商業銀行合規經營管理研究

摘 要：隨著國家經濟的高速發展，商業銀行的運營風險隨之增大，合規經營、風險防控及流程控制是實現其可持續發展的重要保障。其中，合規經營是指商業銀行依據國家法律法規的要求合法開展經營活動。文章主要闡述了商業銀行合規經營管理的背景及意義，分析了合規經營管理的發展現狀，研究了合規經營管理的方法，從增強經營管理意識、健全管理制度等方面給出了強化合規經營管理的策略，希望為商業銀行的合規經營管理提供指導，助力商業銀行的快速可持續發展。

關鍵詞：商業銀行;運營風險;合規管理;可持續發展

中圖分類號：F830.1"" 文獻標識碼：A 文章編號：1005-6432（2025）16-0066-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.16.017

1 引言

近年來，隨著全球金融市場的快速發展與金融創新的不斷涌現，商業銀行面臨著日益復雜多變的市場環境和監管要求。在此背景下，加強合規經營管理已成為商業銀行不可或缺的重要任務。

一方面，金融市場的快速變化使得銀行業務范圍不斷拓展，新產品、新服務層出不窮。這既為銀行帶來了業務增長的新機遇，也帶來了合規風險的新挑戰。由于部分業務涉及領域廣泛，法律法規眾多，銀行在經營過程中稍有不慎就可能觸及合規紅線，導致重大經濟損失和聲譽風險。

另一方面，監管機構對商業銀行的合規要求日益嚴格。隨著金融監管體系的不斷完善，監管部門對商業銀行的合規檢查力度不斷加大，對違規行為的處罰也日益嚴厲。這要求商業銀行必須建立健全合規風險管理體系，確保各項業務活動符合法律法規和監管要求。

此外，隨著客戶對金融服務的需求日益多元化和個性化，商業銀行在提供服務的過程中需要更加注重客戶權益保護。加強合規經營管理有助于提升銀行的服務質量和客戶滿意度，增強銀行的市場競爭力。

因此，商業銀行加強合規經營管理是應對市場變化、滿足監管要求、提升服務質量的必然選擇。通過建立健全合規風險管理體系、加強合規文化建設、增強合規意識等措施，商業銀行可以有效防范和化解合規風險，實現穩健經營和可持續發展［1］。

2 加強合規經營管理的意義

2.1 遵守法律法規要求，提升企業形象

合規經營管理是遵守國家和地方各種法規要求的關鍵。這些法規包括但不限于公司法、稅法、商業法、環境法等。企業只有遵守這些法規，才能避免受到罰款、訴訟和其他形式的懲罰。合規經營管理還能減少企業的法律風險，避免因違規行為導致的聲譽損失。

合規經營管理有助于提升企業的整體形象。遵守法律法規、秉持誠信原則、履行社會責任等行為，都能使企業贏得客戶和社會的認可。這將有助于企業在市場競爭中獲得更大的優勢，提高企業的市場占有率和盈利能力。

2.2 預防經營風險，提升員工士氣

合規經營管理有助于預防企業經營風險。在企業的日常經營活動中，從市場調研到產品研發，從采購到銷售，每一個環節都可能面臨風險。合規經營管理能夠幫助企業識別和評估這些風險，采取有效的措施來規避和應對風險，從而保證企業的穩健發展［2］。

合規經營管理能夠提升員工的士氣和凝聚力。員工是企業最寶貴的資源，是企業發展的基石。合規經營管理的實施能夠樹立企業的誠信形象，增強員工的信任感和歸屬感。這將有助于提高員工的工作積極性和效率，推動企業的發展。

2.3 符合行業標準，增加客戶信任度

合規經營管理有助于企業符合行業標準。隨著行業規范的不斷完善，企業必須適應并遵守各項標準。合規經營管理能夠使企業更好地融入行業環境，避免因不符合標準而導致的損失。同時，合規經營管理也有助于提升企業在行業內的競爭力，使企業更具影響力。

合規經營管理能夠增加企業與客戶、投資者、合作伙伴等各方的信任度。在商業合作中，企業的合規經營能夠贏得客戶的信任和認可，從而促進公司業務的發展。

對于投資者而言，企業的合規經營能夠提供穩定回報和可持續發展，增加投資者的信心［3］。對于合作伙伴而言，企業的合規經營能夠增強雙方的信任和合作深度。

2.4 符合監管要求，提升品牌形象

合規經營管理有助于企業符合監管要求。隨著金融市場的不斷發展和創新，監管機構對企業經營的監管也日益嚴格。合規經營管理能夠確保企業符合各項監管要求，避免因違規行為導致的處罰和訴訟風險。這將有助于企業在金融市場中穩健發展［4］。

合規經營管理有助于提升企業的品牌形象。品牌不僅是企業形象的重要組成部分，也是企業市場競爭力的體現。合規經營管理的實施能夠使企業在消費者心中樹立起誠信、可靠的形象，提高品牌的美譽度和知名度。這將有助于提高企業的市場競爭力，推動企業的穩健發展。

綜上所述，加強合規經營管理對于企業的長遠可持續發展具有重要意義。企業應充分認識到合規經營管理的重要性，采取有效措施加強合規經營管理，不斷提高自身競爭力，以實現高速可持續發展。

3 合規經營管理現狀分析

3.1 合規經營管理意識需增強

商業銀行合規經營管理工作存在合規經營管理意識不強的問題。一些企業為了追求經濟利益，忽視了法規遵從要求，違規經營，甚至在明知違規的情況下仍然繼續相關業務。這種行為不僅會對企業自身造成嚴重的法律后果，也會對整個行業和社會造成不良影響［5］。

當企業出現違規時，一些管理者和員工對違規行為反應遲緩，不能及時采取措施加以糾正和整改，導致問題逐漸惡化。這種態度不僅會助長違規行為，也會給其他員工帶來負面影響，使整個企業的合規經營管理水平下降。企業忽視合規管理的企業文化建設。企業文化的缺失會使員工缺乏對合規經營的認同感和責任感，從而在工作中出現違規行為。因此，建設良好的合規管理企業文化對增強員工的合規意識和行為具有重要的意義。

3.2 合規經營管理制度需健全

商業銀行合規經營管理工作存在合規經營管理制度不健全的問題，首要表現就是部分商業銀行的崗位職責制度不健全和崗位監督制度不健全。

崗位職責制度不健全將會導致串崗、混崗等問題，員工崗位工作職責不明確，不利于開展合規經營，更不利于問題出現后進行追責；崗位監督制度不健全將會使得一線員工在開展工作或處理問題時存在僥幸心理，由于未造成明顯的影響而忽視了違規操作。

此外，缺乏制度執行力度也是開展合規經營管理工作的另一個阻礙。企業在制定合規制度以后，往往不能有效的執行，導致制度停留在紙面上，不能發揮應有的作用。一些企業可能存在對制度的解讀和執行不準確、不全面的問題，導致在實際操作中出現了許多違規行為。

3.3 合規經營管理監督需完善

商業銀行合規經營管理工作存在合規經營管理監督不完善的問題，表現在合規經營管理監督的組織架構及監督制度不完善。

合規經營管理離不開企業內部各部門的配合，企業需建立完整的監管架構，才能保證合規經營管理工作的順利開展。監督不完善將會導致工作人員抱有僥幸心理，認為違規行為不會產生巨大影響，也能獲得績效收益，不會主動拒絕不當行為。雖然短期內不會出現嚴重問題，但長此以往會增加商業銀行的經營風險，最終引發“暴雷”。

為杜絕此類現象，商業銀行需制定嚴格的監督管理制度，要求責任到人，長期跟蹤反饋監管情況，形成“違規必究、究必從嚴”的問責機制，充分發揮監管效能，徹底打消工作人員的違規操作想法，從而實現商業銀行的合規持久經營［6］。

3.4 銀行職工職業素養需提高

在銀行合規檢查工作中，職工的專業知識不足是常見的問題之一。由于缺乏足夠的專業背景和知識儲備，職工可能無法準確理解和掌握相關的法規、制度和政策，導致在檢查過程中出現失誤或疏漏，甚至可能得出錯誤的結論。

另外，職工操作不規范，包括未能按照規定的程序和步驟進行操作或在操作過程中缺乏必要的細致和耐心，導致檢查結果不準確或不全面。當然，職工缺乏責任心也是影響工作質量的重要因素之一。有些職工可能認為檢查工作只是一種形式，沒有充分認識到合規管理的重要性，因此在工作中表現出消極怠工、敷衍塞責等問題。銀行合規檢查工作需要職工具備高度的自我約束力，能夠自覺地遵守職業道德規范和法律法規。

同時，職工也需要不斷學習和掌握新的知識和技能，以適應不斷變化的市場需求和監管要求。然而，有些職工可能缺乏持續學習的能力，無法及時更新自己的知識和技能，導致工作效率低下或者工作質量受到影響。

4 合規經營管理方法探究

4.1 合規經營管理的風險識別及應對

合規風險識別是合規經營管理的第一步。企業需要建立有效的風險識別機制，及時發現和識別潛在的合規風險。合規風險識別應考慮企業內部的各項業務、職能和管理流程，以及外部環境的影響因素。

對已經識別的合規風險需進行定性與定量分析。首先，企業需建立合規風險評估模型，對識別出的合規風險進行評估與排序，確定風險等級和影響程度。其次，企業針對評估出的合規風險采取相應的措施和策略［7］。企業需要制定應對策略，包括規避、轉移、接受、減輕、上報等風險應對措施，并根據風險級別制定相應的應對計劃。

4.2 合規經營管理的監控檢查及報告記錄

合規監控與檢查是企業對合規經營管理實施情況進行監督和檢查的重要手段。企業需要建立合規監控和檢查機制，定期對企業的各項業務和管理活動進行檢查和審計，確保企業遵守法規和制度要求。

合規報告與記錄是企業開展合規經營管理的重要環節。企業需要建立完善的合規報告和記錄制度，及時報告和記錄企業的合規管理情況和問題，以便于企業及時采取應對措施。

4.3 合規應急預案制定及整改處罰

合規應急預案是為了應對突發或緊急的合規問題而制定的計劃和措施。企業需要針對可能出現的合規風險制定應急預案，明確應對措施和責任人，確保在緊急情況下迅速響應并有效處理問題。

對于發現的違規行為和問題，企業需要采取整改措施并實施處罰。企業應建立有效的整改機制，及時發現、整改和防止違規行為的發生，并對違規者進行適當的處罰，確保制度的嚴肅性和有效執行。

4.4 合規管理體系建設與文化培育

商業銀行應根據自身的組織架構建立完善的合規管理體系，確保各項業務和管理活動符合法規和制度要求。制定合規管理戰略和政策，明確管理職責和流程，建立相應保障機制，確保合規管理體系的有效運行。

培育和維護良好的合規文化很重要，這一舉措可以使員工充分認識到遵守法規和企業制度的重要性，形成自覺遵守的習慣和氛圍。企業應通過培訓、宣傳和教育等手段，增強員工的合規意識，樹立正確的價值觀和職業道德觀［8］。

5 強化合規經營管理的策略

5.1 強化合規經營管理意識

要樹立遵守法律法規的意識。銀行員工應充分了解和掌握國家及地方相關法律法規，嚴格遵守各項法律制度，避免違法違規行為的發生；了解并遵守企業內部的合規管理制度，確保在各項業務和管理活動中做到合規經營。合規經營是銀行運營的基本要求，必須樹立合規經營的意識。銀行應定期組織員工學習法律法規，增強員工的法律意識和合規經營意識；定期組織內部培訓，提高員工的業務素質和專業能力，推動企業合規經營管理水平的不斷提升。

5.2 健全合規經營管理制度

首先，銀行需要明確自身的合規管理策略。這包括確定銀行運營的合規目標、原則、標準以及相應的措施和流程等。在制定合規管理策略時，企業需要考慮自身業務特點、所處行業法規要求以及企業規模和發展戰略等因素。

其次，建立合規經營管理框架是健全合規經營管理制度的關鍵步驟。銀行需要明確合規管理的組織框架、職責分配、管理流程以及相關制度等內容，確保合規管理工作的有序進行。同時，銀行需要制定一套完善的合規管理制度，明確各項業務和管理活動的合規要求，以及相應的違規懲戒機制。

最后，持續優化合規管理體系是保持企業合規經營管理制度有效性的關鍵。銀行需要定期對合規管理體系進行評估和審查，發現問題并及時改進。根據市場環境的變化和銀行業務的發展，不斷優化和完善合規管理體系，確保其適應新的形勢和要求。

5.3 完善合規經營管理監督

首先，銀行應定期進行合規檢查，確保企業各項業務符合監管要求。這包括對各項業務和管理活動進行定期的合規審查、審計和評估等工作，發現問題及時采取措施予以糾正。通過合規檢查，可以及時發現并糾正不符合法律法規和監管要求的業務和管理活動，確保企業運營的合規性。

其次，銀行應設立專門的合規監督部門，負責監督和檢查企業各項業務的合規性。合規監督部門應獨立于業務部門，具有獨立的審查權和監督權。合規監督部門應對各項業務和管理活動進行定期和不定期的檢查和評估，發現問題及時報告并督促整改。

最后，銀行應鼓勵員工積極舉報違規行為，加強對違規行為的監督和防范，對違規行為進行調查和處理，確保違規問題得到及時妥善處理。在接到舉報或發現違規行為后，銀行應立即啟動調查程序，對違規行為進行核實和調查。一旦確認存在違規行為，應該按照違規懲罰制度采取相應的處理措施，并及時整改問題。

5.4 加強銀行職工隊伍建設

首先，銀行應注重選拔具有高素質、專業能力和良好職業道德的優秀人才，通過內部選拔打造一支具備競爭力的職工隊伍。在選拔過程中應注重對候選人的能力、潛力和職業素養進行評估，確保選人用人的公平性和準確性。其次，銀行應建立健全職工培訓機制，通過定期開展各類培訓課程，提高職工的業務能力、服務水平和職業道德素養。培訓內容應涵蓋金融知識、客服服務技巧、風險管理等多個方面，以提升職工的專業水平和應對復雜金融問題的能力。

最后，銀行應該實行輪崗交流制度，讓職工在不同崗位上得到鍛煉和提升。通過輪崗交流，職工可以全面了解銀行各項業務和操作流程，提高綜合能力和適應能力，同時有利于銀行培養復合型人才和打造高素質的職工隊伍［9］。

5.5 開展合規守法文化建設

首先，銀行應制定符合法律法規和企業實際的合規守法準則，以明確企業和員工的行為準則。準則應對企業的商業行為、管理活動、員工個人行為等方面進行規范，明確合規守法的要求和標準，要使準則符合實際操作，具有可執行性。

其次，銀行應通過多種渠道和形式加強合規守法的宣傳教育，營造良好的企業氛圍。可以通過企業內部刊物、宣傳欄、網絡平臺等途徑進行宣傳教育，也可以通過舉辦專題講座、研討會等形式進行深入探討。要加大對企業領導干部和員工的宣傳教育力度，增強其合規意識，提高其法律素養。

最后，銀行應積極推行誠信經營理念，樹立良好的企業形象和社會信譽。誠信經營要求企業嚴格遵守法律法規和企業規定，真實反映經營狀況和財務狀況，做到言行一致。要加強對客戶和合作伙伴的誠信管理，保持良好的商業合作關系。通過誠信經營理念的推行，提升企業的品牌形象和社會價值。

5.6 引入先進科學技術輔助

首先，數據分析技術可以幫助企業從海量的數據中提取有價值的信息，為銀行提供更加精準的決策支持。在合規經營管理方面，數據分析技術可以用于檢測和識別合規風險，例如通過分析交易數據、財務數據等，發現可能存在的違規行為或風險點，從而提前預防和糾正。

其次，云計算技術可以實現數據集中管理、按需服務、資源池化等功能，提高企業合規經營管理的效率和透明度。通過云計算平臺，企業可以將合規經營管理的相關數據和流程進行集中管理和監控，實現數據共享和協同工作，提高工作效率和準確性。

最后，銀行可以引入信息系統技術，幫助其實現業務流程的自動化和標準化，提高合規經營管理的效率和準確性。通過信息系統技術，銀行可以建立合規經營管理的相關系統和應用，減少人為干預和錯誤，提高工作效率和準確性［10］。

6 結語

綜上所述，文章從商業銀行合規經營管理的背景及意義出發，深入分析了合規經營管理的現狀，針對分析出的問題，研究了提升合規經營管理效率和降低合規經營管理風險的方法，提出了合規經營管理的策略。商業銀行的合規經營管理效率若想進一步提升，可以從增強意識、健全制度、完善監督、強化隊伍、營造文化、引進技術六個方面進行改進。

參考文獻：

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