上海農商銀行支持鄉村振興的創新舉措

摘要：自2021年中國人民銀行和銀保監會發布《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》起，上海農商銀行在金融機構服務鄉村振興考核評估中連續三年獲得“優秀”考核結果。2022年，作為唯一銀行機構，上海農商銀行獲得上海市農委和市人力資源和社會保障局授予的“上海市鄉村振興先進集體”稱號。本文總結了上海農商銀行支持鄉村振興的五大創新舉措，希望為我國金融支持鄉村振興工作提供實踐經驗。

關鍵詞：上海農商行鄉村振興涉農渠道

上海農商銀行成立于2005年8月25日，是國資控股、總部設在上海的法人銀行，是全國首家在省級農信社基礎上整體改制成立的股份制商業銀行。目前注冊資本為96.44億元，營業網點365家，員工總數約9700人。為填補農村金融服務空白，滿足日趨多樣化的農村金融需求，促進縣域、中小企業和“三農”經濟的發展，上海農商銀行2009年在崇明縣設立了上海市首家村鎮銀行，2011年在山東、湖南、云南三省和北京、深圳兩市批量發起設立了34家村鎮銀行，形成了“東中西有機結合，一南一北遙相呼應”的戰略布局，為助力地方鄉村振興、實現可持續良性發展作出積極貢獻。

一、多方協同，構建多層級金融服務體系

（一）拓展多元涉農渠道，促進交流合作

上海農商銀行持續深化各級各類涉農渠道建聯協作，夯實涉農客群經營基礎，激發涉農業務發展動力，目前已與各行政管理類、科研院校類、金融機構類、產業園區類和專業協會類等5大類約20個涉農渠道開展了聯絡對接。

一是牽頭建立鄉村振興服務聯盟。上海農商銀行牽頭成立鄉村振興服務聯盟，強化與區域內各類涉農組織如保險公司、科研院校、政策性擔保機構、供銷集團、農村產權交易平臺和農研協會等戰略合作成效，從“銀行+保險”、“銀行+擔保”、“金融+科研”、“商業+政策”、“信貸+交易”等方面強強聯手，發揮成員單位在各自領域的優勢、資源共享，提高支農覆蓋面，提升全面服務質效。二是強化與各層級農業主管部門對接。上海農商銀行已全面開展10家涉農區分支行與全市9個涉農區農委的走訪對接，基本實現全市涉農區農委全覆蓋，并匯集走訪成果，梳理各區“三農”工作重點與項目清單，結合該行金融服務優勢，針對性制定金融服務方案。三是匯集核心企業三鏈、農業園區、科研院校、行業協會等涉農渠道的資源、信息、平臺等優勢，積極挖掘涉農業務營銷場景，開展全鏈條客群創建，推動批量拓客。

（二）緊密聯動鄉村發展，激活鄉村振興青年人才帶動效應

一是2024年，在上海市農委指導下，上海農商銀行參與支持上海市農委鄉村振興帶頭人培育“頭雁”項目，促進農業人才專業技能提升，增強“頭雁”輻射帶動能力。二是作為上海市鄉村振興青年人才協會（成立于2013年7月，業務主管單位為上海市農業農村委員會）會長單位，上海農商銀行全力支持市農委強化人才在全面推進鄉村振興中的支撐作用。今年3月，聯合上海市農委、團市委等單位召開鄉村振興領域青年人才交流活動，啟動上海市鄉村振興青年人才協會換屆招募，匯聚政府、金融機構、國有企業等多方力量，搭建平臺，整合資源，促進不同領域的青年人在鄉村振興領域交流合作。新一屆協會將重點吸納農業農村科技創新、鄉村產業發展、鄉村建設治理等領域人才，旨在凝聚一支總量穩定、結構合理、素質優良、作用突出的鄉村振興人才隊伍。三是制定《上海農商銀行支持鄉村振興青年人才專項服務方案》，從綜合服務出發，加大對市委組織部、市農委選派的200位駐村第一書記等掛職干部提供各項金融及非金融服務，包括搭建惠農服務陣地，多渠道助銷鄉村特色農產品，將服務內涵從金融領域拓展至鄉村發展場景，助力駐村干部在鄉村產業發展、鄉村建設、鄉村治理中發揮引領作用。

二、契合需求，持續加大農業主體金融支持力度

（一）聚焦鄉村振興重點領域，金融保障重要農產品生產

2024年，為貫徹落實本市農業高質量發展行動方案及市農委糧食生產無人農場建設行動，依托“政銀保擔”四方業務機制，上海農商銀行制定無人農場建設金融服務方案，配合推進上海市10萬畝糧食生產無人農場建設，助力本市糧食生產裝備升級。同時，進一步延展農業產業鏈生態金融支農內涵，聚焦本地特色優質農產品，支持了包括“白鶴草莓”、“練塘茭白”、“亭林雪瓜”等一系列地理標志農產品，助力本地優質農業品牌發展。

（二）建立“政銀保擔”四方機制，充分發揮政策效能

2023年，上海農商銀行作為首批合作銀行與上海市農業農村委、市財政局、市融資擔保中心和安信農保四方合作，共同建立“政銀保擔”四方合作機制，圍繞“水稻、生豬、蔬菜、漁業、水果”五大重點領域，加大信貸支持力度，并于當年落地全市首筆四方機制項下批次擔保業務。至2024年末，上海農商銀行發放政策性農業信貸擔保貸款項下四方業務金額超4億元，較上年增長超300%，目前已累計發放超5億元，份額保持同業領先，重點服務的農業經營主體包括光明牧業、樂惠米業、左岸芯慧等。

（三）拓寬支農惠農服務廣度，夯實農業客群基礎

2024年，上海農商銀行印發《上海農商銀行關于提升新型農業經營主體金融服務覆蓋的行動方案（2024-2025年）》，大力推動新型農業經營主體信貸投放。2025年組織開展合作社大走訪活動，梳理形成上海市2200多戶農民專業合作社清單、200多戶市區兩級農業產業化龍頭企業清單，分層營銷，精準施策，著力提升對重點農業經營主體的金融服務覆蓋能力。

三、金融賦能，加速農業科技創新步伐

（一）構建農業科技企業服務新機制

上海農商銀行聚焦農業科技創新與現代農業發展，圍繞“三谷”（張江種谷、農業科創谷、農業硅谷）及上海全市12個現代設施農業片區等重點科創區域內農業科技企業的融資需求，結合此類主體“研發投入高、資產較輕、周期較長”的特點，制定《上海農商銀行“科鑫農”雙擎計劃1.0服務方案》，賦能農業科技企業加快技術創新和成果轉化。

依托“科鑫農”金融服務體系，上海農商銀行梳理農業科技企業清單，強化投行思維，啟動定制適合農業科技企業的產品。同時，定期組織銀企對接活動、投融資路演及科技成果推介會，提升信息對稱性和合作效率，打通“科研—融資—應用”路徑，探索打造農業科技具備區域影響力的市場品牌。目前，“科鑫農”入庫農業科技型企業共727家，其中已開戶建立合作關系的超50%。

（二）探索設施農業項目金融支持路徑

發展現代設施農業是貫徹落實黨中央、國務院相關國家戰略要求的重要舉措。2022年中央一號文件首次提出“加快發展設施農業”，農業農村部等4部門于2023年印發全國現代設施農業建設規劃（2023—2030）。2024年，上海市人民政府同意由上海市農委和市規自局編制《上海市現代設施農業專項規劃（2024—2035年）》，并同步出臺配套《上海市設施農業現代化提升行動方案（2024-2027年）》《上海市現代設施農業片區項目指引（試行）》及《關于加強農業現代化發展推進農業生產配套“點狀供地”工作的實施意見》等。根據行動方案計劃，2025年至2027年是上海市設施農業的建設階段，是上海市設施農業發展的關鍵節點。2025年，上海農商銀行大力推進金融支持現代設施農業發展，創新探索設施農業建設、運營主體融資渠道。

早在2015年，為切實做好農村土地經營權抵押貸款試點工作，激活農村資源要素，就在上海市農委、市金融辦和監管部門指導下，上海農商銀行積極探索并發放上海市首筆農村土地經營權抵押貸款。至2024年末，已累計發放農村土地經營權抵押貸款金額超3億元。

四、激發活力，引領農村集體經濟強勁發展

（一）構建網格化金融“1+4”服務體系

上海農商銀行建立鄉村振興網格化金融服務專班，構建了“1+4”服務體系，包括鄉村振興網格化信用評價、整村金融綜合服務、“心家園”公益網格化服務、鄉村振興賦能，并選取5個試點村（松江泖港鎮黃橋村、青浦華新鎮淮海村、嘉定江橋鎮華莊村、金山廊下鎮光明村、崇明堡鎮財貿村），深入推動農戶信息建檔、整村授信和綜合金融服務。

（二）完善農村信用體系建設上海農商銀行積極推進上海

農村信用體系建設，提升農村金融服務覆蓋面。一是以農村金融服務為載體，加強銀村合作，建立G端（村集體）、B端（村內企業）、C端（集體經濟組織成員）建檔評分體系，二是先后在青浦金澤鎮、崇明橫沙鄉等區域揭牌區域內首個“信用鎮”、“信用鄉”，至2024年末，累計完成268個信用村及9個信用鎮認定，為信用村內一千余位村居民主動授信超2億元，有效增強了基層組織的組織力和村級集體經濟的“造血”功能。截至2025年6月末，新增信用村評定43個，信用鎮評定1個，累計評定311個信用村、10個信用鎮。三是開發村級EVA報表，助力網格化金融工作實施開展及營銷推進，賦能網格化營銷成果監測并精準化配置資源，為開展整村授信業務提供有力抓手。

（三）豐富整村金融服務

一是制定整村授信消費場景服務方案，積極開展村域走訪排摸，滿足集體經濟組織成員及村干部等客群小額、靈活、便捷的消費類金融需求。二是開展“全面服務鄉村振興，助力鎮村高質量發展”百日百鎮系列行動，對接108個行政鎮（鄉），形成“一鎮一策”專屬金融服務方案，并簽署戰略合作協議，提供全方位、多層次的綜合金融服務支持。三是創新推出“鄉村振興理財產品”信用村專屬客群權益，結合二十四節氣持續發行鄉村振興戰略主題理財產品。2024年共發行鄉村振興產品10款，本年至6月累計發行5款，累計募集規模超3億元，均予以讓利優惠5-10BP（即讓利0.05—0.1個百分點）。

（四）搭建公益服務平臺

一是定期開展“心家園”鄉村振興專屬活動，圍繞村民金融+非金融服務需求提供八大公益服務項目，確保網格化工作的有效推進和市場傳播。二是依托“心家園”公益服務站向村民提供社保卡、滬惠保及養老服務等政策宣講，提升網格村居民金融意識；聚焦村民居家照護、衣物洗護、水電維修、保潔等家政服務需求開展居家生活服務；支持挖掘當地特色農產品，為客戶提供“心家園”小程序團購合作，走進“心家園”公益服務站、黨群服務中心開展線下惠購活動；加強與“駐村第一書記‘惠農市集’”及各類公益專題活動等合作，做好合作企業及特色農產品線上渠道宣傳，不斷鞏固及提升銀村合作關系。

（五）做好鄉村振興賦能

一是積極響應中央、市委關于基層治理體系和治理能力現代化建設部署要求，制定“積分+金融”服務方案，在上海市青浦區白鶴鎮率先落地實踐，通過積分量化村民行為，提供專屬理財產品、存款差異化利率等金融服務，有效推動科技賦能鄉村治理，促進鄉村經濟的繁榮發展。下一步計劃將積分制系統及普惠金融賦能鄉村治理理念逐步向全市推廣。二是圍繞鄉村振興青年人才（如駐村第一書記等）需求，制定專項服務方案，助力青年人才在鄉村產業發展、鄉村建設、鄉村治理中發揮引領作用，開展信貸、理財、農產品助銷、增值權益等金融及非金融多維服務，并通過專屬服務團隊、快速響應通道保障提升服務質效。

五、精準發力，聚焦農民增收致富新路徑

（一）舉辦鄉村好物品鑒活動，助力農產品上行

2025年，上海農商銀行與市供銷社、駐村干部共同開展“美麗金融城，攜手促振興”鄉村振興供銷市集暨上海農商銀行駐村第一書記“美好有加”好物品鑒活動，充分展示上海鄉村振興好物好果好品，拓寬本土優質農產品銷售渠道，助力本土優質農產品上行，不斷提升本市農村特色產業收益。

（二）定制專屬結算服務，便捷農戶涉農補貼兌現

在落實浦東新區涉農補貼資金直達農戶政策方面，上海農商銀行與浦東新區農委戰略合作，開發了農戶專屬金融服務工具“惠農一卡通”。“惠農一卡通”通過聯名借記卡和聯名單位結算卡形式向特定涉農主體發行，加載了“三農”貸款復合功能。針對惠農“一卡通”受眾客戶，可以優先納入本行重點支持范圍，給予優惠利率。

（三）推出特色金融產品，保障農民住房需求

為落實上海市政府關于切實改善本市農民生活居住條件和鄉村風貌，進一步推進全市農民相對集中居住的有關規劃和要求，上海農商銀行推出了“家園貸”產品，用于支持宅基地住宅更新改造的信貸產品，考慮到宅基地使用權人多為中老年人的實際情況，將客群范圍擴大到了符合進城鎮集中居住安置、農村平移集中居住條件或規劃范圍內的農戶本人、配偶或子女，真正做到了從客戶實際出發，貼合百姓需求。

（作者單位：上海農商銀行）

責任編輯：李麗君