金融機構為外貿企業(yè)“護航”

政銀協(xié)作、風險分擔，江蘇金融機構為外貿企業(yè)提供出海政策介紹、出口信保、法律咨詢等一攬子綜合服務，全方位、多維度地支持外貿企業(yè)大膽“走出去”。

金融保障，是助力外貿企業(yè)抵御“關稅寒潮”的重要支撐。

江蘇不少金融機構一方面妥善做好融資接續(xù)安排，不主動抽貸、壓貸、斷貸，持續(xù)為外貿企業(yè)注入金融“活水”；另一方面，創(chuàng)新供應鏈金融服務，推出“訂單融資”等專項貸款產品，降低貸款利率，延長還款期限。對于受關稅影響較大的企業(yè)，采取延期還本付息、調整授信額度等措施，幫助企業(yè)渡過難關。同時，擴大出口信用保險覆蓋面，為企業(yè)提供風險保障。

“蘇貿貸”解燃眉之急

南美洲秘魯卡亞俄港，一批中國生產的電表箱在碼頭卸貨。“這是公司第一次嘗試出口電表箱產品，可拿出來的流動資金有限。”江蘇南京盡善化工技術有限公司財務負責人張靜秋說。

之前該公司在秘魯簽下了一筆價值300萬美元的電表箱銷售訂單。根據(jù)規(guī)則，產品需要通過海運、報關、驗收后，公司才能收到賬款。“公司需要墊付電表箱生產費用和運輸費用，資金壓力不小。”張靜秋說，據(jù)測算，從墊付資金到獲得訂單回款，大約需要75天的周期。

“這么大的訂單，肯定可以帶動營收大幅增長，但怎么解決資金缺口是個難題。”張靜秋介紹，由于公司可抵押物少，在各家銀行的融資授信額度較小，影響了這筆訂單的備貨。

企業(yè)一籌莫展之際，江蘇銀行南京龍江支行在調研后推薦了“蘇貿貸”產品。“這款產品是江蘇銀行和江蘇省財政廳、江蘇省商務廳合作，為支持全省中小微外貿企業(yè)發(fā)展提供的短期流動資金貸款、國際貿易融資產品，貸款金額最高可達3000萬元。”龍江支行負責人說。

根據(jù)訂單情況，企業(yè)成功獲批授信額度500萬元，獲批當日放款，其中300萬元用于企業(yè)前期采購墊資，200萬元用于驗收訂單后的資金回籠。

同樣，近期，興業(yè)銀行揚州分行通過“蘇貿貸”產品向某日化有限公司發(fā)放信用貸款500萬元。這家專注于日化用品生產的外貿企業(yè)長期為沃爾瑪、家樂福等國際商超供應日用品，憑借過硬的產品質量，在海外市場積累了穩(wěn)定客戶群。然而，近年來國際貿易摩擦加劇，關稅政策調整導致企業(yè)出口成本驟增，訂單利潤空間被大幅壓縮。

“原本談妥的訂單因成本上漲被迫重新議價，資金回籠周期延長，生產線和原材料采購都面臨壓力。”企業(yè)負責人坦言，作為輕資產運營的小微企業(yè)，傳統(tǒng)融資渠道門檻高、抵押難，資金缺口一度成為企業(yè)生存的“攔路虎”。

獲悉公司的困境后，興業(yè)銀行揚州分行組建專項服務團隊，實地走訪調研企業(yè)出口訂單、報關數(shù)據(jù)及現(xiàn)金流情況，結合企業(yè)“短、頻、急”的融資特點，在“蘇貿貸”政策框架下，開辟綠色審批通道。僅用5個工作日，該銀行便為企業(yè)發(fā)放500萬元純信用貸款，讓企業(yè)得以及時補充流動資金，保障原材料采購與生產線運轉。有了“蘇貿貸”的資金支持，公司迅速調整經營策略，一方面通過工藝優(yōu)化降低生產成本，另一方面積極拓展“一帶一路”新興市場，分散貿易風險。目前，企業(yè)出口訂單量已恢復至關稅風波前的85％，生產線滿負荷運轉，200余名員工就業(yè)崗位得到穩(wěn)定保障。

相較于其他金融產品，“蘇貿貸”側重關注外貿企業(yè)前端資金鏈不暢的問題。“‘蘇貿貸’是依托省普惠金融發(fā)展風險補償基金設立的政銀合作信貸產品，有效結合出口信用保險保單融資，引導金融機構加大對全省中小微外貿企業(yè)的支持力度，改善外貿企業(yè)融資環(huán)境，促進外貿轉型升級。”江蘇省財政廳相關負責人介紹。

“一站式”跨境金融服務

金融機構是穩(wěn)外貿的重要參與者，為了給外貿企業(yè)賦能，許多銀行不僅主動對接有出海意向的企業(yè)，還“手把手”教企業(yè)“走出去”，實打實為企業(yè)降成本。

南京某貿易有限公司是中國農業(yè)銀行城北支行的長期合作客戶。公司主要從事化工產品的進出口及內貿業(yè)務，年進出口量超1億美元。城北支行在對該貿易公司的日常走訪交流中發(fā)現(xiàn)，盡管企業(yè)貿易收支總量可觀，但單筆付匯金額較小，單據(jù)比較瑣碎。企業(yè)財務人員表示在業(yè)務高峰期，單據(jù)的收集準備工作負擔較重，有時會影響付款效率，希望銀行方面能夠簡化業(yè)務流程。

了解企業(yè)這一需求后，城北支行立即對該企業(yè)開展綜合評估，認為該企業(yè)符合跨境貿易投資高水平開放試點企業(yè)的準入標準。通過申請及備案，將該客戶認定為“跨境貿易投資高水平開放試點企業(yè)”。自試點以來，該企業(yè)便利化收付匯達2.49億美元，為企業(yè)的涉外業(yè)務提供了極大便利。

中國農業(yè)銀行江蘇分行精心打造“一站式”跨境金融服務，專門針對企業(yè)拓展國際市場、進行海外業(yè)務的跨境金融服務方案，涵蓋了結算、投融資、跨境擔保、全球現(xiàn)金管理、匯率避險等產品。

南京某化工有限公司是一家專業(yè)的化工產品貿易公司，公司主要進口專業(yè)化工產品，為下游客戶提供化工產品的工業(yè)應用拓展場景服務。在行業(yè)國際化進程中，該企業(yè)的化工產品得到了諸多下游化工廠商的青睞，公司進口業(yè)務發(fā)展迅速，國際信用證開證需求旺盛。農行建鄴支行緊盯企業(yè)經營情況及業(yè)務需求，聯(lián)動市分行國際金融部為客戶量身定制授信方案。最終，為企業(yè)提供授信支持3000萬元，開立國際信用證433萬美元，為支持民營企業(yè)“走出去”提供了堅實的金融保障。

江蘇某國際集團股份有限公司的傳統(tǒng)核心業(yè)務是服裝出口，農行雨花臺支行通過精準分析，為該企業(yè)提供了流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等多種融資方式，幫助企業(yè)靈活調整資金結構，有效應對市場波動，搶抓國際商機。

這些更加多元、更具特色的金融產品和服務供給，成為企業(yè)出海的堅強后盾。

為企業(yè)織起“保護網”

匯率波動是外貿企業(yè)面臨的主要風險之一，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行通過創(chuàng)新金融工具和專業(yè)服務，為企業(yè)織起了一片堅實的“保護網”。

為幫助企業(yè)樹立匯率風險中性理念，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行積極落實企業(yè)走訪措施，為實體企業(yè)及海外發(fā)債企業(yè)量身定制套保避險金融服務方案。針對不同類型的企業(yè)，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行制定了差異化的匯率風險管理策略，確保企業(yè)在國際市場中穩(wěn)健前行。該行特別關注小微企業(yè)的匯率避險需求。針對小微企業(yè)規(guī)模小、衍生產品認知度低等問題，優(yōu)化了企業(yè)網銀辦理外匯衍生產品的功能，推出“套保易”線上化產品，并通過與監(jiān)管部門合作的“套保業(yè)務風險補償資金池”，為小微企業(yè)提供強有力的支持。

蘇州銀行也在積極作為，為外貿企業(yè)不斷賦能。4月初，美國公布關稅政策之后，蘇州銀行迅速組織相關部門進行研判，落實地方政府政策部署，迅速成立以行領導掛帥的專班，加強與政府部門、行業(yè)協(xié)會聯(lián)動，做好策略儲備，全力配合應對外貿新局面。

蘇州銀行加強企業(yè)走訪，聽取企業(yè)訴求，了解企業(yè)交易對手、產業(yè)供應鏈的動態(tài)及應對計劃，切實掌握一手信息，做好風險梳理，為后續(xù)出臺應對措施提供決策依據(jù)。增強跨境雙向融資服務能力，拓寬涉外企業(yè)貿易融資與流動資金支持渠道。蘇州銀行借助政府風險分擔機制，與進出口銀行等政策性銀行聯(lián)合推出金融產品，為外貿企業(yè)提供高效、低息的融資，不主動抽貸、壓貸、斷貸，持續(xù)為外貿企業(yè)注入金融“活水”；推廣宣傳“風險中性”理念，豐富外匯衍生產品及組合策略，為外貿企業(yè)提供全周期套期保值服務；持續(xù)加強跨境人民幣政策宣導與產品創(chuàng)新，幫助企業(yè)穩(wěn)定財務預期，增強抗風險能力。

政府層面，近期，江蘇金融監(jiān)管局聯(lián)合相關部門印發(fā)專項文件，支持小微外貿企業(yè)融資和投保出口信用保險。此外，江蘇金融監(jiān)管局梳理全省外貿企業(yè)基礎清單9.2萬戶。截至2月末，已走訪外貿企業(yè)5萬戶，納入推薦清單1.8萬戶，銀行累計授信2585億元、放款1218億元。

政銀協(xié)作、風險分擔，江蘇金融機構為外貿企業(yè)提供出海政策介紹、出口信保、法律咨詢等一攬子綜合服務，全方位、多維度地支持外貿企業(yè)大膽“走出去”。