不斷上升，如何確保老年人的基本生活需求得到滿足，已成為社會(huì)發(fā)展中的一項(xiàng)關(guān)鍵議題。本文首先界定了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的重要性，概述了制度的發(fā)展歷程，針對(duì)公眾認(rèn)知不足、繳費(fèi)管理不規(guī)范、待遇水平較低、農(nóng)村老齡人口多和管理層級(jí)低等問題，提出了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)化對(duì)策。旨在提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的效率和公平性，確保老年人的基本生活需求得到滿足，對(duì)于構(gòu)建和諧社會(huì)具有重要意義[1]。

1城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)定位分析與制度變革

1.1 定位分析

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，核心目的在于為全體城鄉(xiāng)居民筑牢基本養(yǎng)老保障防線。其目標(biāo)是讓每一位步入老年的居民都能實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，切實(shí)保障他們的基本生活需求，助力推動(dòng)社會(huì)公平，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。首先，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本的經(jīng)濟(jì)保障。老年人收入往往趨于不穩(wěn)定，而該保險(xiǎn)為他們提供了穩(wěn)定的基本經(jīng)濟(jì)來源，極大地緩解了生活壓力，對(duì)維護(hù)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。老年人的生活有了一定的保障，在一定程度上會(huì)減少因養(yǎng)老問題引發(fā)的社會(huì)矛盾與不穩(wěn)定因素。其次，政府借助合理分配社會(huì)資源，使養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠激勵(lì)勞動(dòng)力市場的流動(dòng)性。比如，一些靈活就業(yè)人員因養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障，更愿意嘗試新工作、新行業(yè)，提升了勞動(dòng)力的再就業(yè)率。最后，政府持續(xù)完善和優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，彰顯了政府積極應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)的擔(dān)當(dāng)，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠持續(xù)有效地發(fā)揮作用，保障老年人權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)長遠(yuǎn)發(fā)展。

1.2 制度變革

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度隨著社會(huì)的發(fā)展，也在持續(xù)變革。首先，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)從最初僅覆蓋城鎮(zhèn)職工，到如今的已將農(nóng)村居民納入其中，達(dá)成城鄉(xiāng)居民的全面覆蓋，有力地縮小了不同群體間的保障差距，讓農(nóng)村居民也能平等享受養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來的福利，促進(jìn)了社會(huì)公平。其次，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)引人了更加靈活多樣的繳費(fèi)方式，既考慮了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力，還顧及了地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異，增加了制度的包容性，使之能夠適應(yīng)不同群體的需求。再次，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇機(jī)制也得到了優(yōu)化，與物價(jià)指數(shù)、工資水平等因素緊密掛鉤，構(gòu)建起動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。當(dāng)物價(jià)變化時(shí)，養(yǎng)老金會(huì)相應(yīng)調(diào)整，確保老年人的養(yǎng)老金能跟上社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，切實(shí)保障老年人的生活質(zhì)量。最后，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理服務(wù)開始向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型，不僅提高了服務(wù)效率，降低了管理成本，還增強(qiáng)了制度的透明度，使參保人員能夠更方便地獲取信息，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，從而提升了參保人員的整體滿意度。

2城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度優(yōu)化目標(biāo)與思路

2.1 基本目標(biāo)

確保老年人享有穩(wěn)定的生活保障是養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本目標(biāo)，能夠促進(jìn)社會(huì)資源的公平分配，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)的整體和諧與可持續(xù)發(fā)展。首先，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為老年人提供了穩(wěn)定可靠的經(jīng)濟(jì)來源，保障其在退休后能夠維持基本生活水平。其次，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠通過合理征繳、分配保險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)社會(huì)財(cái)富的再分配，縮小不同群體之間的收入差距[2]，有助于緩解社會(huì)不平等，增強(qiáng)社會(huì)凝聚力，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 主要思路

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度旨在構(gòu)建一個(gè)全面、可持續(xù)且公正的養(yǎng)老保障體系。首先，普及覆蓋是基石，讓每一位老年人，無論經(jīng)濟(jì)條件好壞，社會(huì)地位高低，都能切實(shí)享受到基本養(yǎng)老保障。這不僅給予了老年人應(yīng)有的尊重，保障了他們的生活，更是維護(hù)了社會(huì)的基本公平，保障了老年人的基本權(quán)益。

其次，制度的靈活性體現(xiàn)在其能夠適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會(huì)文化的變化，在多元化、個(gè)性化的需求背景下，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，才能滿足不同群體的養(yǎng)老需求，保障當(dāng)前的養(yǎng)老質(zhì)量，更能確保制度長期的可持續(xù)性，使其能夠從容地應(yīng)對(duì)未來社會(huì)的各種變化。最后，在確保基本養(yǎng)老保障的同時(shí)，還要實(shí)現(xiàn)資源的公平分配，提高資金使用效率，避免資源浪費(fèi)，確保制度的公平性和效率性得到有效平衡。

3城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀

3.1對(duì)現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

居民對(duì)現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，反映出社會(huì)在普及養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)、增強(qiáng)公眾意識(shí)方面還有待加強(qiáng)。首先，部分居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)制缺乏認(rèn)知和理解。養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制涉及繳費(fèi)規(guī)則、待遇計(jì)算、領(lǐng)取條件等環(huán)節(jié)，然而部分居民由于缺乏對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)的了解，既不清楚自己該如何繳費(fèi)，也不明白未來能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，無法精準(zhǔn)運(yùn)用養(yǎng)老保險(xiǎn)這一有力工具來保障自身的生活質(zhì)量。其次，一些居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在誤解，認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)是城鎮(zhèn)職工的專屬福利，與農(nóng)村居民、靈活就業(yè)人員等無關(guān)，導(dǎo)致眾多非城鎮(zhèn)職工群體錯(cuò)失參保機(jī)會(huì)。最后，部分居民過于短視，僅從當(dāng)下投入與收益的簡單對(duì)比出發(fā)，片面覺得養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納周期長、回報(bào)率低，忽視了其在漫長歲月中抵御養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、提供穩(wěn)定收入的價(jià)值，從而對(duì)參保一事毫不在意，主動(dòng)放棄參保。

3.2農(nóng)村老齡人口基數(shù)較大

我國農(nóng)村老齡人口基數(shù)較大，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善和發(fā)展提出了更高的要求[3]。首先，農(nóng)村老年人口的持續(xù)攀升，對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求呈現(xiàn)出井噴式增長。然而，農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施卻處于相對(duì)匱乏的狀態(tài)。走進(jìn)許多農(nóng)村，能看到養(yǎng)老院數(shù)量稀少，且設(shè)施陳舊簡陋，房間內(nèi)基本的生活設(shè)施配備不足，更缺乏如康復(fù)訓(xùn)練設(shè)備、文化娛樂設(shè)施等滿足老年人多樣化需求的硬件條件。其次，農(nóng)村老年人口收入水平較低，他們大多以務(wù)農(nóng)為生，收入來源單一且不穩(wěn)定，加之農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)保障體系尚不完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平較低，難以充分覆蓋老年人的生活支出。

3.3養(yǎng)老保險(xiǎn)管理層次較低

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理層次較低的問題也值得關(guān)注。首先，在現(xiàn)行管理模式下，由于層級(jí)設(shè)置得不夠合理，導(dǎo)致信息傳遞渠道不暢，最終反映為決策和執(zhí)行過程冗長拖沓。其次，不同地區(qū)和機(jī)構(gòu)之間在服務(wù)能力和專業(yè)水平上存在較大的差異，尤其是在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)，工作人員專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策一知半解，為參保人員服務(wù)時(shí)頻繁出錯(cuò)，極大地?fù)p害了養(yǎng)老保險(xiǎn)的整體服務(wù)形象。最后，面對(duì)日益增大的養(yǎng)老金支付壓力及復(fù)雜多變的基金投資風(fēng)險(xiǎn)，某些地方缺乏行之有效的預(yù)防和應(yīng)對(duì)手段，這無疑加劇了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，給制度的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)［4]。

3.4保險(xiǎn)基金管理尚不到位

保險(xiǎn)基金在城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)中起到關(guān)鍵作用。目前，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理尚存在一定的問題。首先，受城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)起步較晚等因素的影響，當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的政策和規(guī)范不夠完善，難以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資、投資和使用過程的系統(tǒng)約束。其次，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的統(tǒng)籌管理不到位，其中基金籌資渠道相對(duì)單一，且部分養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資不夠合理，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的利用率處于較低水平，難以達(dá)到養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值的目的。最后，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資的使用過程中，存在監(jiān)督管理尚不到位等問題，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的使用存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，降低了其在養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)中的作用。新時(shí)期，有必要積極創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理方法，以此來發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的物質(zhì)支撐作用，為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

4城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)化對(duì)策

4.1深化對(duì)現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

政府要將深化對(duì)現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)工作作為重點(diǎn)。首先，政府及相關(guān)部門應(yīng)積極牽頭，充分整合媒體、社區(qū)活動(dòng)和教育機(jī)構(gòu)等資源，大力開展養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及工作，務(wù)必使全體居民明晰養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本概念、運(yùn)行機(jī)制以及自身應(yīng)享有的權(quán)益。例如，社區(qū)可積極舉辦系列講座，邀請(qǐng)專業(yè)人士深入講解養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，并發(fā)放通俗易懂的宣傳手冊(cè)，助力民眾理解。其次，部分公眾對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在誤解，亟待予以糾正。

政府及相關(guān)部門應(yīng)著重向公眾強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋城鄉(xiāng)全體居民，無論城鎮(zhèn)居民抑或農(nóng)村居民均可參保，且從長期來看，其能夠?yàn)閰⒈Ｕ咛峁┓€(wěn)定的收益，具有重要意義。最后，管理部門可通過制定相關(guān)政策，對(duì)公眾予以激勵(lì)與引導(dǎo)，增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民的參保意識(shí)，鼓勵(lì)有能力的居民積極參保，充分借助養(yǎng)老保險(xiǎn)制度保障自身老年生活。例如，地方電視臺(tái)可開設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)專題節(jié)目，定期邀請(qǐng)專家詳細(xì)解讀養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)規(guī)則、養(yǎng)老金待遇計(jì)算方式以及領(lǐng)取條件等關(guān)鍵要點(diǎn)，通過通俗易懂的語言與具體實(shí)例，讓公眾深人理解養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)自身的重要性。

4.2逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平

部分地區(qū)應(yīng)逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。首先，部分地方對(duì)現(xiàn)有的養(yǎng)老金計(jì)算公式應(yīng)進(jìn)行全面審視與優(yōu)化。在基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，加大對(duì)個(gè)人繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)的考量權(quán)重。例如，將繳費(fèi)年限劃分為多個(gè)階段，繳費(fèi)年限越長，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算中的加成比例越高。對(duì)于繳費(fèi)基數(shù)，可設(shè)定一個(gè)合理的浮動(dòng)范圍，以當(dāng)?shù)仄骄べY為基準(zhǔn)，參保人繳費(fèi)基數(shù)高于基準(zhǔn)一定比例的，在計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金時(shí)給予額外獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)。其次，養(yǎng)老金要與物價(jià)指數(shù)和工資增長掛鉤，定期調(diào)整養(yǎng)老金待遇。例如，經(jīng)過測算，食品、醫(yī)療等老年人生活的必需品類物價(jià)上漲對(duì)其生活影響較大，在確定養(yǎng)老金調(diào)整幅度時(shí)，可適當(dāng)加大這部分物價(jià)變動(dòng)因素的權(quán)重，以確保老年人的實(shí)際購買力不受影響。最后，通過中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等方式，平衡區(qū)域差異，促進(jìn)公平發(fā)展[5］。例如，設(shè)立養(yǎng)老保險(xiǎn)專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金池，根據(jù)各地實(shí)際需求進(jìn)行精準(zhǔn)分配，確保經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)有足夠的資金用于提升養(yǎng)老金待遇，縮小與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距。

4.3靈活引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)

政府需要靈活引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)。首先，政府應(yīng)加大資金投入力度，設(shè)立農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施專項(xiàng)建設(shè)基金，根據(jù)各地區(qū)農(nóng)村老年人口數(shù)量及分布情況，科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老院建設(shè)布局，新建一批設(shè)施完備的養(yǎng)老院。對(duì)于現(xiàn)有老舊養(yǎng)老院，安排專項(xiàng)資金進(jìn)行升級(jí)改造，以滿足老年人的多樣化需求。其次，政府要著力提高農(nóng)村老年人的收人。政府可引導(dǎo)有條件的農(nóng)村發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，為農(nóng)民提供技術(shù)培訓(xùn)與資金支持，拓寬農(nóng)業(yè)增收渠道，提升務(wù)農(nóng)收入。政府應(yīng)加快完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，加大對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。同時(shí)，政府針對(duì)農(nóng)村低收入老年人，設(shè)立專項(xiàng)救助基金，定期發(fā)放生活補(bǔ)貼，確保其生活支出得到有效的覆蓋，

4.4提升養(yǎng)老保險(xiǎn)管理層級(jí)

各地政府應(yīng)提升養(yǎng)老保險(xiǎn)管理層級(jí)。首先，政府應(yīng)優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)提升管理效能。全面梳理現(xiàn)有管理架構(gòu)，去掉多余層級(jí)和煩瑣流程，進(jìn)行扁平化管理。比如，政府成立跨部門聯(lián)合決策小組，將政策制定、業(yè)務(wù)執(zhí)行、技術(shù)支持等人員聚在一起，對(duì)政策調(diào)整、重大業(yè)務(wù)進(jìn)行集中討論、快速?zèng)Q策，省去部門間的層層匯報(bào)。其次，政府還要統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化質(zhì)量監(jiān)管。結(jié)合城鄉(xiāng)實(shí)際，政府應(yīng)制定一套適用于不同地區(qū)和機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從參保登記、繳費(fèi)辦理到待遇核算、養(yǎng)老金發(fā)放，每個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)明確操作流程、辦理時(shí)間、服務(wù)態(tài)度等要求。最后，政府應(yīng)依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)搭建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測養(yǎng)老金支付、基金投資收益和風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)，設(shè)好風(fēng)險(xiǎn)閾值，一觸及就發(fā)出預(yù)警。政府針對(duì)養(yǎng)老金支付壓力、基金投資風(fēng)險(xiǎn)，制定預(yù)防和應(yīng)急預(yù)案。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，政府就啟動(dòng)預(yù)案，如動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、調(diào)整財(cái)政補(bǔ)貼、臨時(shí)改變投資策略等，保障基本養(yǎng)老金制度的平穩(wěn)運(yùn)行，最大限度地減少對(duì)參保人權(quán)益的影響。

5結(jié)語

綜上所述，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、促進(jìn)社會(huì)和諧與經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展中扮演著關(guān)鍵角色。面對(duì)認(rèn)識(shí)不足、繳費(fèi)管理不科學(xué)、待遇水平相對(duì)較低以及管理層次較低等問題，本文提出針對(duì)性的解決方案及對(duì)策，能夠更好地滿足老年人的養(yǎng)老需求。展望未來，通過不斷努力和改革，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將更加成熟與完善，為老年人的幸福生活提供堅(jiān)實(shí)的保障，為社會(huì)的和諧穩(wěn)定作出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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