王穎：在不確定中尋找確定性坐標

“如果時光倒流，我一定不做父母期望的乖乖女。”王穎，這位被父母一路守護的獨生女，去敢試的基因，在她30多歲時，掙脫了父母的“封印”，三次破界突圍，如今成為保險革新者。這如何成為行業標桿？如何用底線思維重構財富安全網？當低利率時代動搖財富基石，這位“MDRT百萬圓桌會員正用行動證明：真正的守富者，永遠在進攻與防守間尋找下一個確定性坐標。

深圳灣一號的頂層會議室里，十多位企業主的自光聚焦在王穎手中的激光筆上。她正在解構某上市公司創始人的家族信托案例：“這份方案通過‘大保單 + 遺囑規劃 + 家族信托’三重架構，不僅規避二代婚姻風險，更實現三代教育金跨周期鎖定。”投影幕布上的財富傳承路線圖，恰似這位跨界轉型者的職業注腳一一從外企高管到企業操盤手，從港中深碩士到平安保險MDRT百萬圓桌會員，多重身份的認知疊加，正在重塑高凈值財富管理的服務范式。

三次蝶變構筑專業護城河

2017年“大眾創業”浪潮奔涌，時任外企高管的王穎果敢跳出舒適區，跨界創辦咨詢公司，與國家某政府機構合作，圍繞“幸福產業”中的老齡化問題展開深入探索。這段經歷讓其首次接觸到^u9073ⁿ 養老模型，即 90% 居家養老、 7% 社區養老、 3% 機構養老，她也進而洞察到代際風險傳導的金融需求一一當獨生子女一代開始面對“四老一小”的家庭結構，單純的財富積累已不足以抵御系統性風險，也正是這一洞察成為她日后深耕養老金融的啟蒙。

然而，創業并非終點。2019年，王穎創業賺得人生第一桶金，但她并未在職業之路上按下暫停鍵。經歷了打工人與企業主雙重角色的淬煉之后，彼時的王穎前所未有的清醒，她選擇二次蛻變一一重返校園深造、攻讀香港中文大學深圳管理學碩士學位。

在港中深的課堂上，來自全球頂尖的經濟學家等頂尖學者的授課，使其涉獵到了金融、經濟、管理等多領域的知識，王穎的視野再次被拓寬，也為后續的職業轉型埋下了伏筆。求學期間，勤于思考的她發現一個認知斷層：企業主們精于創富卻疏于守成，擅長資產增值卻忽視風險隔離，而保險工具特有的法律屬性和跨周期價值，恰能填補這種認知鴻溝。

2022年，手握基金從業資格的王穎選擇加盟平安，“這家綜合金融集團的養老金融業務與我此前的養老產業經驗高度契合，既能解決資產安全痛點，又能銜接9073養老體系，具備其他金融工具難以企及的復合價值。”從創業浪潮到金融深水區，王穎的認知在不斷迭代，每一次的轉型背后也刻錄著時代的印記。

帶著敢闖位跨界者不設限”的坐標。

轉型之路荊棘叢生，面對家人的不解與行業的偏見，王穎的思維獨辟蹊徑：“如果人人都認為保險好做，那還有我的機會嗎？正因誤解存在，我才更需要用專業和信任去打破它。”

而她的第三次蛻變始于對保險服務深度的極致追求，在王穎看來，“保險代理人的真正價值，在于將晦澀難懂的專業術語轉化為關乎客戶生命體驗的語言。”她的展業手冊里沒有千篇一律的標準話術，取而代之的是數十種家庭結構模型。她向記者展示某科技企業主的服務檔案：不下10次的深度訪談，涵蓋企業傳承、跨境稅務、二代教育等多個維度。正是這種近乎偏執的專業態度，讓她在短時間內在行業內站穩了腳跟。

在王穎的職業哲學里，“日拱一卒，功不唐捐”是最為核心的信條。她認為，保險代理人的工作是腦力與體力的結合。既要持續學習，精準把握高凈值客戶關注的焦點；又要堅持每日拜訪客戶、提供貼心服務。“許多人覺得保險行業自由，實則需要高度自律。”她堅信，每一次溝通都是為客戶種下信任的種子。

正是這份韌性，讓她在入司第一年便成為高峰會員，并于今年達成MDRT百萬圓桌會員，朝著COT（超級會員）穩步邁進。她用行動證明，努力不會白費，專業與信任才是贏得客戶的關鍵。

守富者的破局之道

入司兩年半，王穎憑借卓越成績嶄露頭角，但她并未迷失自我，從不隨大流著客戶推銷產品，而是按照自己的節奏穩步前行。用她的話講“磨刀不誤砍柴工”，實則是堅守初心一一始終站在客戶的角度，深入了解他們的需求，切實解決痛點，而非僅從代理人和公司的角度考慮問題。

隨著經濟的不斷發展，王穎將業務重心聚焦于高凈值客戶群體，深入研究他們的需求，敏銳洞察到這部分人群在財富管理及傳承、養老品質等方面的痛點日益凸顯。

在財富傳承領域，王穎觀察到高凈值人群正面臨如企業接班、資產分配復雜性以及稅收等多方面的痛點。在與這些企業主、家族傳承者的深度交流中，她發現財富管理的核心早已超越簡單的資產增值，而轉向底線思維下的“攻守平衡”。

“財富管理的目標不是盲目追求收益最大化，而是要構筑一張風險最小化的安全網。就像遠航的船只，既要張滿帆追逐機遇，更要備好救生艇以應對風險。”在她近期舉辦的私董會上，其關于“底線思維”的演講引發強烈共鳴，她認為，在低利率時代，守住財富往往比增加財富更為重要。

托的結合是打破魔咒的關鍵所在。”王穎給企業家們開出了“藥方”：用遺囑傳承固定資產，用保險和信托傳承金融資產，通過合理搭配金融與法律工具，最大限度地實現傳承人的意愿。

身處高凈值圈子中的她深有體會，“高凈值客戶需要的絕非單一產品，而是一套完整且個性化的解決方案。”于是，她涉獵家族信托、康養結合、精英教育等方面的知識，與客戶建立深度共鳴，量身定制財富傳承方案。

“富不過三代成了很多企業家的魔咒，保險與信

在養老規劃方面，作為“9073”模式的早期參與者，王穎對養老產業有更超前的認知深度，“當前市場存在嚴重的結構錯配一一過度聚焦 7% 的機構養老，卻忽視了 90% 的居家養老需求。”她指出，中國家庭更傾向于“不離巢”養老模式，這要求服務商必須具備強大

的資源整合能力。

對此，王穎分享了中國平安的居家養老服務，中國平安創新性地采用智能管家、生活管家、醫生管家“三位一體”模式，將服務直接送至客戶家中，精準滿足長者在熟悉環境中的養老需求。對于老人而言，就好比在家里配備了一個專業的管家團隊，24小時的醫生隨叫隨到，24小時的管家貼心相伴，還能隨時在線問診、開藥，并提供送藥上門服務。對于平安的養老服務，她的理解是：“真正的居家養老，不是簡單地嫁接服務，而是重構家庭生命周期管理。”

在實現養老不離家的美好愿景時，中國社會還有3% 的人群需要更高端養老，“城芯”計劃則填補了高品質養老的空白，“高端康養是浸潤人間煙火的詩意棲居一一擇址城市核心圈層，在醫療與商業資源交織的城市中心，隨時享受與家人歡聚的天倫之樂，還能步行即達大劇院、美術館，在濃厚的人文與歷史氛圍中徜徉，享受精致優雅的高品質生活。”

“養老，不只是居住環境的改善，更是對生命尊嚴的守護。”王穎堅信，隨著中國養老產業的持續探索與迭代，保險必將在其中扮演更為重要的角色。

站在壽險改革與養老革命的交匯點上，這位曾經的創業者對于保險代理人的使命給出了全新的思考：“幫助客戶在不確定的世界中錨定那份確定性。”

保險的本質是鏈接

當人工智能技術的崛起引發保險行業變革焦慮之時，王穎的思考卻很辯證：“科技替代的是標準流程，卻極大放大了個性化服務的價值，這種技術浪潮恰是專業價值凸顯的難得契機。”

對于A的沖擊，她很理性，“我們不應糾結于被誰替代，而應專注于掌握底層邏輯，讓AI成為我們的得力助手，不斷提升自我價值。”王穎以自身實踐為例，她運用DeepSeek、豆包等智能平臺處理基礎數據分析、生成方案初稿等，工作效率顯著提升，但在涉及千萬級保單的資產配置、跨境稅務規劃等復雜需求時，客戶更依賴她的深度服務。“平安綜合金融生態所構建的信任壁壘，加上保險代理人對客戶需求的深度洞察與理解，構成了不可替代的‘軟實力’。”

“我選擇平安，正是看中其在科技與人文平衡方面的能力。”王穎強調，平安獨有的“金融 + 生態”戰略，既提供了智能核保、遠程醫療等前沿科技工具，又始終保持著對高凈值客戶深度服務的溫度。這種雙重優勢，不僅為客戶提供了全面的金融規劃，還帶來了養老、醫療健康等多元權益，在市場競爭中展現出獨特而突出的綜合優勢。

在她看來，保險的本質是鏈接。無論是居家養老、高端康養，還是財富傳承，保險都在為客戶構建一個安全、穩定的未來，而這種鏈接的背后，是對客戶需求的深刻理解和對行業趨勢的精準把握。

站在平安金融中心的落地窗前，遙望著建設中的康養社區，王穎感慨道：“每個時代都有其確定性錨點。在老齡化、低利率、全球化重構的當下，保險業正在成為社會運行的穩定器。”暮色中的深圳灣燈火流轉，正如這個行業的未來圖景一一在不確定的世界里，專業主義始終是最確定的答案。