勇于發(fā)展善于創(chuàng)新打造跨境金融橋頭堡

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，中國(guó)企業(yè)出海浪潮不斷，外貿(mào)企業(yè)通過(guò)主動(dòng)布局加速融入全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，在打開(kāi)了新發(fā)展增長(zhǎng)空間的同時(shí)，對(duì)銀行服務(wù)配套的要求早已跳出了傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資。越來(lái)越多的商業(yè)銀行在提供跨境金融服務(wù)時(shí)，不僅要通過(guò)線上化、數(shù)字化、智能化來(lái)升級(jí)迭代綜合金融服務(wù)的整體效率和質(zhì)量，最重要的是練就精準(zhǔn)識(shí)別判斷客戶以及客戶群的個(gè)性化業(yè)務(wù)需求能力，以迅速搭配提供兼顧專業(yè)化、多樣化、高附加值的一攬子服務(wù)。中信銀行深圳市分行勇敢嘗試從金融產(chǎn)品服務(wù)的場(chǎng)景化著手，通過(guò)分析企業(yè)對(duì)于跨境業(yè)務(wù)的不同側(cè)重訴求，將區(qū)域優(yōu)勢(shì)、政策紅利、銀行產(chǎn)品、國(guó)際資源做有機(jī)結(jié)合，發(fā)掘境外金融機(jī)構(gòu)渠道優(yōu)勢(shì)，以更具針對(duì)性的組合設(shè)計(jì)去滿足企業(yè)在所屬領(lǐng)域以及行業(yè)的拓展需求，助力企業(yè)在復(fù)雜多變的國(guó)際市場(chǎng)上準(zhǔn)確捕捉機(jī)遇，穩(wěn)健篤定前行。

融進(jìn)來(lái) 力保境外上市紅籌公司完成境內(nèi)融資發(fā)債

某國(guó)際集團(tuán)（簡(jiǎn)稱“客戶A”）隸屬深圳國(guó)資委，是在港上市的國(guó)有骨干產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，亦是監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意開(kāi)展跨境雙向人民幣資金池結(jié)算業(yè)務(wù)的首批試點(diǎn)企業(yè)之一。中信銀行深圳市分行是客戶A指定的資金池業(yè)務(wù)惟一結(jié)算銀行，銀企關(guān)系良好。分行在獲得客戶A關(guān)于境內(nèi)融資發(fā)債的需求后，了解到本次屬于其境內(nèi)首次發(fā)債，發(fā)行資金要按照規(guī)定時(shí)間歸還公司債及跨境雙向人民幣資金池平賬，不僅在監(jiān)管端存在很多注冊(cè)報(bào)批的手續(xù)流程，而且在繳款到賬方面也存在很多競(jìng)爭(zhēng)性要求。分行國(guó)際業(yè)務(wù)部圍繞客戶A的特殊情況迅速分析制定并實(shí)施了關(guān)鍵服務(wù)措施。

一是充分運(yùn)用業(yè)務(wù)推動(dòng)小組機(jī)制，第一時(shí)間聯(lián)合投資銀行部、公司銀行部和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)成立了業(yè)務(wù)推動(dòng)小組，為企業(yè)定制特色化服務(wù)方案，提供政策咨詢、監(jiān)管對(duì)接、賬戶開(kāi)立、跨境資金收付等一攬子服務(wù)。專業(yè)、高效的服務(wù)贏得了企業(yè)的充分認(rèn)可和高度配合。二是及時(shí)獲取總行的支持指導(dǎo)，在總行國(guó)際業(yè)務(wù)部和投資銀行部的大力支持下，深圳市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部、投資銀行部、公司銀行部與經(jīng)營(yíng)單位高效緊密聯(lián)動(dòng)，助力企業(yè)僅在一個(gè)月后就獲得了交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)批文，打破全國(guó)發(fā)債申請(qǐng)獲批最快紀(jì)錄，并在獲批后的第三天完成發(fā)債登記及開(kāi)立募集專戶，第八天首期順利發(fā)行，第九天成功繳款并于當(dāng)日完成資金池平賬。三是獲取監(jiān)管支持是本次業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的重要保障，在注冊(cè)、發(fā)行和平賬等環(huán)節(jié)，分行均提前與監(jiān)管做好對(duì)接，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求，避免業(yè)務(wù)受阻或風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

該筆業(yè)務(wù)為客戶開(kāi)辟了新的融資路徑，使客戶在銀企跨境合作中實(shí)現(xiàn)了商業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并有效降低了融資成本并切實(shí)受益。這種通過(guò)高效服務(wù)所產(chǎn)生的金融效益，極大增強(qiáng)了客戶黏性并夯實(shí)了銀企長(zhǎng)期合作。分行通過(guò)總分支協(xié)同聯(lián)動(dòng)專項(xiàng)小組的模式，對(duì)整合資源和發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)形成擴(kuò)大效應(yīng)，在對(duì)客一站式服務(wù)方面具備很強(qiáng)的可復(fù)制性和推廣性。夯實(shí)監(jiān)管關(guān)系有助于分行深入理解監(jiān)管政策導(dǎo)向與審批要點(diǎn)，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境，增強(qiáng)中信銀行在跨境金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展兼顧合規(guī)經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

融出去 護(hù)航民營(yíng)制造業(yè)出海企業(yè)實(shí)現(xiàn)境外融資

某民營(yíng)制造業(yè)龍頭企業(yè)（簡(jiǎn)稱“客戶B\"）已躋身世界領(lǐng)先的智能制造平臺(tái)并設(shè)立了海外工廠是中信銀行深圳市分行重要的戰(zhàn)略客戶，其海外工廠主營(yíng)光伏逆變器生產(chǎn)，發(fā)展前景良好。客戶B通過(guò)境外子公司對(duì)海外工廠進(jìn)行投資運(yùn)營(yíng)，在建設(shè)研發(fā)方面投入了大量流動(dòng)資金。分行國(guó)際業(yè)務(wù)部在了解到企業(yè)B有海外升級(jí)建設(shè)資金需求后，迅速組織高層營(yíng)銷，成立“支行 ^?+ 產(chǎn)品 + 信審”服務(wù)團(tuán)隊(duì)，解答企業(yè)在定價(jià)及流程上的問(wèn)題，發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)專員駐點(diǎn)企業(yè)全程跟進(jìn)機(jī)制，最終確保了業(yè)務(wù)落地。

該筆跨境融資特色亮點(diǎn)頻現(xiàn)。一是堅(jiān)定不移落實(shí)了國(guó)家綠色金融政策。分行國(guó)際業(yè)務(wù)部了解到客戶的海外工廠屬于綠色能源行業(yè)，在貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行了綠色信貸認(rèn)證，在定價(jià)環(huán)節(jié)給予了綠色價(jià)格補(bǔ)貼，不僅進(jìn)一步降低了客戶融資成本，更積極實(shí)現(xiàn)了國(guó)有金融資源與綠色領(lǐng)域發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。二是突破了分行在民營(yíng)龍頭制造業(yè)企業(yè)海外主體跨境貸款投放領(lǐng)域的空白。該筆跨境融資不僅是分行落地的首筆民營(yíng)龍頭企業(yè)海外主體NRA貸款投放，而且是企業(yè)所屬集團(tuán)與中信銀行的首筆表內(nèi)業(yè)務(wù)投放，開(kāi)啟了分行與該集團(tuán)的綜合性合作新篇章，加深了雙方在國(guó)際業(yè)務(wù)、公司金融、投資銀行等多領(lǐng)域合作，進(jìn)一步創(chuàng)造了業(yè)務(wù)交叉銷售機(jī)會(huì)。三是為該集團(tuán)塑造了優(yōu)質(zhì)ESG品牌形象，增強(qiáng)了國(guó)際知名度。隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的關(guān)注不斷提升，ESG實(shí)踐有助于企業(yè)獲得更多優(yōu)質(zhì)信貸資源，緩解融資約束。

該業(yè)務(wù)不僅展示了中信銀行深圳市分行在跨境貸款領(lǐng)域的創(chuàng)新力和專業(yè)力，還為分行帶來(lái)了很好的資產(chǎn)投放及戰(zhàn)略客戶合作新突破。分行成功拓展了優(yōu)質(zhì)民營(yíng)龍頭集團(tuán)資源，增加了業(yè)務(wù)收入，深化了銀企關(guān)系，也為集團(tuán)旗下其他子公司的海外發(fā)展提供了可行樣本。同時(shí)，中信銀行深圳市分行突破傳統(tǒng)商貿(mào)審批模式，進(jìn)一步將信審與業(yè)務(wù)做深度融合，優(yōu)化信貸審批模式亦是提升客戶服務(wù)水平的關(guān)鍵點(diǎn)。

買進(jìn)來(lái) 實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”企業(yè)進(jìn)口融資線上化全流程辦理

某“三農(nóng)”企業(yè)（簡(jiǎn)稱“客戶C”）是知名的農(nóng)產(chǎn)品和食品貿(mào)易服務(wù)商，業(yè)務(wù)覆蓋全球多個(gè)國(guó)家地區(qū)，擁有豐富的進(jìn)口資源和穩(wěn)定的銷售渠道。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模在進(jìn)口農(nóng)產(chǎn)品和食品領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，客戶C的進(jìn)口預(yù)付款資金需求日益增多。傳統(tǒng)融資方式流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)、資金到位慢，嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)擴(kuò)展。中信銀行深圳市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部靈活運(yùn)用了總行國(guó)際業(yè)務(wù)線上化服務(wù)新功能，為客戶C量身打造了進(jìn)口預(yù)付款線上化融資方案，簡(jiǎn)化融資流程，提高融資效率，滿足企業(yè)融資需求。

一是從需求調(diào)研與方案設(shè)計(jì)方面，分行國(guó)際業(yè)務(wù)部對(duì)客戶C的行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)模式、資金需求及融資痛點(diǎn)進(jìn)行了多輪深入溝通，在充分調(diào)研基礎(chǔ)上制定了融資線上化方案。方案集網(wǎng)銀申請(qǐng)、快速審批及放款、額度循環(huán)等功能于一體，全方位實(shí)現(xiàn)一站式線上操作。二是從方案定制化方面，考慮到農(nóng)產(chǎn)品和食品業(yè)的融資特點(diǎn)，分行國(guó)際業(yè)務(wù)部為客戶C安排了個(gè)性化的融資額度和期限設(shè)置，并可以根據(jù)客戶某一階段的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況做靈活調(diào)整匹配。三是從持續(xù)經(jīng)營(yíng)方面，分行國(guó)際業(yè)務(wù)部采用保姆式服務(wù)，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)全程跟進(jìn)企業(yè)的需求變化并及時(shí)調(diào)整服務(wù)方案。考慮到企業(yè)是新拓客戶，分行通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式開(kāi)展知識(shí)講座、業(yè)務(wù)沙龍等活動(dòng)，增強(qiáng)客戶對(duì)中信跨境融資專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量的認(rèn)知認(rèn)可，持續(xù)夯實(shí)客戶的信任感和忠誠(chéng)度。

全流程線上化的進(jìn)口預(yù)付款融資服務(wù)主要從緩解資金壓力、降低融資成本、提升經(jīng)營(yíng)效率三方面解決了貿(mào)易型企業(yè)發(fā)展的資金壓力。通過(guò)中信銀行深圳市分行國(guó)際業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)線上化融資服務(wù)，企業(yè)簡(jiǎn)化了線下辦事的環(huán)節(jié)和成本，加速響應(yīng)市場(chǎng)和交易伙伴需求，進(jìn)一步提升資金周轉(zhuǎn)和收益落袋的效率，提高了經(jīng)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。相應(yīng)的，分行國(guó)際業(yè)務(wù)部在不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案和服務(wù)模式的實(shí)踐中，切實(shí)滿足了客戶的特色需求，秉持“以客戶為中心”的理念輸出專業(yè)、快捷、靈活的跨境金融服務(wù)。

賣出去 開(kāi)拓出口電商企業(yè)收匯平臺(tái)直聯(lián)新模式

自2019年中信銀行獲批出口跨境電商收結(jié)匯資質(zhì)后，深圳市分行即致力于在外綜服賽道上搶占先機(jī)。近六年深耕細(xì)作，分行不僅獲得了屬地新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)資質(zhì)，還積累了產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)，收獲了業(yè)內(nèi)知名度及市場(chǎng)認(rèn)可度。基于此，分行國(guó)際業(yè)務(wù)部堅(jiān)持拓寬跨境電商服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，在了解到某頭部跨境支付機(jī)構(gòu)所服務(wù)的出口電商企業(yè)存在線上化原幣收款需求后，立即主動(dòng)營(yíng)銷獲取新商機(jī)。

該跨境支付機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱“客戶D\"）借助其在境內(nèi)外的控股持牌支付機(jī)構(gòu)為國(guó)內(nèi)的出口電商群體提供跨境收款服務(wù)。境外買家將貨款（通常是外匯）支付到出口電商專用VA賬戶，由客戶D在境外持牌機(jī)構(gòu)的離岸銀行賬戶統(tǒng)一歸集境外收單資金。當(dāng)出口電商通過(guò)客戶D發(fā)起提現(xiàn)后，客戶D將境外收單資金通過(guò)SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）系統(tǒng)匯到其在境內(nèi)持牌支付機(jī)構(gòu)的備付金賬戶，再由境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)將資金分發(fā)至出口電商的境內(nèi)銀行提現(xiàn)賬戶。通常情況下，出口電商的交易規(guī)模越大，越能夠在開(kāi)戶銀行獲得較為優(yōu)惠的匯率報(bào)價(jià)。但由于當(dāng)前國(guó)際主流貨幣幣值的不穩(wěn)定性加劇，出口電商更希望將收單資金先直接以原外匯幣種計(jì)入開(kāi)戶銀行，待匯率較好時(shí)自主結(jié)匯，然而境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)受限于監(jiān)管ACS賬戶清算幣種的限制，無(wú)法直接把外幣資金清分至出口電商賬戶。

分行國(guó)際業(yè)務(wù)部得知需求后高度重視、迅速反應(yīng)。在總行國(guó)際業(yè)務(wù)部支持指導(dǎo)下，一是與總行國(guó)際業(yè)務(wù)部、軟開(kāi)中心組成專項(xiàng)小組研討業(yè)務(wù)流程和設(shè)計(jì)系統(tǒng)改造方案；二是與客戶持續(xù)會(huì)商對(duì)接業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，逐層深入挖掘客戶意見(jiàn)；三是平行與監(jiān)管總局和屬地分局匯報(bào)申請(qǐng)，總分支合力成功獲得監(jiān)管的專項(xiàng)批復(fù)，中信銀行也由此成為業(yè)內(nèi)首家提出銀行直聯(lián)支付機(jī)構(gòu)收匯模式并獲準(zhǔn)運(yùn)用的商業(yè)銀行，再一次搶占了跨境電商賽道先機(jī)。

銀行直聯(lián)支付機(jī)構(gòu)收匯創(chuàng)新體現(xiàn)了中信銀行積極踐行國(guó)家大政方針，結(jié)合外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體金融需求，以“產(chǎn)品創(chuàng)新 +^- 金融科技”實(shí)現(xiàn)了“多渠道入金、多幣種提現(xiàn)、全場(chǎng)景交易、全流程服務(wù)”，全面支持了深圳外貿(mào)新業(yè)態(tài)的高質(zhì)量發(fā)展。相應(yīng)的，深圳的商業(yè)銀行服務(wù)電商原幣結(jié)算的市場(chǎng)惟一性，為深圳地區(qū)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)先全國(guó)又增添了亮麗的一筆。

共奔赴 中外資銀行協(xié)同升級(jí)跨境合作共贏模式

伴隨“一帶一路”合作向縱深推進(jìn)，中國(guó)企業(yè)在小幣種區(qū)域的貿(mào)易往來(lái)日趨增多，也對(duì)銀行提出了小幣種收付匯兌的要求。出于風(fēng)險(xiǎn)偏好、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、成本控制以及是否可兌換貨幣等多方面考量，中資銀行通過(guò)為每一個(gè)小幣種開(kāi)立獨(dú)立賬戶的方式，給客戶提供清結(jié)算的可實(shí)施性較低。反而外資銀行在全球金融市場(chǎng)的交易優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)覆蓋可以提供小幣種服務(wù)便利。分行國(guó)際業(yè)務(wù)部通過(guò)靈活運(yùn)用總行“匯在身邊”小幣種兌換增值服務(wù)，為出海企業(yè)，特別是走進(jìn)東南亞、中東和非洲地區(qū)的企業(yè)，解決了當(dāng)?shù)貛欧N收付難、風(fēng)險(xiǎn)高問(wèn)題。匯出項(xiàng)下滿足了境外收款方直接收到小幣種的需求；匯入項(xiàng)下解決了境外付款方直接匯出小幣種、國(guó)內(nèi)企業(yè)以大幣種收款的需求。分行選用的清算行均為全球系統(tǒng)重要性銀行，其多幣種支付清算的系統(tǒng)力及網(wǎng)絡(luò)的覆蓋力對(duì)跨國(guó)金融起到了重要的支撐保障作用。中信銀行與外資銀行通過(guò)傳統(tǒng)賬戶合作衍生的小幣種增值服務(wù)，解決了困擾走出去企業(yè)及外貿(mào)客戶開(kāi)拓海外市場(chǎng)涉及當(dāng)?shù)刎泿诺囊淮箅y題，不僅創(chuàng)新了傳統(tǒng)清算合作，還達(dá)到了共贏效果，更是為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)全球貿(mào)易投資便利化做出了切實(shí)舉措和優(yōu)質(zhì)貢獻(xiàn)。

在美聯(lián)儲(chǔ)降息之前，美元融資成本遠(yuǎn)高于人民幣融資成本。當(dāng)時(shí)美元持續(xù)加息的趨勢(shì)促使很多成本敏感型企業(yè)迫切希望找到價(jià)優(yōu)的人民幣資金，以置換掉手中尚未到期的高息美元貸款。分行順勢(shì)而為，運(yùn)用自貿(mào)區(qū)優(yōu)質(zhì)人民幣資金疊加中資海外機(jī)構(gòu)的渠道和授信資源，通過(guò)錯(cuò)幣種置換成功解決了企業(yè)控制經(jīng)濟(jì)成本的難題，拓寬了跨境人民幣融資運(yùn)用新思路。分行國(guó)際業(yè)務(wù)部嚴(yán)格從優(yōu)質(zhì)領(lǐng)域、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，對(duì)項(xiàng)目遴選以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，秉承一以貫之的外匯展業(yè)盡調(diào)以及匯率風(fēng)險(xiǎn)中性把控，助力企業(yè)在跨境司庫(kù)全球資金一體化管理，充分發(fā)揮了銀行在跨境金融中的紐帶作用，一方面運(yùn)用價(jià)優(yōu)質(zhì)高的融資資金引導(dǎo)企業(yè)在境外的投融資；另一方面與中外資銀行協(xié)作幫助國(guó)內(nèi)企業(yè)接受國(guó)外投資或走出去國(guó)外投資，讓跨境資金資本雙向流動(dòng)更加順暢、高效、均衡。