在動態平衡中構筑保險價值鏈

我用27年時間完成了從保險業務員到細分領域專家的蛻變，以跨領域經驗印證了保險經紀需通過“專業深度+服務溫度+技術賦能”，才能在變革中破局，我也在日復一日的保險場景實踐中挖掘著風險管理的新價值空間。

在保險業從規模擴張轉向價值深耕的進程中，真正可持續的管理競爭力源于“動態平衡的藝術”一一以專業精度為錨點構建知識護城河，用數智化工具釋放基礎生產力，同時在人才生態中保留適度流動性，這種既對抗又共生的管理哲學，是我多年實戰的經驗總結，事實上，這種理念也正在重新定義著傳統保險經紀的價值創造模式。

多元積累沉淀管理智慧

1997年，當外資保險機構在中國市場初露鋒芒時，我叩開了友邦保險的大門。臺灣團隊帶來的職業震撼至今難忘，他們的培訓體系嚴謹專業，禮儀規范一絲不茍，對客戶的服務更是細致入微，從產品知識講解到客戶關懷，都達到了極致。在那樣的環境中，很多人對保險的認知從懵懂走向深刻，客戶至上的理念也從那時開始扎根心底。

友邦人壽的壽險經歷給我烙下了深刻的職業印記：保險不是冰冷的金融產品，而是需要溫度的服務藝術。十年壽險生涯教會我注重細節，從生日祝福到節日關懷，用細膩服務打動客戶，學會用“顯微鏡”看個體需求。

十年后，在外資壽險政策調整的行業寒冬中，我調整職業航向，轉戰平安產險。從給客戶送生日鮮花的壽險顧問，到帶著工程師跑工地的財產險項目經理，這個轉身比想象中艱難。為了填充專業知識的空白，在平安財險的那幾年，白天跑業務，晚上趴在電腦屏幕前學習專業條款，從未在晚上9點前下班成為常態。

那些年的財險一線實踐練就了高效執行力與團隊協作能力，讓我懂得如何在快節奏中達成自標。十年的財險訓練也學會了用“望遠鏡”看系統風險，開始從不同維度理解保險業務的多元性。

從壽險到財險，經手的海量案例沉淀出對行業的預判力。2018年，當保險經紀行業開放時，我預感到風口的來臨，便果斷抓住機遇，與鼎立保險經紀雙向奔赴。這次不再是被動選擇，而是主動擁抱中介平臺的價值重構。在我看來，經紀公司就像保險行業的“買手店”，既要精通保險公司的產品邏輯，更要具備客戶需求的解碼能力。

從壽險到財險，再到經紀公司，每一步跨越都伴隨著挑戰與成長，而這些經歷也影響著我如今的管理理念。

管理哲學的“雙螺旋結構”

7年來，我帶領團隊在保險中介領域深耕細作。以“專業立基、客戶至上”為指引，以內外結合的“雙螺旋結構”的方式推動分公司“小而美”地健康前行。對外，以專業和極致的服務顆粒度滿足客戶需求，贏得良好口碑；對內，打造人性化管理與人文關懷的團隊環境，以包容開放的心態面對人才流動，為公司的持續發展奠定堅實基礎。

“專業立基”四個鎏金大字在公司辦公室格外醒目，這是鼎立的立身之本，更在實踐中被團隊演化為獨特的“知識立方體”：縱向建立覆蓋銀行、醫療等垂直領域的行業風險數據庫，橫向打通核保、理賠的保險服務鏈條。

為提升團隊的專業能力，我們舍得下“血本”為從業人員賦能：公司秉承“互聯網 + 保險展業”的理念，基于移動互聯網技術，為從業人員打造了全面的知識庫，不僅提供創新工具及解決方案，輸出差異化的用戶增值權益服務，還積極提供先進合規的技術和互聯網工具產品幫助從業人員規范服務意識和方法。

唯有緊扣場景化需求，以數據驅動重構產品邏輯，將傳統保障升維為價值創造，才能在剛需賽道中實現從‘賣產品”轉換為‘賣安全感’，真正成為社會運行的穩定器與增長加速器。 O.O

除了知識庫，我們還定期邀請保險公司核保、理賠專家進行專業培訓，讓團隊時刻緊跟行業最前沿動態，確保專業知識的深度與廣度。通過多種方式，使小伙伴們達到提升專業能力、提高效率、實現自我價值的目標。

“客戶至上”聽起來很空，如何落地？關鍵在于，要通過科技賦能與生態整合，將傳統中介角色升級為“風險管理生態連接器”，為客戶提供全生命周期的風險管理服務，推動行業從“交易撮合”向“綜合服務”轉型。

我一直跟團隊強調，“客戶至上”不只是口號，而是服務顆粒度的極致追求，我們要把這句口號落實在產品定制上。鼎立的特點就是快速響應市場，深耕細分場景業務，根據業務場景設計差異化的產品。上海分公司更是把這一特點展現到極致，我們針對不同客戶群體，組建專業產品小組，深入調研需求，為其量身定制保險方案。

有一家社區醫院的網絡曾經多次被攻擊，社區醫院網絡存有大量居民的信息，醫院時刻面臨信息泄露的風險，對此醫院方很頭疼，當我們了解到這個情況時，告知醫院，此類“麻煩”可以通過配置保險去解決和預防，他們很驚訝，問我們：“這種問題竟然還能通過買保險解決？”

我們以優質的服務完美回答了他們的問題，為防御“黑客”，我們團隊聯合保險公司的網絡專家幫醫院做了一套防御系統，給醫院網絡上了一把“安全鎖”，為了更加安全穩妥，又為其配置了一份保險，上了“雙保險”，不僅順利幫客戶化解了風險，更提升了保險服務附加值，贏得了良好口碑。

在內部團隊建設上，我們也打出了一套“組合拳”。

能夠包容理解，因為健康的人才生態需要動態平衡，當雛鷹羽翼豐滿，與其截留，不如放手，況且真正的梧桐樹不會用鐵鏈拴鳳凰，有人需要詩和遠方，有人渴望扎根深耕，我們的任務是讓每種選擇都體面。讓我沒想到的是，將人才管理升維為生態建設的哲學后，反而更多的核心員工愿意死心塌地地留了下來。

上海分公司雖規模不算大，但精英匯聚，個個都是保險領域的精兵強將。對員工的欣賞自然而然要體現在人文關懷的管理的細節中，團隊注重營造溫馨辦公氛圍，從奶茶水果到傾聽員工心聲，全方位給予關懷，希望讓員工在這兒找到歸屬感，與公司共同成長。

雖然公司人性化管理，但仍然要面對行業共同面對的挑戰一一人才流失。實際上，人才流失自前是團隊建設的最大挑戰，財險行業專業度高，新人培養成本大，一旦流失影響非常大。

人機協同改變保險生態

為應對保險經紀市場從牌照紅利向能力競爭的深度重構，上海分公司錨定“專業化 + 數智化”，我們堅信，競爭加劇、產品碎片化、技術迭代都是行業重構的必然陣痛，在其中一定蘊含著無限機遇。

面對數字化浪潮，公司積極布局，搭建人機協同生態。我們引入AI工具提升工作效率，如數據管理、客戶服務等環節，讓工作更便捷智能。未來，我們還將在產品創新上發力，打造以鼎立命名的專屬定制化產品，進一步鞏固市場地位。借力AI的同時，我也看到了AI的短板，AI可以解決數據管理的很多問題，極大提升工作效率，AI能3分鐘完成車險報價，但無法上門了解客戶的需求，無法與客戶面對面交流溝通。

在充分利用AI的基礎上，要充分發揮人類的智慧和情感功能。讓智能系統處理標準化流程，而經紀人則專注高價值服務，我相信，未來“人機協同”的模式將改變整個保險生態。

對外，以專業服務和極致的服務顆粒度滿足客戶需求，贏得良好口碑；對內，打造人性化管理與關懷的團隊環境，以包容開放的心態面對人才流動，為公司的持續發展奠定堅實基礎。

保險行業正迎來全場景賦能的時代機遇：從食品冷鏈到文創IP，保險已深度嵌入生活各領域，成為不可替代的風險管理中樞。其剛需屬性賦予了抗周期韌性，隨著客戶風險意識覺醒與數字化轉型加速，行業正從“事后補償”向“事前預防 + 過程管控+智能理賠”的閉環生態躍遷。唯有緊扣場景化需求，以數據驅動重構產品邏輯，將傳統保障升維為價值創造，才能在剛需賽道中實現從“賣產品”轉換為“賣安全感”，真正成為社會運行的穩定器與增長加速器。

為留住核心人才，公司實施了薪酬制度優化，工作流程調整、豐富團建活動等多維度舉措。然而，高強度的工作節奏、復雜多變的業務對接流程，以及部分業務員在責任心和專業能力上的不足，多重因素交織，仍難完全杜絕人員流動現象。

對于有些人才的中途離場，雖然也很惋惜，但我們從代理制拓荒到靈活合作，從紙質保單到智能合約，我見證了保險行業的變遷。在這個風險管理需求日益復雜的時代，我和團隊正在證明：保險經紀不是簡單的渠道中介，而是能夠整合技術、數據、服務的價值再造者。當行業站在數字化與專業化的交叉路口，這種“既懂保險又懂產業”的復合能力，或許正是破局的關鍵密鑰。