春節(jié)送禮化紅包為“搖錢樹”

送保險(xiǎn)，因人而異

推薦指數(shù)：★★★★★

投資價(jià)值：★★★

從前兩年開始，就有人選擇用贈(zèng)保險(xiǎn)代替送禮。買一份保險(xiǎn)送給老人，體現(xiàn)對(duì)長輩的一片孝心，為孩子開一個(gè)保險(xiǎn)賬戶，相伴他們健康成長，也儲(chǔ)備必要的教育金。送保險(xiǎn)禮物不但有實(shí)際價(jià)值，也討了個(gè)好頭彩，何樂而不為?

不過，保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，送之前，要先搞清楚是否合適。

老年人最讓人擔(dān)心的是生病，因此保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于年輕的白領(lǐng)而言，父母年齡一般不會(huì)超過65歲，無需購買價(jià)格偏貴的住院醫(yī)療險(xiǎn)或老年人醫(yī)療險(xiǎn)，而購買一份低保額的主險(xiǎn)，搭配一個(gè)附加的住院醫(yī)療險(xiǎn)，則是高性價(jià)比的選擇。

向老年人贈(zèng)送壽險(xiǎn)，需要注意投保年齡的限制。因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司要求，50歲以上購買一些壽險(xiǎn)險(xiǎn)種要做體檢，而60歲以上的老年人，購買健康醫(yī)療類保險(xiǎn)大多會(huì)受限。

孩子在學(xué)生階段主要面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)，其一，由于年齡小，抵抗力和自我控制力差，可能導(dǎo)致各種意外傷害或者疾病發(fā)生，其二，其正處于受教育的關(guān)鍵時(shí)期，高昂的教育費(fèi)用成為家長的一大負(fù)擔(dān)，一旦家長的收入出現(xiàn)大幅下降，將會(huì)使孩子的教育面臨危機(jī)。因此，專家建議，保障型少兒險(xiǎn)和教育型少兒險(xiǎn)可成為給學(xué)生送禮的兩大選擇。

那么，如果要送朋友，該選擇何種產(chǎn)品呢?通常而言，如果朋友喜歡旅游或經(jīng)常出差，可以送張意外保險(xiǎn)卡。此外，市面上有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也比較適合，除可以承擔(dān)因火災(zāi)、爆炸等事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失外，還可以附加盜搶險(xiǎn)，家用電器用電安全險(xiǎn)，管道爆裂及水漬險(xiǎn)，現(xiàn)金、首飾盜搶險(xiǎn)，自行車盜竊險(xiǎn)等。

專家提醒，由于購買壽險(xiǎn)是長期行為，—般至少需交保費(fèi)¨年甚至長達(dá)20年，因此最好是送給直系親屬。而且在買保險(xiǎn)前，先征求被保險(xiǎn)人的意見，確定今后保費(fèi)由誰來付，否則送禮不成，還惹麻煩。

強(qiáng)調(diào) 在買壽險(xiǎn)前，要先征求被保險(xiǎn)人的意見，確定今后保費(fèi)由誰來付，否則送禮不成，還惹麻煩。

送銀行理財(cái)產(chǎn)品，錢生錢

推薦指數(shù)：★★ 投資價(jià)值：★★★★

春節(jié)期間，股市要休市，然而，人閑錢不能閑。為您支一招-買銀行理財(cái)產(chǎn)品。可以自己投資，也可以作為禮品“饋贈(zèng)親友”。

從期限上來說，有些銀行長期銷售的超短期理財(cái)產(chǎn)品，以3天、7天等較短時(shí)間為投資周期，有的產(chǎn)品還是滾動(dòng)投資，剛好與春節(jié)7天假期時(shí)間相吻合。有些無固定期限產(chǎn)品，隨時(shí)申購贖回，也適合春節(jié)。假期結(jié)束，產(chǎn)品到期，資金回流，可以獲得比活期存款要高不少的收益率，何樂而不為?

去年春節(jié)期間，交通銀行發(fā)售的沃德添利春節(jié)版理財(cái)產(chǎn)品，期限覆蓋春節(jié)假期，產(chǎn)品年化收益率竟高達(dá)3％，且產(chǎn)品還能保本，假期一結(jié)束就返還本金。光大銀行的T計(jì)劃2010年第四期產(chǎn)品，保本，期限9天，投資起點(diǎn)10萬元，年化收益率高達(dá)2％，50萬元起點(diǎn)，年化收益率達(dá)到24％，也是假期結(jié)束，產(chǎn)品就終止。

這些產(chǎn)品，既不影響節(jié)前節(jié)后的股票投資，收益率又較高，今年春節(jié)，投資者不妨關(guān)注諸如此類的產(chǎn)品。

如果從品種上來說，投資者可以多關(guān)注債券類和貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品，還有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

未來可能的加息，成為債券與貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品的重要砝碼。一旦再次加息，此類產(chǎn)品可隨之調(diào)高收益率。債券與貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品多為中短期產(chǎn)品，且風(fēng)險(xiǎn)較低，選擇面比較大。

此外，專家預(yù)計(jì)，今年掛鉤物價(jià)、黃金、農(nóng)產(chǎn)品等的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，在通脹背景下會(huì)有不俗表現(xiàn)。

當(dāng)然，送禮要送對(duì)人。選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品作為禮物，要看收禮人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。一般，穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品適合老年人和少年，如上面提到的債券型產(chǎn)品和超短期產(chǎn)品，此類禮物“性情溫和，老少咸宜”。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益會(huì)較高，但投資期限要在1年甚至以上。如果選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品作為禮物，那就要了解，這是一類風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，既能讓人賺得10％～20％的收益率，也能讓人“虧得想哭”。因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品只適合“身體倍兒棒，吃嘛嘛香”的中青年。

另外，值得注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻一般是5萬元人民幣，所以，這絕對(duì)是一份“厚禮”。強(qiáng)調(diào)銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻一般是5萬元人民幣，所以，這絕對(duì)是一份“厚禮”。

送基金，坐收驚喜復(fù)利

推薦指數(shù)：★★★ 投資價(jià)值：★★★★★

“一顆好的奶糖也要1元多，一份基金也只有1元多，壓歲錢買糖不如買基金!”這句話是去年春節(jié)時(shí)基金營銷的口號(hào)。其實(shí)，基金產(chǎn)品不僅是壓歲錢投資首選，也可作為一份相當(dāng)有誠意的春節(jié)禮物。

事實(shí)上，在國外，將基金、股票、債券當(dāng)作禮物送人尤其是孩子，已是一種較為普遍的現(xiàn)象。在每年圣誕節(jié)，一位美國中學(xué)教師總是把股票當(dāng)作禮物贈(zèng)送給她的孩子們。如今，她的兒女們通過這份特殊的禮物，各自的賬戶已經(jīng)膨脹到1萬美元左右。

理財(cái)專家表示，雖然基金短期內(nèi)凈值會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)，但對(duì)長期投資者而言，是最適合投資的產(chǎn)品，長期下來的收益相對(duì)穩(wěn)定、豐厚。因此，春節(jié)期間，如果要發(fā)紅包，不妨嘗試一下用基金賬戶來代替。那么，送這種“禮輕人意重”的特殊紅包，應(yīng)該選什么樣的基金產(chǎn)品呢?

如果是公司準(zhǔn)備用基金替代紅包的話，要分兩種情況區(qū)別對(duì)待。一種情況是福利獎(jiǎng)金，這屬于員工應(yīng)得的報(bào)酬，應(yīng)該購買貨幣式基金比較合適。另一種情況是公司額外給員工的超額獎(jiǎng)金，這部分獎(jiǎng)金可以購買股票型基金、債券型基金以及混合型基金。

送給成年人的紅包，不同年齡的投資者所對(duì)應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的。一般來說，年紀(jì)較大的人，可以用穩(wěn)健型的基金，如債券型基金、保本型基金；年紀(jì)輕的有穩(wěn)定收入的，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)也較大，可選購股票型基金和混合型基金。

而對(duì)于小孩子來說，如果每年春節(jié)都要送出一份壓歲錢，那么最好為他們開立個(gè)基金定投賬戶，來代替壓歲錢。除了能在潛移默化中，將基金種類、投資方法、收益率、定期定額投資等知識(shí)教給孩子外，這份“基金紅包”若干年后，還可以解決教育資金問題。

所謂基金定投，就是基金定時(shí)定額投資業(yè)務(wù)，投資者定期投入固定金額，由銀行自動(dòng)扣款購買指定的基金。定投每月所需要的投資金額，起點(diǎn)一般只需300元或500元。專家認(rèn)為，基金定投最大的好處是可以平均投資成本，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，只要定期買入固定金額的基金，就可以盡可能獲得復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。

千萬別小看定投基金的復(fù)利，仔細(xì)算算，它的收益確實(shí)驚人。一般來說，基金定投的年平均收益在10％左右。如果以這個(gè)收益率計(jì)算，將壓歲錢分?jǐn)偅吭履贸?00元做基金定投，一直堅(jiān)持投資18年，最后資產(chǎn)凈值可達(dá)18萬元，上大學(xué)的費(fèi)用已經(jīng)沒問題了。

在定投基金種類的選擇上，專家建議，要獲得較好的投資效果，首選股票型基金。因?yàn)槎ㄍ兜囊饬x在于長期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長期投資原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金，就能提高獲利水平。

強(qiáng)調(diào) 基金定投的年平均收益在10％左右，如果將壓歲錢分?jǐn)偅吭履贸?00元做基金定投，一直堅(jiān)持投資18年，最后資產(chǎn)凈值可達(dá)18萬元，上大學(xué)的費(fèi)用已經(jīng)沒問題了。